Wyelands Bank Festgeld im Test
Das Festgeld der Wyelands Bank wird derzeit nicht mehr via Weltsparen in Deutschland angeboten. Sofern sich dies ändert, werden wir Sie ggf. darüber in unserem Newsletter informieren.
Über die Wyelands Bank
Die Wyelands Bank besteht bereits seit 1980. Gegründet unter dem Namen FIBI Financial Trust Limited, firmierte sie im Mai 2014 zur Tungsten Bank plc und Ende 2016 in Wyelands Bank um. Primäres Ziel der Bank war zu Beginn, Unternehmen einen Zugang zu Handels- und Supply-Chain-Finanzierungen zu ermöglichen. Inzwischen bietet das Institut speziell Privatkunden und KMUs eine breite Palette an Einlagen- und Sparprodukten sowie B2B-Finanzlösungen. Die Wyelands Bank ist seit kurzem im Besitz der Wyelands Holding, welche wiederum zur Gupta Family Alliance des Industriellen Sanjeev Gupta gehört.
Ihre Vorteile beim Wyelands Bank Festgeld
- Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten
- Keine automatische Verlängerung
- Keine Quellensteuer
- Mindesteinlage: 2.000 Euro
- Maximaleinlage: 90.000 Euro
- bis zu 85.000 Pfund pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds Großbritanniens abgesichert
Stand: 03.12.2024
Wyelands Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | WeltSparen | ||
| Bezeichnung | Wyelands Bank Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| 2.000 bis 90.000 Euro | 0,00 % p.a. | 6 Monate | |
| 2.000 bis 90.000 Euro | 0,00 % p.a. | 12 Monate | |
| 2.000 bis 90.000 Euro | 0,00 % p.a. | 24 Monate | |
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrags und Verzinsung. | ||
| Willkommensprämie ab 02.06.2020 | |||
| Anlagebetrag | Bonus | ||
| 5.000 - 9.999 Euro | 5 Euro | ||
| 10.000 - 39.999 Euro | 10 Euro | ||
| 40.000 - 74.999 Euro | 25 Euro | ||
| ab 75.000 Euro | 50 Euro | ||
| Für wen gilt die Willkommensprämie? | Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden. | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 85.000 GBP über den Einlagensicherungsfonds Großbritanniens (Financial Services Compensation Scheme, FSCS) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | Keine Quellensteuer in Großbritannien. Kapitalerträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Zum Festgeldvergleich » | ||
| Stand: 03.12.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Wyelands Bank Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.
Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.
Wyelands Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Kunden haben bei der Wyelands Bank die Wahl zwischen Laufzeiten von 6, 12 oder 24 Monaten. Die Zinsen liegen bei guten 0,55 bis 0,75 % pro Jahr. Ein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht gemacht. Tipp: 0,75% Zinsen p.a. für kurze 12 Monate Laufzeit sind ein attraktives Angebot für Sparer, die eine Alternative zum Tagesgeld wünschen.
Zusätzlich erhalten Neukunden derzeit einen Bonus von bis zu 100,00 Euro. Die gesamte Bonusstaffel findet sich in der Konditionstabelle.
Zinsintervall
Die Zinsausschüttung erfolgt am Ende der Laufzeit, damit entfällt der Zinseszinseffekt. Eine automatische Wiederanlage gibt es nicht. Eine Verlängerung ist allerdings im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit möglich.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird über die gesamte Anlagedauer garantiert und festgeschrieben.
Mindestanlagesumme
Vorteil für den Sparer: Die Mindesteinlage liegt beim Festgeld der Wyelands Bank bei 2.000 Euro. Im Vergleich mit anderen Banken im EU-Ausland eine eher niedrige Hürde.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich 90.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Wyelands Bank parken. Damit wurde ein gewisser Puffer hinsichtlich der britischen Einlagensicherung einkalkuliert. Jene beträgt derzeit 85.000 GBP (ca. 95.000 Euro). Mit 90.000 Euro Maximaleinlage ist der Sparer immer im sicheren Bereich.
Währungsrisiko
Die Festgeldanlage der Wyelands Bank erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht deshalb nicht.
Einlagensicherung bei der Wyelands Bank
Sämtliche Einlagen bei der Wyelands Bank sind über den britischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Was das bedeutet und wie wir Sicherheit der Einlagen einschätzen, klären wir im nächsten Abschnitt.
Wie sicher ist die Wyelands Bank?
Zunächst betrachten wir die Wyelands Bank und ihre Bonität. Unter dem Namen Wyelands Bank firmiert das Institut erst seit 2016. Gegründet wurde die Bank 1980 als FIBI Financial Trust Limited und hieß später Tungsten Bank plc. 2016 ging sie in den Besitz der Wyelands Holding über, die Teil der Gupta Family Alliance ist. Inhaber der Gruppe ist der britische Industrielle Sanjeev Gupta.
Die Wyelands Bank ist eine private Kapitalgesellschaft und gehört zur Wyelands Holding. Uns liegt derzeit kein separates Rating für die Bank vor. In der Regel werfen wir deshalb einen Blick auf den letzten vorliegenden Jahresbericht. Für die Wyeland Bank gibt es derzeit leider nur Annual Reports für den Zeitraum vor dem Verkauf (siehe: hier). Das Betriebsergebnis lag im letzten 12-Monats-Zeitraum bei 180.000 Pfund. Das Nettovermögen betrug 25,119 Mio. Pfund. Insgesamt verzeichnete die Bank vor dem Kauf einen Jahresfehlbetrag. Aufgrund der fehlenden Daten bewerten wir die Wyelands Bank vorsichtig und empfehlen, den gesicherten Betrag von 90.000 Euro zu beachten. Mehr lässt sich ohnehin nicht anlegen.
Die Anlagen des Festgelds in Deutschland erfolgen über WeltSparen. Der Online-Marktplatz übernimmt die komplette Abwicklung – inklusive eines deutschsprachigen Supports.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei Wyelands Bank sind durch den britischen Einlagensicherungsfonds (Financial Services Compensation Scheme, FSCS) geschützt. Dieser sicherte Anlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 85.000 GBP ab, was ca. 95.000 Euro (07/2018) entspricht. Aufgrund der begrenzten Einlage ist dieser Schutz ausreichend.
Die Mindestanforderungen an nationale Einlagensicherungen sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt. Stichwort "Brexit": Damit haben wir uns hier beschäftigt. Zunächst verbleibt es bei der Einlagensicherung in Höhe von 85.000 GBP.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
In letzter Instanz haftet immer der Staat. Inwiefern die Bonität Großbritanniens zufriedenstellend ist, lässt sich an den Ratings der internationalen Ratingagenturen ablesen. Wir betrachten an dieser Stelle die Ratings von DBRS, Fitch, Moody‘s und Standard & Poor’s. Mehr Hintergründe zu den Ratings finden Interessierte in unserem Ratgeber.
Für Großbritannien sind die Ratings weiterhin solide.
| Länderrating für Großbritannien | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA | Sep 24 |
| Moody‘s | - | Aa3 | Sep 24 |
| Fitch | F1+ | AA- | Sep 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AA | Sep 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung wird beim Festgeld der Wyelands Bank nicht angeboten.
Wie wird das Festgeld der Wyelands Bank steuerlich behandelt?
Da die Wyelands Bank keine Quellensteuer abführt, erhalten Sparer ihre Zinserträge in vollem Umfang ausgezahlt. Diese Erträge sind im Rahmen der deutschen Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP). Dieser Mehraufwand bleibt Kunden nicht erspart. Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranschlagungsbescheinigung lassen sich nicht abgeben.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Wie erwähnt: Beides entfällt.
Kontoeröffnung
Der Abschluss des Festgeldkontos der Wyelands Bank erfolgt über den Online-Marktplatz WeltSparen. Zur Antragsstrecke geht es direkt über einen der Links auf dieser Seite. Dort erhalten Kunden noch einmal die wichtigsten Details – kompakt und übersichtlich. Neben dem Angebot finden sich Hintergründe zum Kreditinstitut, zur britischen Einlagensicherung sowie FAQs. Mit dem nächsten Klick geht es zur eigentlichen Antragsstrecke.
Für Neukunden gilt: Es beginnt mit einer Registrierung bei WeltSparen. Anzugeben sind die persönlichen Daten – inklusive E-Mail, Adresse, Mobilfunknummer, Geburtsdatum, Familienstand und Beruf. Unterm Strich lässt sich das Formular in weniger als zwei Minuten ausfüllen. Auf der zweiten Seite folgt die Bestätigung der eigenen Angaben. Da eine Plausibilitätsprüfung fehlt, empfehlen wir eine erneute Durchsicht. Jetzt sind die AGBs zu bestätigen. Mit diesem Antrag wird das Verrechnungskonto/WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH) eröffnet. Die Identifikation des Kontoinhabers erfolgt im Anschluss entweder a) per PostIdent oder b) mittels VideoIdent. Wir empfehlen aus Gründen der Bequemlichkeit die Variante via Smartphone bzw. zu installierender App.
Fazit: Leichte Abzüge in der B-Note, aufgrund der fehlenden Plausibilitätsprüfung. Ansonsten ein einfacher und schneller Antrag. Wir sind zufrieden.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Leider ist ein Einzug des Anlagebetrags nicht möglich. Der Kunde muss den entsprechenden Betrag eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferieren.
VideoIdent möglich?
Ja. Die Identifikation ist per VideoIdent am Smartphone/Tablet oder am PC (Webcam notwendig!) möglich. Alternativ steht der Weg zur Post natürlich jedem Kunden frei.
Kontoführung
Kontoeröffnung und Kontoführung sind generell kostenfrei.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Eine vorzeitige Kündigung ist nur in Ausnahmen und unter bestimmten Umständen möglich, siehe §314 BGB. In der Regel lässt sich nicht vorab über die Anlage verfügen.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Die Raisin Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind bis zu 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.
Der Zugang zum Konto erfolgt online. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind leider nicht möglich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Wie üblich wird der Zugang zum WeltSpar-Konto mittels Kundennummer und PIN abgesichert. Eine zusätzliche Sicherung per Transaktionsnummer (TAN) fehlt. Wir präferieren entsprechende TAN-Verfahren, idealerweise mTAN-Systeme. Da der Transfer indes nur auf das Anlagekonto bzw. zurück auf das Referenzkonto erfolgen kann, halten wir den Zugang aber insgesamt für sicher. 3,00 von 5,00 Punkten.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Wyelands Bank Festgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Das Festgeldkonto ist lediglich durch eine Person führbar.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Service von WeltSparen ist kompetent und gut erreichbar. Die Service-Telefonnummer 030 770 191 291 steht von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr zur Verfügung. Alternativ gibt es – wie gewohnt - die Option, eine E-Mail an kundenservice@weltsparen.de zu versenden oder einen Brief zu schreiben. Ein Chat fehlt leider.
Der Service ist übrigens deutschsprachig. Fremdsprachenkenntnisse sind deshalb nicht erforderlich.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Am Webauftritt von WeltSparen haben wir praktisch nichts auszusetzen. Die Navigation, die Inhalte und die Nutzerführung sind vorbildlich. Ein umfangreicher FAQ-Bereich beantwortet die meisten Fragen. Pluspunkte vergeben wir für das Produktinformationsblatt zum Download und die mobile Darstellung. Daumen hoch.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Festgelder der Wyelands Bank sind derzeit nicht abschließbar.
Alternative: Tagesgeld im Vergleich
Berechnen Sie die Zinsen beim Tagesgeld mit unserem Tagesgeldrechner
Festgeldkonten: Mehr als 80 Banken im Vergleich
Sie wollen ihr Geld anderweitig bei einer Bank fest anlegen? Nutzen Sie unseren Festgeldrechner.