Festgeld Jahrestest 2022 - Entwicklung der Festgeldzinsen
Die Testsieger für die Laufzeiten von 6 bis 120 Monate
Anhaltende Niedrigzinsphase, Minuszinsen, steigende Inflation – die Zeiten für Sparer bleiben 2022 schwierig. Indes setzen immer noch viele Deutsche auf bewährte Sparanlagen. Der jährliche Blick auf die bevorzugten Anlageoptionen in Deutschland zeigt, dass Festgeld mit 16 Prozent weiterhin einen soliden sechsten Platz einnimmt (siehe Umfrage des Bankenverbands). Woran sind die entsprechenden Sparer hierzulande interessiert? Vorwiegend an Sicherheit und zumindest soliden Zinssätzen. Wie in den Vorjahren gilt auch: Beliebt sind beim Festgeld übersichtliche Laufzeiten von 6,12 oder 24 Monaten.
Im Test betrachtet Tagesgeldvergleich.net die durchschnittliche Zinsentwicklung im letzten Jahr und zeichnet die Anbieter mit dem besten Durchschnittswert aus. Zudem werden die Banken mit den derzeit höchsten Zinsen prämiert.
Tagesgeldvergleich.net erhebt für den Festgeld-Jahrestest 2022 die Zinsen von 155 Banken.
Testverfahren
Insgesamt umfasst die Erhebung den Zeitraum vom 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022. Wie in den Vorjahren wurden die täglichen Zinssätze von über 150 Festgeldern für die Laufzeiten von 6, 12, 24, 36, 60 und 120 Monate betrachtet. Das sind die gängigsten Anlagezeiträume. Als Anlagehöhe legten die Tester 25.000 Euro fest. Anbieter mit höheren Mindesteinlagen fielen bei der Auswertung heraus.
Aufgrund der Tatsache, dass nicht jeder Anbieter bzw. jede Laufzeit durchgängig gelistet wird, können Kunden entsprechende Anlagen zu gewissen Zeiten nicht abschließen. Tagesgeldvergleich.net legt deshalb eine Mindestanzahl von Tagen fest, in denen das Festgeld der Bank bzw. des Finanzdienstleisters im Vergleich vorhanden gewesen sein muss. Dieses Limit liegt bei 80 Prozent des Jahres, d. h. das Angebot muss mindestens 292 Tage nachweisen. Sofern die Grenze unterschritten wird, fällt das Festgeld aus der Gesamtwertung. Die Angebote werden lediglich zur Berechnung von Mittelwerten bzw. des maximalen Zinses herangezogen.
Darüber hinaus gelten folgende Voraussetzungen: a) eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates bis min. 100.000 Euro sowie b) eine Anlage in Euro. Festgelder in Fremdwährung werden nicht im Test geführt. Hinweis: Zahlreiche Institute bieten neben der gesetzlichen Einlagensicherung eine erweiterte (freiwillige) Variante. In einer erweiterten Betrachtung zeichnet Tagesgeldvergleich.net jeweils den besten Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung aus.
Seit zwei Jahren wird überdies in der Kategorie "Nachhaltigkeit" das beste Angebot eines Anbieters mit einem sozialen bzw. nachhaltigen Hintergrund ausgezeichnet (Betrachtungszeitraum/-laufzeit: 12 Monate). Mehr zu diesem Thema finden Sie hier.
Sämtliche Ergebnisse des Festgeld-Jahrestests 2022 inklusive der Platzierungen und Durchschnittszinsen stehen Ihnen auchals PDF zum Download zur Verfügung
Festgeld 6 Monate
Eine Laufzeit von sechs Monate gilt für Sparer als interessant, wenn ein bestimmter Betrag schnell wieder verfügbar sein soll. In Zeiten einer hohen bzw. steigenden Inflation ist der Zinssatz allerdings nur zweitrangig, was die Bedeutung angeht. Viel relevanter dürfte die risikolose Anlage sein. Der (eher geringe) Zinssatz wird garantiert, Verluste sind ausgeschlossen. Wir bleiben 2022 bei der Aussage: Immerhin gibt es mehr Zinsen als auf dem Sparbuch. Der Maximalzins im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 lag zwischen 0,55 und 0,71 Prozent, d. h. noch etwas niedriger als im Vorjahr. Zum Jahreswechsel 2021/2022 waren 0,70 Prozent drin. Ein Blick auf den Testsieger 2022: Die Attica Bank aus Griechenland landete im Durchschnitt des Jahres bei 0,69 Prozent. Auf dem 2. Platz folgt die Banka Kovanica (0,52 Prozent), auf dem 3. Platz die Aegean Baltic Bank (0,41 Prozent). Wer eine deutsche Bank sucht, wird bei den 59 Banken, die final die Anforderungen unseres Tests erfüllen, erst auf Platz 25 fündig. Dort rangiert die PEAC Bank aus Hamburg (Ø 0,18 Prozent). Jene bietet ihr Festgeld indes auch nur über Weltsparen an. Der Vorjahres-Testsieger, die Bigbank aus Estland, landet auf einem soliden 7. Platz. Von den durchschnittlichen 0,58 Prozent blieben jedoch nur 0,37 Prozent – mehr als 20 Basispunkte weniger. Das gesamte Feld umfasste diesmal 82 Banken und Finanzdienstleister (2021: ebenfalls 82). Den kompletten Jahreszyklus (365 Tage) absolvierten 55.
Kompakt: Im Zeitraum vom 01.01.2021 bis 01.01.2022 lag der durchschnittliche Festgeldzins (Laufzeit 6 Monate) zwischen 0,13 und 0,27 Prozent – die Tendenz zeigte ganzjährig abwärts und stabilisierte sich zum Jahresende auf niedrigem Niveau. Der aktuell besten Zinssatz wird von der Attica Bank gewährt (0,70 Prozent p.a. – Stand: 03.02.2022).
Top 10 – Festgeld 6 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 6 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. |  |
0,69 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 2. |  |
0,52 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 3. |  |
0,41 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. |  |
0,40 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 4. |  |
0,40 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 6. |  |
0,38 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro |  |
Weiter |
| 7. |  |
0,37 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 8. |  |
0,36 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. |  |
0,34 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 10. |  |
0,33 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Anbieter im Test: 82
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 59
Anbieter 366 Tage: 54
Top 3 - Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 6 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. |  |
0,16 % | 5.000 Euro | 32,955 Euro |  |
Weiter |
| 2. |  |
0,13 % | 2.000 Euro | 108,465 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,12 % | 2.500 Euro | 20,670 Mio. Euro | |
Weiter |
Top-Anbieter Festgeld 6 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 6 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 6 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 6 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Platz | Festgeld 6 Monate | Aktueller Zins | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
0,70 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,60 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,45 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,45 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,45 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
Festgeld 12 Monate
Der Klassiker unter den Festgeldanlagen: Das Geld wird für ein Jahr fest geparkt, die Zinsen sind garantiert und eine gewisse Flexibilität ist gewahrt. Die 12-monatige Laufzeit ist praktisch risikolos und z. B. als Rücklage für das kommende Jahr eine interessante Option. Kleiner Haken an der 1-jährigen Laufzeit dürfte allerdings sein, dass die Verzinsung inzwischen ebenso übersichtlich wie die Anlagedauer ist. Ausnahmen bestätigen die Regel. Mit diesen Ausnahmen füllen wir die obersten Plätze des Festgeld-Tests in dieser Kategorie. Wie im Vorjahr umfasst das Feld des Festgelds mit 12-monatiger Laufzeit insgesamt 138 betrachtete Angebote. Den „Cut“ von 292 Tagen schaffen 106 Anbieter, etwas weniger als 2021 (damals: 111). Den gesamten Zeitraum von 365 Tagen erreichen 102 Banken und Finanzdienstleister. Durchschnittlich wurden die Angebote mit 0,01 bis 0,75 Prozent verzinst, was einen recht deutlichen Rückgang an der Spitze bedeutet (Ø 2021 bis 0,94 Prozent). Auch bei dieser Laufzeit bleibt unsere Aussage bestehen, dass sinkende Zinsen die Anleger über das Jahr begleitet haben. Den 1. Platz und die besten Durchschnittszinsen im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 verzeichnete die Attica Bank (0,75 Prozent). Der Vorjahres-Testsieger, die Haitong Bank aus Portugal, fiel um einen Platz und landet auf dem 2. Rang (0,67 Prozent). Erneut in den Top 3 ist die Banca Progetto mit 0,64 Prozent gelandet.
Als bester Anbieter, der nicht via Zinsbroker abgeschlossen wird, zeichnet Tagesgeldvergleich.net 2022 die Ferratum Bank aus. Das Institut aus Malta erzielt im Schnitt 0,63 Prozent Zinsen, was für den 4. Rang reicht.
In der Sonderkategorie "Bestes Festgeld – 12 Monate – Nachhaltige Bank" gewinnt zum wiederholten Mal die APS Bank aus Malta. Das Festgeld bot im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 durchschnittlich 0,42 Prozent Zinsen.
Top 10 – Festgeld 12 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 12 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
0,75 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,67 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,64 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. | |
0,63 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. | |
0,62 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. | |
0,62 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 7. | |
0,61 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro | |
Weiter |
| 8. |  |
0,60 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. |  |
0,58 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 10. |  |
0,57 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
Anbieter im Test: 138
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 106
Anbieter 366 Tage: 102
Top 3 - Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 12 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2022 | ||||||
| 1. |  |
0,23 % | 1 Euro | 17.097 Mio. Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,20 % | 2.000 Euro | 108,465 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,18 % | 10.000 Euro | 75,000 Mio. Euro | |
Weiter |
Top-Anbieter Festgeld 12 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 12 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 12 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 12 Monate | Aktueller Zins | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
0,75 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,70 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,68 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Festgeld 24 Monate
Wird eine überschaubare Laufzeit gewünscht, sind 24 Monate meist die äußerste Grenze, die ein Festgeld besitzen darf. Zwei Jahre gelten weiterhin als Zeitraum, in dem sich Geld "flexibel parken" lässt. Insofern gibt es vergleichsweise viele Interessenten für das 24-monatige Festgeld und die entsprechende Menge an Angeboten. Tagesgeldvergleich.net hat im Zeitfenster 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 bis zu 117 Anbieter gelistet. Die notwendigen 80 Prozent bzw. 292 Tage schafften 92 Banken und Finanzdienstleister. Von den letztgenannten waren 89 den vollen Zyklus über im Vergleich. Der Maximale Zinssatz umfasste eine Spanne von 0,92 bis 1,30 Prozent. Den besten durchschnittlichen Zins erzielte die J&T Banka aus Tschechien mit soliden 1,03 Prozent. Auf dem 2. und 3. Platz reihten sich die Banca Progetto (Ø 1,02 Prozent) und der Vorjahres-Testsieger, die illimity Bank (Ø 0,96 Prozent), ein. Die Haitong Bank, die 2021 den 2. Rang belegte, rutschte 2022 auf den 4. Platz. Der Drittplatzierte des Vorjahres, die Rietumu Bank, sank sogar auf den 10. Platz mit 0,79 Prozent im Schnitt. Einzige Bank unter den Top 10, die keinen Zinsbroker vorschalten muss, ist erneut die Ferratum Bank (Ø 0,80 Prozent).
Top 10 – Festgeld 24 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 24 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2021 | ||||||
| 1. |  |
1,03 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 2. | |
1,02 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,96 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. | |
0,94 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. | |
0,92 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro | |
Weiter |
| 5. |  |
0,92 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 7. | |
0,87 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 8. |  |
0,80 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 8. | |
0,80 % | 1 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 10. |  |
0,79 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
Anbieter im Test: 117
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 92
Anbieter 365 Tage: 89
Top 3 - Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2022 | ||||||
| 1. |  |
0,35 % | 500 Euro | 50,000 Mio. Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,28 % | 2.000 Euro | 108,465 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,23 % | 10.000 Euro | 75,000 Mio. Euro | |
Weiter |
Top-Anbieter Festgeld 24 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 24 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 24 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2022 | ||||||
| 1. | |
1,05 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,00 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,00 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Festgeld 36 Monate
Das 3-jährige Festgeld gehört bereits zu den längerfristigen Anlagen. Das angelegte Geld sollte zwischenzeitlich nicht unbedingt benötigt werden. Im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 waren maximal 1,05 bis 1,40 Prozent Zinsen drin, was unter den Top-Zinssätzen des Vorjahres rangiert (1. Januar 2020 bis 1. Januar 2021: 1,20 bis 1,70 Prozent). Am Jahresende 2021 lag der Wert diesmal bei 1,25 Prozent. Der durchschnittliche Zins aller Anbieter im Vergleich mit einer Anlagedauer von 3-Jahren landete zuletzt bei 0,42 Prozent und damit noch einmal deutlich tiefer als 2021 (0,58 Prozent). Im Testzeitraum betrachtete Tagesgeldvergleich.net bis zu 101 Angebote, von denen 82 eine ausreichende Anzahl an Tagen gelistet wurden. Den gesamten Jahreszyklus von 365 Tagen schaffte solide 78 (2021: 88). Einige Angebote sind also weggebrochen. Für den Testsieg 2022 reichten durchschnittlich 1,13 Prozent, was die J&T Banka aus Tschechien erreichte. Der zweite Testsieg für die Bank aus Prag. Mit dem 2. Platz zeichnete Tagesgeldvergleich.net die Banca Progetto aus, die im Schnitt 1,12 Prozent erzielte. Bronze bzw. der 3. Platz ging an die Banka Kovanica mit 1,11 Prozent im Durchschnitt. Aus den Top 3 heraus rutschten die illimity Bank (Ø 1,05 Prozent; Platz 6) und die Aigis Banca (Ø 0,01 Prozent). Beste Bank ohne Zinsbroker-Hintergrund ist die Bigbank aus Estland auf dem 11 Rang mit 0,91 Prozent.
Top 10 – Festgeld 36 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 36 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2022 | ||||||
| 1. | |
1,13 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,12 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
1,11 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. | |
1,07 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. | |
1,06 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro | |
Weiter |
| 6. | |
1,05 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 7. | |
1,04 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 8. | |
0,97 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. | |
0,96 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. | |
0,96 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Anbieter im Test: 101
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 82
Anbieter 366 Tage: 78
Top 3 - Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 36 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
0,49 % | 500 Euro | 50,000 Mio. Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,33 % | 2.000 Euro | 108,465 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. | |
0,30 % | 10.000 Euro | 75,000 Mio. Euro | |
Weiter |
Top-Anbieter Festgeld 36 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 36 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 36 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 36 Monate | Aktueller Zins | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
1,15 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,10 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,10 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,10 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,10 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Festgeld 60 Monate
Wer ein langfristiges Ziel vor Augen hat (und über gewisse Rücklagen verfügt), kann einen Blick auf die längeren Festgeldlaufzeiten werfen. Positiv: Diese sind üblicherweise ganz brauchbar verzinst, wenngleich das niedrige Niveau hier ebenfalls Einzug gehalten hat. Der Maximalzins im Testzeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 lag zwischen 1,22 und 1,50 Prozent. Zum Jahresende gab es mit 1,25 Prozent an der Spitze exakt den Wert, denn auch eine 3-jährige Anlage bot. Etwas ernüchternd. Die Höchstzahl der Angebote im Betrachtungszeitraum lag bei 76 (Vorjahr: 77). Hiervon erreichten 64 das 80-Prozent Ziel (d. h. mindestens 292 Tage im Vergleich). Insgesamt 62 hielten sich 365 Tage auf der Liste. Einen kompletten Zyklus schaffte diesmal wieder die Banka Kovanica, die mit einem durchschnittlichen Zins von 1,34 Prozent als Testsieger ausgezeichnet wurde. 2021 war die Bank noch am "292-Tage-Cut" gescheitert. Der Dauersieger der Vorjahre, die Rietumu Bank aus Lettland, erreichte 2022 lediglich den 3. Platz (Ø 1,27 Prozent). Zwischen Banka Kovanica und RIetumu Bank schob sich die J&T Banka aus Tschechien (Ø 1,28 Prozent). Mit soliden 1,15 Prozent Zinsen im Schnitt sicherte sich die Bigbank aus Estland den 4. Platz und blieb damit das einzige Institut ohne Zinsbroker-Anschluss in den Top 10.
Durchschnittlich lag die Verzinsung im Zeitfenster 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 in einer Spanne von 0,50 bis 0,70 Prozent (Vorjahr (0,71 bis 0,85 Prozent).
Top 10 – Festgeld 60 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 60 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
1,34 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 2. | |
1,28 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
1,27 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. | |
1,15 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. | |
1,09 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 6. |  |
1,07 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 7. |  |
1,04 % | 2.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 8. | |
1,00 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. | |
0,99 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 10. |  |
0,98 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
Anbieter im Test: 76
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 64
Anbieter 366 Tage: 62
Top 3 - Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 60 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 02.03.2022 | ||||||
| 1. | |
0,61 % | 500 Euro | 50,000 Mio. Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,57 % | 2.000 Euro | 108,465 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,41 % | 5.000 Euro | 503,000 Mio. Euro | |
Weiter |
Top-Anbieter Festgeld 60 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 60 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 60 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 60 Monate | Aktueller Zins | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
1,25 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro | |
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| 2. | |
1,22 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. | |
1,20 % | 5.000 Euro | bis 29.000 Euro | |
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Festgeld 120 Monate
Zehn Jahre sind eine lange Zeit – die längste in unserem Festgeldvergleich. Wie in den Vorjahren ist die Anzahl der Anbieter mit einer entsprechenden 120-monatigen Anlagedauer übersichtlich. Maximal 20 Banken listete Tagesgeldvergleich.net im Zeitraum 1. Januar 2021 bis 1. Januar 2022 – eine weniger als im Test des letzten Jahres. Den „Cut“ von 80 Prozent des Jahres erreichten lediglich 15 der 20 Institute – dafür all jene mit dem kompletten 365-Tage-Zyklus. Am Testsieger änderte sich hingegen nichts. Die Banca di Cividale aus Italien gewährte durchschnittlich 1,51 Prozent Zinsen (Vorjahr: 1,81 Prozent). Ebenso stabil auf dem 2. Platz rangiert die estnische Bigbank (unverändert: Ø 1,50 Prozent). Die Banca Sistema verteidigt den 3. Platz mit 1,33 Prozent im Schnitt. Ein Blick auf die Zinsentwicklung im vergangenen Jahr präsentiert Werte zwischen 0,60 und 0,87 Prozent. Die 1,00 Prozent-Grenze wurde unterschritten. Mit 0,62 Prozent zum Jahresende waren die interessanten Angebote wohl eher übersichtlich.
Top 10 – Festgeld 120 Monate – 01.01.2021 bis 01.01.2022
| Platz | Festgeld 120 Monate | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. |  |
1,51 % | 20.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
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| 2. | |
1,50 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
1,33 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 4. | |
1,00 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 5. |  |
0,85 % | 2.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 6. |  |
0,83 % | 100 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 7. |  |
0,66 % | 5.000 Euro | bis 503,000 Millionen Euro | |
Weiter |
| 8. | |
0,61 % | 10.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 9. |  |
0,40 % | 500 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter |
| 10. | |
0,37 % | 2.500 Euro | bis 20,670 Mio. Euro | |
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Anbieter im Test: 20
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 15
Anbieter 366 Tage: 15
Top 3 - Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro
Alle Testsieger beim Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.
| Platz | Festgeld 120 Monate (erw. Einlagensicherung) | Zins Jahresdurchschnitt | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
0,66 % | 5.000 Euro | bis 503,000 Millionen Euro | |
Weiter |
| 2. | |
0,37 % | 2.500 Euro | bis 20,670 Mio. Euro | |
Weiter |
| 3. |  |
0,35 % | 2.500 Euro | unbegrenzt | |
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Top-Anbieter Festgeld 120 Monate
Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 120 Monate (Stand: 02/2022)
Top 3 – Festgeld 120 Monate aktuell
| Platz | Festgeld 120 Monate | Aktueller Zins | Mindesteinlage | Einlagen -sicherung |
Land | Test |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| 1. | |
1,50 % | 20.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
Weiter |
| 1. |  |
1,50 % | 1.000 Euro | bis 100.000 Euro |  |
Weiter | 3. | |
1,20 % | 5.000 Euro | bis 100.000 Euro | |
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Entwicklung der Maximalzinsen für 6 Laufzeiten
Zurück zur Einführung: Corona und die anhaltende Niedrigzinsphase – die Europäische Zentralbank (EZB) arbeitete sich im letzten Jahr an den Krisen in Europa ab. So blieben die Zinsen – insbesondere der Leitzins und der Einlagenzins – auf Rekordtief. Die Märkte wurden parallel weiterhin mit frischem Geld der Zentralbank geflutet. Die Anleihenkäufe ließen die Bilanz der EZB neue Höchststände erreichen. Kurzum: Für Sparer gab es im Testzeitraum wenig zu holen. Zinswende? Vertagt. Wie der Blick auf die Entwicklung der Maximalzinsen für sechs Laufzeiten zeigt, sanken die Zinsen praktisch über das gesamte Jahr hinweg. Bestenfalls gab es zum Jahresende einen kleinen Aufschwung. Die Hoffnung: Aufgrund der steigenden Inflationsrate (mit einer recht fragwürdigen Einstellung der EZB dazu) sowie den anstehenden Zinsschritten in den USA könnte der Sinkflug der Sparzinsen in Europa zunächst verlangsamt worden sein. Große Anstiege dürfen Sparer indes nicht erwarten. Wir bleiben bei der Aussage des Vorjahres: Hierzulande sind solide Festgeldzinsen kaum sichtbar. Allerdings brauchen diverse Banken in Ost- und Südeuropa immer noch Geld für ihr Geschäft. Speziell im Baltikum, in Italien und Portugal sind interessante Zinssätze bei kurzen und mittleren Laufzeiten (bis max. 24 Monate) erzielbar.
Übersicht Entwicklung Mittelwerte und Maximalzinsen 2021-2021
| Mittelwert und Maximalzins I | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2022 | ||||||
| Mittelwert Gesamt 6 Monate | Mittelwert Auswahl 6 Monate | Mittelwert Gesamt 12 Monate | Mittelwert Auswahl 12 Monate | Mittelwert Gesamt 24 Monate | Mittelwert Auswahl 24 Monate | |
| Jahresanfang | 0,27% | 0,29% | 0,41% | 0,44% | 0,52% | 0,63% |
| Jahresende | 0,14% | 0,14% | 0,24% | 0,24% | 0,34% | 0,33% |
| Maximalzins 6 Monate | Maximalzins 12 Monate | Maximalzins 24 Monate | ||||
| Maximalzins | 0,71% | 1,00% | 1,30% | |||
| Mittelwert und Maximalzins II | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Stand: 03.02.2021 | ||||||
| Mittelwert Gesamt 36 Monate | Mittelwert Auswahl 36 Monate | Mittelwert Gesamt 60 Monate | Mittelwert Auswahl 60 Monate | Mittelwert Gesamt 120 Monate | Mittelwert Auswahl 120 Monate | |
| Jahresanfang | 0,58% | 0,61% | 0,70% | 0,71% | 0,82% | 0,81% |
| Jahresende | 0,42% | 0,41% | 0,50% | 0,50% | 0,62% | 0,62% |
| Maximalzins 36 Monate | Maximalzins 60 Monate | Maximalzins 120 Monate | ||||
| Maximalzins | 1,40% | 1,50% | 1,80% | |||
Erklärung: Die Angaben unter Mittelwert Gesamt enthält die Zinsen aller Anbieter je Laufzeit. Für den Mittelwert Auswahl werden indes nur Angebote betrachtet, die 365 Tage im Jahr 2021 im Festgeldvergleich gelistet waren. Die Anzahl der Anbieter im Bereich Mittelwert Gesamt kann schwanken, da nicht jede Bank ihre Laufzeiten ganzjährig vorhält. Der Maximalzins repräsentiert den höchsten Zinssatz, der im Zeitfenster 01.01.2021 bis 01.01.2022 erzielbar war.
Fazit
Rückblickend war das Jahr 2021 kein besonders gutes für Zinssparer. Neben der anhaltenden Niedrigzinsphase kam zum Jahresende eine steigende Inflationsrate hinzu. Von einer positiven Realrendite kann entsprechend kaum die Rede sein. Was bleibt? Ein etwas hoffnungsvoller Ausblick. So könnte sich die Europäische Zentralbank (EZB) demnächst gezwungen sehen, die ersten Zinsschritte schneller als vermutet anzugehen. Das Anleihenkaufprogramm, welches im Rahmen der Coronakrise gestartet wurde, läuft zudem bald aus. Etwas Licht am Ende des Tunnels ist wieder sichtbar – zinstechnisch betrachtet. Weil die Mühlen aber langsam mahlen, dauert die Tunneldurchfahrt natürlich noch eine Weile. An diesem Punkt werden Festgelder mit kurzen bzw. maximal mittleren Laufzeiten interessant. Die Empfehlung bleibt: 6, 12 oder 24 Monate. Damit bleiben Sparer einigermaßen flexibel.
Unverändert präsentiert sich das Bild der Banken, welche akzeptable Zinsen (auf niedrigem Niveau) gewähren: Mehr den je müssen Sparer auf Banken in Italien, Malta, Portugal, Griechenland oder in den baltischen Staaten Estland, Lettland und Litauen setzen. In den Top 10 der betrachteten Laufzeiten finden sich praktisch nur ausländische Institute, die mittels Zinsbroker (Weltsparen oder Zinspilot) abschließbar sind. Das bedingt, dass sich der Kunde vorab ein wenig über gewisse Besonderheiten der Anlage informiert, z. B. eine vorhandene Quellensteuer oder einzuhaltende Kündigungsfristen. Außerdem bleibt der Aufwand einer Einkommenssteuererklärung inklusive Anlage KAP obligatorisch. Zudem sind Transaktionen meist mit einem leichten Verzug möglich (bis zu drei Bankarbeitstage). Insgesamt ist etwas Mehraufwand nicht zu vermeiden. Dafür sind die Zinsen garantiert und Minuszinsen gibt es nicht.
Zum Abschluss widmen wir uns, wie in den Vorjahren, den Zinsen. Der Top-Zins im Januar 2022 liegt bei 1,50 Prozent – unverändert zum Vorjahr. Für diesen Zinssatz muss der Sparer sein Geld jedoch zehn Jahre parken. Wir halten das zwar für optional möglich, plädieren aber eher für eine Anlagedauer von 12 oder 24 Monaten. Bestenfalls gibt es hier noch einen Zinssatz von 0,75 Prozent (1 Jahr) bzw. 1,05 Prozent (2 Jahre). Ohne Risiko und garantiert. Danach hat sich die Welt gegebenenfalls wieder etwas normalisiert.