Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland 2017
Bilanzriesen und Zinszwerge - So hoch sind die Zinsen bei den Top-100-Banken für Sparer
Hohe Bilanzen, niedrige Zinsen – bei den 100 größten Banken in Deutschland ist hinsichtlich der Sparzinsen derzeit nicht viel los. Insgesamt 56 der 100 Institute bieten immerhin noch ein Tagesgeld, 42 ein Sparbuch bzw. eine ähnliche Anlage mit 3-monatiger Kündigungsfrist, 41 Banken verzichten auf entsprechende Sparanlagen. Ein Blick auf die Verzinsung verdeutlicht die Auswirkungen der Niedrigzinsphase.
Zinsen: Praktisch nicht vorhanden
Je größer die Bank, desto niedriger die Zinsen? An dieser These ist was dran. Die Zinsspanne reicht aktuell von 0,00 bis max. 0,75 Prozent p. a. beim Tagesgeld. Sparbuch- oder Sparcard-Besitzer müssen mit Zinssätzen zwischen 0,00 und max. 0,30 % zufrieden sein. Die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen der Top-100-Banken hierzulande liegt bei 0,04 Prozent p. a. (Tagesgeld) bzw. 0,02 Prozent p. a. (Sparbuch). Nachfolgend unsere Auflistung der Top-100-Banken, die derzeit ein Tagesgeld oder Sparbuch anbieten.
Tagesgeld - Top 100 Banken in Deutschland
| Rang | Bank | Zinsen Tagesgeld | Angebot |
|---|---|---|---|
| 10 | ING-DiBa AG | 0,75% | Extra-Konto |
| 20 | Volkswagen Bank GmbH | 0,40% | Plus Konto TopZins |
| 16 | DKB Deutsche Kreditbank AG | 0,20% | DKB-VISA Tagesgeld |
| 36 | BMW Bank GmbH | 0,20% | BMW Online-Tagesgeld |
| 34 | Mercedes-Benz Bank AG | 0,15% | Tagesgeldkonto |
| 24 | Santander Consumer Bank AG | 0,10% | Geld-Management-Konto |
| 44 | IKB Deutsche Industriebank AG | 0,10% | Tagesgeld |
| 19 | Deutsche Pfandbriefbank AG | 0,05% | Tagesgeld |
| 47 | Frankfurter Sparkasse AG | 0,05% | CashPlus Online |
| 87 | Kreissparkasse Böblingen | 0,05% | Sparkassen-Cash online |
| 50 | Targobank AG & Co | 0,03% | Tagesgeld |
| 74 | Sparkasse Dortmund | 0,03% | Tagesgeld |
| 1 | Deutsche Bank AG | 0,01% | GeldmarktSparen |
| 11 | Postbank AG | 0,01% | Tagesgeldkonto |
| 25 | Deutsche Apotheker- und Ärztebank e. G. | 0,01% | apoZinsPlus |
| 43 | Comdirect Bank AG | 0,01% | Tagesgeld PLUS-Konto |
| 51 | Oldenburgische Landesbank AG | 0,01% | Tagesgeld |
| 52 | Sparkasse Hannover | 0,01% | Online-Tagesgeld |
| 59 | Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam | 0,01% | ExtraZins-Konto |
| 64 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,01% | S-Mehrzins Direkt |
| 65 | Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg | 0,01% | S-Geldmarktkonto |
| 68 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,01% | Online-Geldmarktkonto |
| 70 | Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank | 0,01% | Top Tagesgeld |
| 71 | Sparda-Bank Südwest e. G. | 0,01% | SpardaCash |
| 73 | Sparkasse Münsterland-Ost | 0,01% | Liquiditätskonto |
| 76 | Sparda-Bank West e. G. | 0,01% | SpardaCash |
| 79 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,01% | LzO-Tagesgeld |
| 81 | Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen | 0,01% | ES-Cash direkt |
| 83 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,01% | CashOnline |
| 84 | Sparkasse Essen | 0,01% | S-Tagesgeld [online] |
| 85 | Sparkasse Krefeld | 0,01% | Geldmarktkonto |
| 88 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,01% | OnlineGeldmarktkonto |
| 94 | Sparkasse Heidelberg | 0,01% | Online-Tagesgeld |
| 100 | Sparkasse Saarbrücken | 0,01% | Tagesgeld Online |
| 33 | Sparkasse KölnBonn | 0,001% | Online-Tagesgeld |
| 58 | Berliner Volksbank e. G. | 0,001% | AnlageKonto |
| 60 | Ostsächsische Sparkasse Dresden | 0,001% | Tagesgeld |
| 61 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,001% | Tagesgeldkonto Online |
| 95 | Sparkasse Westmünsterland | 0,001% | S-Tagesgeld |
| 96 | Förde Sparkasse | 0,001% | Kapitalkonto@ |
| 4 | Commerzbank AG | 0,00% | Tagesgeld |
| 23 | Haspa Hamburger Sparkasse AG | 0,00% | Cashkonto |
| 38 | Kreissparkasse Köln | 0,00% | Tagesgeld online |
| 49 | Stadtsparkasse München | 0,00% | Tagesgeld Cash direkt |
| 54 | Sparda-Bank Baden Württemberg e. G. | 0,00% | SpardaTagesgeld |
| 62 | Nassauische Sparkasse | 0,00% | Zins&Cash Tagesgeld online |
| 63 | Stadtsparkasse Düsseldorf | 0,00% | S-Cash-Plus |
| 67 | Sparkasse Nürnberg | 0,00% | S-Tagesgeld |
| 69 | BB Bank e. G. | 0,00% | Tagesgeldkonto |
| 80 | Sparkasse Leipzig | 0,00% | CashPlus |
| 86 | Sparkasse Mainfranken | 0,00% | Aktivsparen Online |
| 92 | Südwestbank AG | 0,00% | RentaCash |
| 97 | Sparda-Bank München e. G. | 0,00% | Tagesgeld |
| 99 | Stadtsparkasse Wuppertal | 0,00% | Tagesgeldkonto |
| Stand: 10.10.2017 | |||
Sparbücher und Sparcards - Top 100 Banken in Deutschland
| Rang | Bank | Zinsen Sparbuch/Sparcard | Angebot |
|---|---|---|---|
| 36 | BMW Bank GmbH | 0,30% | BMW Online-Sparkonto |
| 98 | Evangelische Bank e. G. | 0,05% | Sparkonto online |
| 83 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,03% | Sparkassenbuch |
| 23 | Haspa Hamburger Sparkasse AG | 0,03% | StandardSparen |
| 52 | Sparkasse Hannover | 0,02% | KlassikSparen-SB |
| 84 | Sparkasse Essen | 0,02% | Spar-Card [online] |
| 85 | Sparkasse Krefeld | 0,02% | Sparkassenbuch |
| 88 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,02% | Tempus flexibel |
| 61 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,02% | SPARFLEXX |
| 5 | UniCredit Bank AG | 0,01% | HVB PlusSparen |
| 87 | Kreissparkasse Böblingen | 0,01% | Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
| 74 | Sparkasse Dortmund | 0,01% | |
| 1 | Deutsche Bank AG | 0,01% | Deutsche Bank Sparcard |
| 11 | Postbank AG | 0,01% | SparCard Rendite Plus |
| 51 | Oldenburgische Landesbank AG | 0,01% | Sparkonto |
| 59 | Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam | 0,01% | Rendite-Sparen |
| 64 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 65 | Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg | 0,01% | Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist |
| 68 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 71 | Sparda-Bank Südwest e. G. | 0,01% | Zuwachssparen |
| 73 | Sparkasse Münsterland-Ost | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 76 | Sparda-Bank West e. G. | 0,01% | Sparbuch |
| 79 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,01% | PROZiNS-SB |
| 94 | Sparkasse Heidelberg | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 100 | Sparkasse Saarbrücken | 0,01% | S-Geldmarktsparen |
| 95 | Sparkasse Westmünsterland | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 4 | Commerzbank AG | 0,01% | Spareinlagen mit 3-monatiger Kündigungsfrist |
| 38 | Kreissparkasse Köln | 0,01% | ZinsPlus |
| 49 | Stadtsparkasse München | 0,01% | Sparbuch |
| 62 | Nassauische Sparkasse | 0,01% | Sparkonto |
| 63 | Stadtsparkasse Düsseldorf | 0,01% | Basis-Sparen |
| 69 | BB Bank e. G. | 0,01% | Sparkonto |
| 86 | Sparkasse Mainfranken | 0,01% | Sparkassenbuch |
| 91 | Sparkasse Karlsruhe Ettlingen | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 66 | Sparkasse Aachen | 0,001% | S-Spareinlage |
| 33 | Sparkasse KölnBonn | 0,001% | Sparbuch |
| 60 | Ostsächsische Sparkasse Dresden | 0,001% | Goldenes Sparkassenbuch |
| 96 | Förde Sparkasse | 0,001% | Rendite-Sparen@ |
| 67 | Sparkasse Nürnberg | 0,001% | Zukunftssparen |
| 80 | Sparkasse Leipzig | 0,001% | ProfiSparen |
| 24 | Santander Consumer Bank AG | 0,00% | Top-Sparbuch |
| 99 | Stadtsparkasse Wuppertal | 0,00% | SB-Sparkonto |
| Stand: 10.10.2017 | |||
Zinsen im Vergleich
| Kategorie | Anzahl Banken | Durchschnittszins 2017 |
|---|---|---|
| Top-100 Banken Tagesgeld | 56 | 0,04 % p.a. |
| Top-100 Banken Sparbuch/SparCard | 42 | 0,02 % p.a. |
| Banken Tagesgeldvergleich.net | 124 | 0,18 % p.a. |
| Stand: 10.10.2017 | ||
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Entwicklung der Sparzinsen: 2014 vs. 2017
Im September 2014 hat Tagesgeldvergleich.net bereits eine entsprechende Erhebung durchgeführt (hier). Vor drei Jahren lag der durchschnittliche Tagesgeldzins der Top-100-Banken bei 0,34 %. Alternativprodukte wie Sparbücher, Sparcards & Co. erzielten im Schnitt 0,28 %. Im Vergleich mit der Verzinsung aller Anbieter bereits damals ein eher niedriger Wert. Im September 2014 wurde der Durchschnittszins auf Tagesgeldvergleich.net mit 0,78 % (107 Banken) angegeben. 2017 liegt der durchschnittliche Zins im September bei 0,18 % (124 Banken).
Werden die Zinsen der Top-100 Banken von 2017 herangezogen, so sank die durchschnittliche Verzinsung des Tagesgelds innerhalb von drei Jahren um mehr als 88 Prozent. Die Verzinsung aller Banken sackte gleichzeitig um ca. 77 Prozent ab. Bei den Sparbüchern rutschten die Durchschnittszinsen von 0,28 % auf 0,02 %, was fast 93 % entspricht.
Fazit
Hinsichtlich ihrer Sparzinsen waren die großen Banken und Sparkassen in Deutschland nie besonders großzügig. Wie unsere Erhebung zeigt, ist jedoch selbst von den niedrigen Zinssätzen der Vergangenheit kaum etwas übriggeblieben. Von 56 Banken, die derzeit explizit ein Tagesgeld ausweisen, bieten 28 Zinsen von 0,01 % oder weniger. Zusätzlich gibt es 14 Anbieter mit 0,00 % Zinsen. Unterm Strich also 42 Banken bzw. Sparkassen, bei denen von „sparen“ nicht mehr die Rede sein kann. Bei Sparbüchern sieht das Ergebnis ähnlich aus. Der höchste Zinssatz wurde aktuell mit 0,05 % ermittelt. Der Rest ist auch kaum erwähnenswert.
Mit wenigen Ausnahmen sind die Sparzinsen der großen Banken komplett unter dem Radar verschwunden. Der Sparer soll sich hier wohl damit zufriedengeben, dass ihm die Branchenriesen (noch) keine Negativzinsen aufbürden. Etwas merkwürdig mutet überdies der Umstand an, dass diverse Finanzinstitute ihre Nullzins-Tagesgelder weiter als „idealen Parkplatz für Ihr Geld“ bewerben. Sicherlich: Sie sind weiter kostenfrei und generell sicher bis 100.000 Euro, aber das sind besser verzinste Angebote von „kleineren“ Wettbewerbern ebenfalls.
Neukunden, die sich umsehen, finden den ein oder anderen Anbieter, der zumindest ein wenig mehr Zinsen bietet. Die durchschnittlichen Zinsen der besten fünf Banken in der monatlichen Statistik von Tagesgeldvergleich.net liegen bei 0,81 % (Stand: 09/2017), der beste Zinssatz bei glatten 1,00 %.
Da Tagesgeldkonten und Sparbücher in der Regel kostenfrei sind, empfiehlt sich bei Zinsen in Höhe der Nulllinie ein schneller Wechsel.
Quelle: Zeitschrift „die bank“, Ausgabe 08/2017, Seiten 14 ff.
Autoren: Mario Hess, Redaktion Tagesgeldvergleich.net
Pressekontakt:
Mario Hess
Leiter Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
E-Mail: mario.hess@franke-media.net
Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09
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Hintergrund:
Top 100 Banken ohne Sparanlage
| Rang | Bank |
|---|---|
| Rangfolge der Banken nach Bilanzsumme 2016 Stand: 10.10.2017 |
|
| 2 | DZ Bank AG |
| 3 | KFW Kreditanstalt für Wiederaufbau |
| 6 | LB BW Landesbank Baden-Württemberg |
| 7 | Bayern LB |
| 8 | Helaba Landesbank Hessen-Thüringen |
| 9 | Norddeutsche Landesbank Nord LB |
| 12 | NRW.Bank |
| 13 | rentenbank - Landwirtschaftliche Rentenbank AG |
| 14 | Deka Bank |
| 15 | HSH Nordbank AG |
| 17 | L-Bank Landeskreditbank Baden-Württemberg |
| 18 | Bausparkasse Schwäbisch Hall AG |
| 21 | Aareal Bank AG |
| 22 | LBB Landesbank Berlin AG |
| 26 | Münchner Hypothekenbank e. G. |
| 27 | WL Bank AG |
| 28 | DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG |
| 29 | BHW Bausparkasse AG |
| 30 | Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg |
| 31 | Dexia Kommunalbank Deutschland AG |
| 32 | DVB Bank SF |
| 35 | Berliner Hyp AG |
| 37 | Deutsche Hypothekenbank |
| 39 | HSBC Trinkaus & Burkhardt AG |
| 40 | LfA Förderbank Bayern |
| 41 | Wüstenrot Bausparkasse AG |
| 42 | SEB AG |
| 45 | Investitionsbank Schleswig-Holstein |
| 46 | IBB Investitionsbank Berlin |
| 48 | LBS Landesbausparkasse Südwest |
| 53 | LBS Westdeutsche Landesbausparkasse |
| 55 | LBS Bayerische Landesbausparkasse |
| 56 | Investitionsbank des Landes Brandenburg |
| 57 | Landesbank Saar |
| 72 | Frankfurter Volksbank e. G. |
| 75 | Teambank AG |
| 77 | Debeka Bausparkasse AG |
| 78 | Bank für Sozialwirtschaft AG |
| 82 | Bethmann Bank AG |
| 89 | Sächsische Aufbaubank - Förderbank |
| 90 | Toyota Kreditbank GmbH |
| 93 | LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin-Hannover |