XTB Depot mit Tagesgeld im Test

Über XTB

Der Online-Broker XTB wurde 2002 in Warschau (Polen) gegründet und besitzt inzwischen Niederlassungen in mehr als einem Dutzend Staaten weltweit. Nach eigenen Angaben ist XTB einer der größten börsennotierten Forex- und CFD-Broker mit mehr als einer Million Kunden. Die deutsche Niederlassung XTB S.A. German Branch sitzt in Berlin. Die XTB S.A. German Branch unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und zusätzlich der Aufsicht der polnischen Finanzaufsichtsbehörde KNF.

Ihre Vorteile beim XTB Tagesgeld

• Bis zu 4,20 % Zinsen p.a. auf das Guthaben in unbegrenzter Höhe
• Bis zu 5,00 % Zinsen p.a. bei Einlagen in US-Dollar möglich
• Monatliche Zinsgutschrift
• Wertpapierdepot von XTB wird vorausgesetzt
• Keine Konto- bzw. Depotgebühren
• Ohne Mindestanlage
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro über deutsche Einlagensicherung

Stand: 21.11.2024

XTB Depot mit Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	XTB S.A. German Branch, Berlin
Bezeichnung	XTB
Typ	Depot + Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme in EUR	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	4,20 % p.a.	90 Tage	1,55 % p.a.
Anlagesumme in USD	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 USD	5,00 % p.a.	90 Tage	2,10 % p.a.
Für wen gilt der Zins?	Zinsen gelten für Neukunden. Bestandskunden erhalten abweichenden Zinssatz. Zinsen greifen für nicht investiertes Guthaben auf dem Handelskonto.
Zinssätze für Bestandskunden
ab 1,00 Euro	1,55 % p.a.	unbegrenzt	-
ab 1,00 USD	2,10 % p.a.	unbegrenzt	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	0,00 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Eingezahlte Gelder werden auf Treuhandsammelkonten verwahrt, aktuell u. a. bei JP Morgan SE (Frankfurt am Main). Die eingezahlten Beträge sind bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über das deutsche Einlagensicherungssystem (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert.
erweiterte Einlagensicherung	JP Morgan SE ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. - insofern kann der Sicherungsumfang erweitert sein
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident	ja
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	nein
Überweisung vom Referenzkonto	nein
Steuern
Steuern	Die Abgeltungssteuer wird automatisch abgezogen. Ein Freistellungsauftrag ist nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	XTB Depot mit Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.11.2024

XTB Depot mit Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Wer erstmals das Depot von XTB eröffnet, profitiert in den 90 Tagen ab Eröffnung einen Neukundenzins auf nicht investiertes Guthaben auf dem Handelskonto (freie Geldmittel). Dieser Zins für Einlagen in Euro liegt aktuell bei 4,20 Prozent. Wird das Geld in US-Dollar angelegt, so sind sogar 5,00 Prozent p. a. drin.

Hinweis: Die Zinssätze sind variabel und können wöchentlich aktualisiert werden.

Bestandskundenzins

Bestandskunden sicher sich derzeit eine Verzinsung von 1,55 Prozent p. a. für Anlagen in Euro bzw. 2,10 Prozent für US-Dollar. Auch diese Zinsen sind variabel.

Zinsintervall

Zinsgutschriften erfolgen bei XTB monatlich. Hinsichtlich der Berechnung fallen Zinsen täglich 23:00 Uhr (GMT; Londoner Zeit) an. Zinszahlungen erfolgen fünf Werktage nach Ende des Kalendermonats.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es weder für Neukunden als auch für Bestandskunden. Der Zinssatz ist variabel und kann wöchentlich steigen oder sinken.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage wird für das Angebot der XTB entfällt.

Maximalanlagesumme

Auf die Angabe einer Maximalanlage wurde bei XTB verzichtet. Da es sich um die Verzinsung des Guthabens auf dem Handelskonto handelt und jenes gesetzlich bis 100.000 Euro abgesichert ist, halten wir die Orientierung an dieser Marke für sinnvoll. Sollten höhere Sparbeträge angelegt werden, empfehlen wir die Verteilung auf weitere Banken.

Verfügbarkeit

Das Guthaben auf dem Handelskonto von XTB ist täglich verfügbar. Fristen sind nicht zu beachten.

Zinshistorie

Für eine Zinshistorie von XTB liegen uns zu diesem Zeitpunkt noch keine ausreichenden Daten vor.

Einlagensicherung bei XTB

Ist mein Geld bei XTB sicher?

Wer sein Geld in Wertpapieranlagen via XTB investiert, muss mit gewissen Risiken rechnen. Das Verrechnungs- bzw. Handelskonto hingegen ist hingegen mit einer Einlagensicherung versehen. Zudem gilt: XTB führ Sammelkonten bei Partnerbanken, auf denen die Guthaben der Kunden verwahrt werden. Monatliche Erträge lassen sich (unter Abzug möglicher Kosten) gutschreiben. Die Partnerbanken besitzen die Erlaubnis zum Einlagengeschäft. Aktuell gibt XTB u. a. JP Morgan SE in Frankfurt am Main als Partnerbank an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bzw. Guthaben auf dem Handelskonto bei XTB sind pro Kunde bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert.

In letzter Instanz haftet bei einer Bankenpleite der Staat, in dem das Institut angesiedelt ist. Im Fall von XTB bzw. deren Partnerbank wäre dies Deutschland. Da hiermit eine Top-Bonität garantiert ist, was die Ratings von S&P, Moody’s, Fitch und DBRS zeigen, können sich Sparer entspannt zurücklehnen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Sep 24
Moody‘s	-	Aaa	Sep 24
Fitch	F1+	AAA	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Als Partnerbank für das Handelskonto wird von XTB in der Regel JP Morgan SE angegeben. Dieses Institut ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. - was eine erweiterte Einlagensicherung gewährleistet. Wir empfehlen dennoch, die gesetzliche Einlagensicherung nicht zu überschreiten, da es sich bei der erweiterten Variante nicht um eine Garantie handelt.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für XTB liegen uns keine Ratings der bekannten Ratingagenturen vor. Entsprechend werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Geschäftsberichte von XTB. Für 2023 standen als Betriebsergebnis rund 1,4 Milliarden Złoty in den Büchern (etwa 322 Mio. Euro). Der Nettogewinn wurde mit umgerechnet 173 Mio. Euro beziffert. Insgesamt sind die Zahlen durchaus positiv zu werten und zeigen ein Wachstum in den wichtigen Bereichen.

Wie wird die XTB Angebot steuerlich behandelt?

Kapitalerträge werden hierzulande mit 25 Prozent Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert. Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung lassen sich nicht direkt einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite und landen direkt auf einer Seite von XTB, wo wir die Verzinsung des Handelskontos im Detail erklärt bekommen. Mit einem Klick auf "Konto eröffnen" starten wir den eigentlichen Antragsprozess. Um ein Live-Konto zu erhalten, muss zunächst die E-Mail-Adresse hinterlegt werden. Zudem stimmen wir der Verarbeitung der personenbezogenen Daten zu. Optional kann eine Werbeerlaubnis erteilt werden, was wir aber mit Abzügen bewerten, da jene hier nicht zu suchen hat.

Nach dem Versand der E-Mail-Adresse legen wir ein Passwort fest (min. ein Großbuchstabe, eine Zahl und acht Zeichen lang) und gelangen zur Eingabe der Personendaten. Abgefragt werden u. a. Name, Telefonnummer, Geburtsort und Staatsangehörigkeit. Hilfreich sind die Info-Punkte bei den Eingabefeldern sowie die Plausibilitätsprüfung. Im Anschluss wählen wir die Kontaktsprache und könnten einen Promo-Code eintippen. Aufgrund des Umstands, dass es sich um ein Wertpapierdepot handelt, sind weitere Fragen zur Ausbildung, zum Beruf und zu Vorkenntnissen der Anlage abzugeben. Im Vergleich mit einfachen Tagesgeldern ein deutlicher Mehraufwand. Hinweis: Wer angibt, nur in risikolose Anlagen investieren zu wollen, kann das Depot nicht eröffnen. Auch Multiple-Choice-Fragen sind zu beantworten. Insgesamt ist der Antrag dadurch sehr lang.

Kurz vor Abschluss sind diverse AGBs und Erklärungen zu bestätigen. Besonder arg: Wer seine Dokumente in Papierform haben will, muss tief in die Tasche greifen. 50,00 Euro zzgl. 30 Cent pro Seite. In E-Mail-Form ist das Paket indes gratis. Wir halten das für unverhältnismäßig und ziehen einen Punkt ab.

Fazit: Die Kontoeröffnung ist aus guten Gründen auf Wertpapier-Anleger ausgerichtet und punktet mit Hilfen und einem soliden Aufbau. Aufgrund von Marketing/Werbe-Abfragen und einem eher unerwarteten Kostenfaktor bei Papierversand sind wir aber nicht bei der vollen Punktzahl gelandet. Zudem erweist sich der Antrag als zu lang.

VideoIdent möglich?

Ja. XTB bietet zur Legitimation WebID an, als Account oder Video-Version.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Handelskonto von XTB sowie das Depot lassen sich primär online führen. Eingaben per Telefon sind zudem potentiell möglich.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Für die Anmeldung reicht der Benutzername und die Eingabe des Passworts. TAN-Verfahren zur Bestätigung der Transaktionen werden nicht angeboten. Immerhin gibt es aber eine App, mit sehr übersichtlichen Angaben.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein, das Angebot von XTB kann nicht von Personen unter 18 Jahren genutzt werden.

Ist das XTB Depot samt Handelskonto als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, es kann nicht als Gemeinschaftskonto verwendet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice von XTB ist telefonisch unter der +49(0)30 3149 4490 erreichbar. Alternativ kann eine E-Mail an info@xtb.de versendet werden. XTB ist zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar, d. h. Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr. Einen Chat gibt es ebenfalls.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt von XTB entspricht den meisten Anforderungen, die wir an entsprechende Anbieter haben. Viele FAQs, Hintergründe, eine gute Navigation sowie ein sortierter Inhalt. Bisweilen ist die Seite indes etwas zu werblich aufgebaut.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die Zinsen sind verlockend: 4,20 Prozent für rund drei Monate als Neukunde bzw. 5,00 Prozent, wenn die Einlagen in US-Dollar auf dem Guthaben-Konto liegen. Das klingt zunächst hervorragend und es gibt kaum ein anderes Angebot mit ähnlich attraktiven Aussichten. Kommen wir zum "aber": Die Verzinsung in dieser Höhe wird eben nur 90 Tage lang gewährt und es wird eben das Guthaben auf dem Handelskonto verzinst. Es handelt sich nicht unbedingt um ein klassisches Tagesgeldkonto. Dafür ist auch der Antrag zu komplex und umfangreich. Wir empfehlen das Angebot von XTB daher in erster Linie für alle Anleger, die auch Interessse an CFD-, Forex oder sonstigen Wertpapier-Investments haben.

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