VW Bank Tagesgeld im Test

Ihre Vorteile bei der VW Bank

• Für Neukunden: Bis 3,10 Prozent Zinsen p.a., garantiert für 6 Monate
• Geldanlage bei der größten Autobank Europas
• Über 3 Millionen Kunden in Deutschland
• Mehr als 60 Jahre Erfahrung in Finanzdienstleistungen
• 100 %ige Tochtergesellschaft der Volkswagen AG
• Hohe Sicherheit dank gesetzlicher und erweiterter Einlagensicherung

Stand: 21.11.2024

VW Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Volkswagen Bank
Bezeichnung	Plus Konto
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	3,10 % p.a.	6 Monate	1,30 % p.a. (variabel)
Für wen gilt der Neukundenzins?	Der Zins von 3,10 % p.a. gilt 6 Monate lang für Neukunden für Einlagen in unbegrenzter Höhe.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	1,30 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich zum Ende eines jeden Kalendermonats
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung	15% des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
Photo-TAN	ja
TAN-Generator	ja
pushTAN	ja, als Erweiterung der PhotoTAN-App
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	VW Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

VW Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten auf ihr erstes Tagesgeldkonto aktuell einen Zins von 3,10 Prozent p.a. - garantiert für 6 Monate und für Einlagen in unbegrenzter Höhe. Im Anschluss an die Zinsgarantie gilt der variable Standardzins.

Bestandskundenzins

Bestandskunden müssen sich mit weniger Zinsen zufrieden geben. Sie erhalten den variablen Standardzins von 1,30 Prozent p.a..

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigerem Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim VW Bank Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Beim VW Bank Plus Konto TopZins werden die Zinserträge monatlich gutgeschrieben und das gesamte Guthaben inklusive Zinsen weiterverzinst. Dadurch profitieren Sparer bestmöglich vom Zinseszinseffekt. Dafür gibt es in unserem Test die volle Punktzahl.

Zinsgarantie

Neukunden wird er Top-Zins für 6 Monate ab Kontoeröffnung garantiert.

Mindestanlagesumme

Da es keine Mindestanlagesumme gibt und auch die Verzinsung ab dem ersten Euro greift, geben wir der VW Bank auch für dieses Merkmal unseres Tests die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme ist unbegrenzt. Sparer können also so viel Geld auf dem VW Bank Plus Konto anlegen, wie sie wollen.

Zinshistorie

Das VW Bank Tagesgeld ist seit dem Beginn unserer Aufzeichnungen am 01.01.2008 in unserem Vergleich dabei. Seit dieser Zeit liegt der Neukundenzins der Volkswagen Bank fast durchgängig im Bereich unserer Testsieger und Empfehlungen. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim VW Bank Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Einlagensicherung bei der VW Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Volkswagen Bank?

Neben den Zinsen und Konditionen ist die Sicherheit der Spareinlagen das wichtigste Kriterium unseres Testes und daher in unserem Bewertungsschema auch entsprechend hoch gewichtet. Die Frage, ob Ihr Geld bei der VW Bank sicher ist, lässt sich mit einem Blick auf die gesetzliche deutsche Einlagensicherung sowie das herovrragende Rating der VW Bank uneingeschränkt mit JA beantworten:

Gesetzliche Einlagensicherung

Ihr Geld ist bei der Volkswagen Bank so sicher wie derzeit möglich angelegt. Einlagen und Zinsen bis 100.000 Euro pro Kunde sichert die gesetzliche Einlagensicherung in Form der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ab - rechtlich einklagbar. In der Geschichte der deutschen Einlagensicherung gab es noch KEINEN Fall, in dem Sparer NICHT entschädigt wurden! Deutschland genießt als Schuldner eine Top-Bonität, was auch die hervorragenden Ratings von S&P, Moody's, Fitch und DBRS widerspiegeln:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Nachfolgend zeigen wir, wie sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Einlagen oberhalb von 100.000 Euro werden über die erweitere Einlagensicherung des Sicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. abgesichert. Diese Sicherung geht bis zu einer - theoretischen - Grenze von 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals des letzten Jahresabschlusses der Bank.

Rating der Bank

Die aktuellen Ratings der VW Bank können Sie unserer nachfolgenden Übersicht entnehmen. Wie diese Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody's, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

Ratings der Volkswagen Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB+	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A1	Mrz 24
Fitch	F1	A-	Mrz 24
DBRS	-	A (low)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Darstellung, Verständlichkeit und Benutzerfreundlichkeit des Online-Kontoantrags. Wir gelangen von dieser Seite über einen der Links zur Antragsstrecke – zumindest fast. Auf der sich öffnenden Seite finden wir zunächst die wichtigsten Details noch einmal kompakt aufbereitet. Positiv: Wir finden einen Anlagerechner, Zinssatz, Anleitung und Hintergründe. Leichte Abzüge gibt es indes für Gestaltung: Am PC-Desktop wirkt die Seite überdimensioniert und ist insgesamt eher auf mobile Ansicht optimiert. Allerdings erweist sich die Eingabe am Rechner als bequemer. Mit "Direkt online beantragen" geht es zum Antragsformular.

Zunächst sind die persönlichen Daten einzutragen, darunter Name und Geburtsdatum. Mit "Weiter" geht es zu den Kontaktdaten. Die Einträge gehen schnell von der Hand: Adresse, E-Mail, Telefonnummer – allerdings Achtung: Es gibt praktisch keine Plausibilitäts- oder Fehlerüberprüfung. Im nächsten Schritt geben wir unsere Kontodaten ein und legen ggf. eine Sparrate fest. Jetzt noch den Antrag prüfen und die AGBs bzw. Datenschutzrichtlinien bestätigen. Ebenfalls einen geringen Abzug geben wir für die bereits angekreuzte "Benachrichtigungsfunktion" per Post oder Telefon. Es handelt sich schlicht um Werbung. Der Rest des Antrags erfolgt per E-Mail oder Briefpost.

Fazit: Unterm Strich hat sich die kürzlich veränderte Antragsstrecke verbessert. Sie ist einfach und schnell nutzbar – innerhalb von knapp drei Minuten waren wir fertig. Allerdings haben wir immer noch ein paar Kritikpunkte, sodass wir weiterhin nur 4 von 5 Punkten vergeben.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Vorbildlich präsentiert sich die Volkswagen Bank bei der Frage, ob ein einmaliger Einzug des gewünschten Anlagebetrages oder die Einrichtung eines Sparplanes gleich bei Kontoeröffnung möglich sind. Direkt auf der ersten Seite der Antragsstrecke bietet sie potenziellen Kunden die Möglichkeit, einmalig sowie als Sparplan Geld von einem anzugebenden Referenzkonto auf das neue Tagesgeldkonto bei der VW Bank einziehen zu lassen. Dafür bekommt sie von uns die volle Punktzahl bei diesem Testkriterium.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto der VW Bank kann online oder telefonisch geführt werden. Eine ensprechende Auswahl müssen Neukunden auf der ersten Seite des Kontoeröffnungsantrags tätigen. Die Kontoführung per Post oder Fax ist hingegen nicht möglich. Die meisten Kunden werden aber ohnehin die Kontoführung online bevorzugen, da sie so jederzeit Einblick in ihr Tagesgeldkonto haben.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Online-Banking-Seite der VW Bank wird über eine sichere SSL-Verbindung mit 128 oder 256 Bit Verschlüsselung aufgerufen. Wichtig: Ihr Browser muss so eingestellt sein, dass er mindestens mit einer Verschlüsselung von 128 Bit arbeitet. Anderenfalls wird die Online-Banking-Seite nicht angezeigt.

Der Zugang zum Konto erfolgt über die Eingabe von Kundennummer und Kennwort. Beides erhalten Sie mit den Bestätigungsunterlagen zur erfolgten Kontoeröffnung per Post. Wir empfehlen, dass vorgegebene Kennwort beim ersten Login zu ändern.

Zur Bestätigung von Transaktionen setzt die VW Bank auf die PhotoTAN, also das Scannen eines QR-Codes mittels App oder PhotoTAN-Lesegerät. Als Ergänzung dazu bietet die VW Bank pushTAN an. Die pushTAN-Funktion ist eine Erweiterung innerhalb der photoTAN-App fürs Smartphone. Sie ermöglicht Ihnen eine noch schnellere Freigabe von Aufträgen. Das Scannen der photoTAN-Grafik mit einem zweiten Endgerät ist damit nicht mehr notwendig und auch die Eingabe einer TAN entfällt.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das VW Bank Plus Konto TopZins kann nur von unbeschränkt geschäftsfähigen Personen eröffnet werden. Für Minderjährige ist es daher nicht nutzbar. Welche Banken Tagesgeld auch für Minderjährige anbieten, zeigt unser Spezialvergleich "Tagesgeld für Kinder".

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Als Gemeinschaftskonto lässt sich das VW Bank Tagesgeld leider nicht führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die VW Bank bietet fast alle Kontaktmöglichkeiten an, die wir uns wünschen. Von der klassischen E-Mail über Telefon und Fax bis hin zum Brief sind alle Kontaktwege vorhanden. Einzig ein Live-Chat fehlt. Dafür gibt es Punktabzug, denn gerade über einen Live-Chat können Fragen binnen Minuten beantwortet werden, deren Beantwortung sich bei Mail-Anfragen oft über Tage hinzieht.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt der VW Bank beinhaltet alle Informationen, die für eine Entscheidung für das Plus Konto TopZins erforderlich sind. Es wird ebenso auf die zeitlich begrenzten höheren Neukundenzinsen hingewiesen wie auf die monatliche Zinsgutschrift, die Möglichkeit zur Eröffnung eines Kontos für Minderjährige und die Sicherheit Ihres Geldes bei der VW Bank.

Auch der Hinweis, dass es die Neukundenzinsen nur dann gibt, wenn noch kein Tagesgeldkonto (Plus Konto, Orderkonto, Kreditkartenkonto oder Führerschein Konto) bei der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank unterhalten wurde, ist vorhanden. Selbst das geforderte Produktinformationsblatt steht unmittelbar zum Download bereit. Auf diesem sind alle relevanten Informationen noch einmal übersichtlich zusammengefasst. Dafür gibt es von uns die volle Punktzahl in diesem Bereich unseres Tests.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Volkswagen Bank Tagesgeld bietet derzeit mit bis 3,10% p.a. sehr gute Zinsen. Allerdings gilt der Top-Zinssatz nur für Neukunden befristet für 6 Monate - dafür ohne Begrenzung der Einlagenhöhe. Anleger die im Anschluss mehr möchten, sollten die Verzinsung ihres Plus Konto mit den aktuellen Marktzinsen über unseren Tagesgeldvergleich abgleichen und gegebenenfalls wechseln.

Ein Pluspunkt im Test ist die umfassende Einlagensicherung, die zum einen über die gesetzliche Einlagensicherung und zum anderen über die freiwillige Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. abgedeckt wird. Ebenfalls positiv hervorzuheben sind die gute Bonität der VW Bank sowie die Top-Bonität Deutschland als Garant für die Funktion der gesetzlichen Einlagensicherung.

Die einfache Kontoeröffnung mit der Möglichkeit, Geld einmalig vom Referenzkonto einziehen zu lassen oder gleich einen Sparplan einzurichten, überzeugen uns ebenso wie die Kontoführung mit ihren vielfältigen Kontaktmöglichkeiten sowie die Optionen, das Tagesgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto nutzen zu können.

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