VTB Direktbank Sparbuch Online im Test

Details zur VTB Direktbank

Die VTB Direktbank gehört zur VTB Bank (Europe) SE. Deutsche Sparer können das Sparbuch über die Hauptnierderlassung in Frankfurt am Main abschließen. Alle Einlagen bei der VTB Direktbank sind über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis zu einem Betrag von 175,406 Mio. Euro pro Kunde abgesichert. Die VTB Direktbank ist Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken und unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hierzulande betreut die VTB Direktbank rund 250.000 Kunden mit Einlagen von ca. 2,5 Milliarden Euro.

Ihre Vorteile beim VTB Direktbank Sparbuch

• 0,10 % Zinsen p. a.
• Bis zu 2.000 Euro pro Monat ohne Zinsnachteil verfügbar
• Maximal anlegbar: 10.000.000 Euro
• TÜV-zertifiziertes Onlinebanking
• VTB Direktbank Tagesgeld als Verrechnungskonto
• Einlagensicherung bis 175,406 Mio. Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
  

Stand: 21.11.2024

VTB Direktbank Sparbuch Online - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	VTB Direktbank
Bezeichnung	Sparbuch Online
Typ	Sparbuch
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	0,10 % p.a.	-	-
Für wen gilt derNeukundenzins?	Der Zinssatz beim VTB Direktbank Sparbuch Online gilt einheitlich für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	0,10 % p. a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	einmal jährlich zum 31.12.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
erweiterte Einlagensicherung	bis 175,406 Mio. Euro pro Anleger über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos - 3 Monate Kündigungsfrist beachten
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	VTB Direktbank Sparbuch - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

VTB Direktbank Sparbuch Online im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Egal ob Neu- oder Bestandskunde – wer das Sparbuch Online der VTB Direktbank nutzt, sichert sich derzeit einen Zins von 0,10 % p. a. mit jährlicher Zinsgutschrift. Wichtig: Bis zu 2.000 Euro lassen sich ohne Zinsnachteil jederzeit abheben. Für Entnahmen über diesem Betrag fällt vor Ablauf der Kündigungsfrist 1/4 Vorschusszins an.

Bestandskundenzins

Bestandskunden sind bei der VTB Direktbank nicht schlechter gestellt als Neukunden, was wir fair finden. Für das Sparbuch gibt es entsprechend 0,10 Prozent Zinsen – einen der besten Verzinsungen in unserem Sparbuch-Vergleich.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Für Sparbücher ist dies das übliche Zinsintervall. Richtige Tagesgeldkonten können im Gegensatz dazu vielfach mit vierteljährlichen oder monatlichen Zinsausschüttungen aufwarten, was sich positiv auf die Rendite auswirkt. So bleibt uns nur die Standardbewertung von 3 Punkten.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des VTB Direktbank Sparbuch Online ist variabel, d. h. eine Zinsgarantie gibt es nicht.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage für das Sparbuch liegt bei 1,00 Euro. Ab dieser Summe wird auch verzinst. In dieser Hinsicht wichtig ist der Umstand, dass – wie bei Sparbüchern gewohnt – eine 3-monatige Kündigungsfrist existiert. Soll das VTB Direktbank Sparbuch komplett aufgelöst werden, ist dies zu beachten. Einzahlungen sind selbstverständlich jederzeit möglich. Auszahlungen lassen sich bis 2.000 Euro pro Monat ohne Vorschusszinsen veranlassen.

Maximalanlagesumme

Bis zu 10.000.000 Euro lassen sich auf das Sparbuch packen und zum aktuellen Zinssatz verzinsen. Soll mehr als dieser Betrag angelegt werden, bedarf dies der Zustimmung der Bank.

Zinshistorie

In unseren Vergleich haben wir das VTB Sparbuch am 1.11.2014 aufgenommen. Entsprechend beschränkt sich die Betrachtung bisher auf diesen kurzen Zeitraum. Nachfolgend haben wir die Entwicklung der Sparbuchzinsen mit dem Durchschnittszins für Tagesgeldanlagen in Höhe von 5.000 Euro verglichen.

Einlagensicherung bei der VTB Direktbank

Wie sicher ist mein Geld bei der VTB Direktbank?

Sämtliche Einlagen bei der VTB Direktbank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgesichert. Diese gesetzliche Sicherungseinrichtung schützt die Einlagen von Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 %. Gibt es noch mehr Sicherheiten? Werfen wir einen Blick auf die Details.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung haben wir bereits kurz angerissen: Bis 100.000 Euro pro Kunde sind die Einlagen bei der VTB Direktbank über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH geschützt. Die Einlagensicherung ist europaweit einheitlich geregelt (EU-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU). Die deutsche Einlagensicherung gilt im Übrigen als sehr sicher, was wir mit 5 von 5 Punkten honorieren.

Deutschland besitzt außerdem eine sehr gute Bonität, wie die Ratings von Standard & Poor‘s, Moody's, Fitch und DBRS belegen:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Die VTB Direktbank versichert Einlagen seiner Kunden freiwillig über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis 175,406 Mio. Euro. Wichtig, wenn 10 Millionen Euro und mehr investiert werden können.

Rating der Bank

Die VTB Direktbank gehört zur VTB Bank (Europe) SE mit Sitz in Frankfurt am Main. Die VTB Bank (Europe) SE ist die Europazentrale von Russlands größter Geschäftsbank, der OJSC VTB Bank. Hinsichtlich der Bonität der VTB Bank befinden wir uns aktuell im eher durchschnittlichen Bereich, sodass wir 3,5 von 5 Punkten vergeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der Kontoantrag lässt sich direkt über einen der Antragslinks auf dieser Seite erreichen. Wer auf den entsprechenden Button klickt, landet umgehend auf der Seite des VTB Direktbank Sparbuch Online. Dort finden sich alle relevanten Informationen kompakt aufbereitet. Erster Pluspunkt: Eine interessante Infografik, die den Unterschied zwischen Tagesgeld, Festgeld und Sparbuch klar darstellt. Wir entscheiden uns, dass wir hier beim Sparbuch richtig sind und lesen zusätzlich den Abschnitt über die Voraussetzungen. Speziell die Details zur Kündigungsfrist verdienen Beachtung. Eine kleine Beispielrechung erleichtert uns das Verständnis hinsichtlich der Vorschusszinsen. Mit "Jetzt Konto eröffnen" geht es weiter zur eigentlichen Antragsstrecke.

Zunächst stellt sich die Wahl zwischen „Neukunde“ und "Ich bin bereits Kunde". Beim ersten Abschluss wählen wir die linke Option des Neukunden. Eine neue Seite öffnet sich. Erneut werden die Voraussetzungen zur Eröffnung aufgeführt – diesmal in Stichwortsätzen. Die Anforderungen beschränken sich auf die „üblichen Verdächtigen“: Natürliche Person, Mindestalter von 18 Jahren, Hauptwohnsitz in Deutschland, vorhandenes Girokonto sowie der Besitz eines Mobiltelefons. Wir klicken auf "Jetzt Konto eröffnen".

Jetzt gilt es, nicht überrascht zu sein: Das folgende Anfrageformular ist für die Eröffnung des Tagesgeldkontos ausgelegt. Das wird vorab bei der Einstiegsseite schon erklärt. Das VTB Direktbank Tagesgeld wird als Verrechnungskonto verwendet. Der Antragsprozess ist deshalb zunächst gleich. Die Abfrage beginnt mit einem Anlagebetrag (sofern gewünscht), der sich per Lastschrift einziehen lässt und den Angaben zur Person. Direkt darunter sind die Adress- und Kontaktdaten einzugeben. Gewählt werden darf außerdem zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto. Fehlt lediglich noch die Eingabe des Referenzkontos.

Jetzt noch die Datenschutzinformationen bestätigen – fertig. Es sei denn, jemand will regelmäßige Informationen zu Zinsänderungen oder anderen Nachrichten rund um die VTB Direktbank. Das lässt sich im letzten Feld beantragen – ist aber kein Muss. Etwas Werbung ist wohl unvermeidbar.

Der Formularbogen ist vergleichsweise lang, aber trotzdem innerhalb von 3 bis 4 Minuten erledigt.

Die Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung funktioniert ordentlich. Ein fehlerhaftes Geburtsdatum (z. B. bei Eingabe unter 18 Jahren), nicht zusammenpassende PLZ/Ort-Kombis sowie nicht mögliche Bankverbindungen werden erkannt und markiert. Andere Angaben (z. B. den Geburtsort) übernimmt das System ungeprüft.

Ein paar Abzüge in der B-Note vergeben wir für einige – unserer Meinung nach – nicht unbedingt notwendigen Abfragen. Es hält sich allerdings in Grenzen. Mit einem Klick geht es zur Datenprüfung. Hier sind alle Eingaben noch einmal darstellt. Auf der nächsten Seite müssen dann die Geschäftsbedingungen bestätigt werden und ein grafischer Sicherheitscode (Captcha) verlangt nach Bearbeitung. Schließlich versenden – fertig.

Das Sparbuch lässt sich später im Online-Bereich des Tagesgeldkontos selbstständig eröffnen. Eine zusätzliche Legitimation ist nicht nötig.

Fazit: Wir bleiben bei unserem Urteil, dass die Antragsstrecke sehr sinnvoll und klar aufgebaut ist. Überzeugend sind außerdem die Fehlererkennung und die Plausibilitätsprüfung. Als Manko bleibt die schnelle Deaktivierung der Antragsstrecke bei Inaktivität. Also keine Zeit verplempern. Übrigens: Neben dem sonst obligatorischen PostIdent-Verfahren gibt es bei der VTB Direktbank auch ein VideoIdent-System.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Ja, eine Einmalzahlung direkt bei Eröffnung ist vorgesehen. Der eingetragene Betrag wird automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto (Girokonto) transferiert. Ein Sparplan lässt sich hingegen nicht einrichten. Eventuell schafft ein Dauerauftrag hier Abhilfe.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung bei der VTB Direktbank ist nur online möglich. Mehr ist in der Regel auch nicht notwendig. Wir vergeben 3 von 5 Punkten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Zugang zum Onlinebanking bei der VTB Direktbank gibt es via VTB-Kennung und PIN. Das Zugangsverfahren ist TÜV-geprüft und einfach. Transaktionen sind über das mTAN-System (mobileTAN) geschützt, d. h. der Kunde erhält jeweils eine Transaktionsnummer per SMS auf sein Mobiltelefon. Dieser Zahlencode ist nur wenige Minuten gültig. Wir vergeben hier die maximale Punktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Sparbuch Online der VTB Direktbank kann nicht durch Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das VTB Tagesgeldkonto und damit auch das VTB Sparbuch Online lassen sich als Gemeinschaftskonto nutzen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Kontaktaufnahme mit der VTB Direktbank ist einfach. Die österreichische Direktbank bietet Kunden eine deutschsprachige Service-Hotline unter der 069/665589999 an. Erreichbar ist das Service-Team 06.00-22.00 Uhr an Werktagen und 09.00 bis 14.00h an Samstagen und Sonntagen. Ebenfalls möglich sind schriftliche Anfragen. Einzig ein Live-Chat fehlt uns.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Steigen wir über die Produktseite des VTB Direktbank Sparbuch Online ein, erhalten wir die wichtigsten Infos kompakt aufbereitet. Kurze Texte, erklärende Grafiken, Vorteile in Stichwörtern – dafür Daumen hoch! Pluspunkte gibt es von uns außerdem für die schnell auffindbaren Links zum FAQ-Bereich sowie dem Preis-/Leistungsverzeichnis. Übrigens: Auch inhaltlich stimmt die Qualität.

Unter "Produkte und Konditionen" erhält der Interessent zudem Informationsblätter (PDF) mit den aktuellen Produkten und Zinskonditionen.

Fazit: Wer sich ein paar Minuten Zeit nimmt, findet alle relevanten Infos und kann sich zufrieden seiner Anlage widmen. Apropos Zufriedenheit: Wir vergeben hier 4.50 von 5 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wichtig: Derzeit können Anleger keine Konten bei der VTB Direktbank eröffnen! Stand: 28.02.2022

Ein Sparbuch mit besseren Zinsen als bei manchem Tagesgeld? Nicht möglich? Doch. Genau das bietet die VTB Direktbank. Derzeit sind 0,10 % Zinsen drin. Jährliche Zinsgutschrift, kostenfreie Kontoführung sowie das VTB Tagesgeldkonto (ebenfalls ordentlich verzinst) als Verrechnungskonto sprechen ebenfalls für diese Geldanlage.

Sinnvoll ist das VTB Direktbank Sparbuch Online speziell für Anleger, die sich eine gewisse Flexibilität erhalten wollen. Beachten muss der Sparer, dass monatlich nur 2.000 Euro ohne Vorschusszinsen verfügbar sind. Außerdem besteht die bei Sparbüchern übliche Kündigungsfrist von 3 Monaten. Wer sich daran nicht stört, kann zugreifen.

Die Einlagen bei der VTB Direktbank sind bis zu einer Höhe von 175,406 Mio. Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt. Wir bewerten das Sparbuch bis zu diesem Betrag als praktisch risikofrei.

Abschließend vergeben wir noch Pluspunkte für das bequeme Onlinebanking und den guten Antragsprozess. Insgesamt eine sichere und attraktive Sache.

Alternative: Tagesgeld

Einen Vergleich der aktuellsten Konditionen von mehr als 100 Tagesgeldkonten finden Sie hier:

Festgeld anlegen

Sie wollen ihr Geld sicher und dauerhaft parken? Unser Festgeldvergleich zeigt die besten Angebote.