Sparzinsen der 100 größten Banken in Deutschland 2021
Die Null steht - Die Sparzinsen der Top-100-Banken in Deutschland
Die Top-100 Banken in Deutschland (nach ihren Bilanzsummen) sind in diesem Jahr einmal kräftig durchgeschüttelt worden. Insgesamt neun neue Finanzinstitute befinden sich in der Liste, die jährlich vom Fachmagazin "Die Bank" (Ausgabe 7/2021) erhoben wird. Tagesgeldvergleich.net betrachtet, wie gewohnt, die Tagesgeld- und Sparbuchzinsen der Top 100 Banken. Die Zahl der Institute mit einem Tagesgeld sank im Vergleich zum Vorjahr auf 46 (2020: 55). Sparbücher bzw.-Sparcards oder eine Anlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist boten lediglich noch 27 Banken an – zumindest offiziell. Vielfach waren die Angebote online nicht mehr auffindbar oder nur im Preisaushang ausgewiesen.
Sprachen wir 2020 davon, dass sich die Bilanzriesen generell von attraktiven Zinsen verabschiedet hätten, sieht es 2021 eher so aus, als ob sie vielfach komplett auf klassische Sparanlagen verzichten.
Top-100 Banken: Sparzins ade
2021: Die Inflationsraten steigen, die Zinsen allerdings nicht. Die wichtigsten Zentralbanken der Welt, allen voran die Federal Reserve (FED) und die Europäische Zentralbank (EZB), agieren weiterhin im Notfallmodus der Coronakrise. Entsprechend bleiben die Leitzinsen praktisch unangetastet. Die EZB hält den Leitzins seit März 2016 bei 0,00 Prozent und den Einlagenzins bei -0,50 Prozent (Stand: 09/2021). Verändert hat sich indes seit diesem Jahr das Inflationsziel, welches nicht mehr bei "unter, aber nahe zwei Prozent" liegt, sondern bei glatt zwei Prozent – möglichst über einen längeren Zeitraum hinweg. Gegebenenfalls darf sich der Leitzins sogar eine ganze Weile über dem Zielwert bewegen, ohne einen Eingriff der EZB zu erzwingen.
Für Sparer bedeutet der anhaltende Krisenmodus: Zinsen auf Sparbücher und Tagesgelder werden kaum mehr gezahlt. Der jährliche Blick auf die Zinsspanne beim Tagesgeld für Neukunden: Zwischen 0,00 und maximal 0,30 Prozent sind drin. Der Durchschnittszins sank von 0,09 Prozent im Vorjahr auf gerade noch 0,05 Prozent (Zinssätze für Aktionen, z. B. in Verbindung mit einer Depoteröffnung wurden nicht beachtet).
Beim Sparbuch landet der Betrachter bei gerade einmal 0,03 Prozent (aus 50 Angeboten erhoben, Stand: 20. September 2021). Anhaltend ist beim Sparbuch der Trend, dass der Klassiker fast gänzlich aus dem Sichtbereich der Kunden verschwindet. Bisweilen hilft der Blick in die Preisaushänge. Ausnahme: Spezielle Sparangebote für Kinder und Jugendliche, die jedoch gedeckelt sind, d. h. der Zins gilt bis zu einem eher niedrigen Betrag.
Zweiter Trend: Negativzinsen. An anderer Stelle listen wir mittlerweile eine dreistellige Anzahl an Banken auf, die für Einlagen auf dem Girokonto, Tagesgeld oder Sparkonto einen Strafzins bzw. Verwahrentgelte verlangen. In der Regel handelt es sich um die -0,50 Prozent, welche die EZB für geparkte Einlagen verlangt. Diese werden zum Kunden durchgereicht. Freibeträge mildern diesen Effekt zwar ab, allerdings streichen die Banken jene immer mehr zusammen.
Zurück zu den Sparzinsen: Beim Tagesgeld der Top 100 Banken (nach Bilanzsumme) liegt der Schnitt 2021 bei 0,002 Prozent (2020: 0,007 Prozent). Die Sparbücher landen wir 2021 bei 0,003 Prozent (2020: 0,009 Prozent).
Tagesgeld - Top 100 Banken in Deutschland
| Rang | Bank | Zinsen Tagesgeld | Angebot |
|---|---|---|---|
| 51 | IKB Deutsche Industriebank AG | 0,05% | Tagesgeld |
| 20 | Volkswagen Bank GmbH | 0,01% | Tagesgeldkonto |
| 21 | Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 0,01% | apoZinsPlus |
| 36 | BMW Bank GmbH | 0,01% | Online-Tagesgeld |
| 10 | ING | 0,001% | Extra-Konto |
| 50 | Sparkasse Hannover | 0,001% | Online-Tagesgeld |
| 85 | Kreissparkasse Böblingen | 0,001% | Sparkassen-Tagesgeld online |
| 86 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,001% | Geldmarktkonto |
| 92 | Sparkasse Essen | 0,001% | Geldmarktkonto |
| 4 | Commerzbank AG | 0,00% | Tagesgeld |
| 13 | DKB | 0,00% | Tagesgeld |
| 22 | Deutsche Pfandbriefbank AG | 0,00% | Tagesgeldkonto |
| 24 | Santander Consumer Bank AG | 0,00% | Geld-Management-Konto |
| 37 | Kreissparkasse Köln | 0,00% | S-Tagesgeldkonto |
| 39 | Mercedes-Benz Bank AG | 0,00% | Tagesgeld online |
| 40 | Sparkasse KölnBonn | 0,00% | Geldmarktkonto |
| 44 | Oldenburgische Landesbank AG | 0,00% | Tagesgeld |
| 52 | Berliner Volksbank eG | 0,00% | AnlageKonto |
| 54 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,00% | S-Tagesgeldkonto |
| 58 | Sparda-Bank Baden-Württemberg eG | 0,00% | SpardaTagesgeld |
| 60 | Nassauische Sparkasse | 0,00% | Tagesgeld |
| 61 | BB Bank eG | 0,00% | Tagesgeldkonto |
| 65 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,00% | Tagesgeldkonto online |
| 66 | Sparda-Bank West eG | 0,00% | SpardaTagesgeld |
| 67 | Frankfurter Volksbank eG | 0,00% | CashDirekt Online |
| 69 | Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg | 0,00% | S-Geldmarktkonto |
| 71 | Sparkasse Nürnberg | 0,00% | S-Cash |
| 72 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,00% | LzO Tagesgeld |
| 73 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,00% | Geldmarktkonto |
| 74 | Sparkasse Münsterland-Ost | 0,00% | Liquiditätskonto |
| 75 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,00% | CashOnline |
| 76 | Sparda-Bank Südwest eG | 0,00% | SpardaCash Online |
| 77 | Sparkasse Dortmund | 0,00% | Tagesgeldkonto Plus |
| 79 | Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen | 0,00% | S-Tagesgeld |
| 80 | Stadt- und Kreissparkasse Leipzig | 0,00% | Geldmarktkonto |
| 82 | Sparkasse Karlsruhe | 0,00% | S-Tagesgeld |
| 83 | Sparkasse Mainfranken Würzburg | 0,00% | Aktivsparen Online |
| 84 | meine Volksbank Raiffeisenbank eG | 0,00% | VR-Tagesgeld |
| 88 | Sparkasse Krefeld | 0,00% | Geldmarktkonto |
| 89 | Sparda-Bank München eG | 0,00% | SpardaCash |
| 91 | Sparkasse Westmünsterland | 0,00% | S-Tagesgeld |
| 93 | Volksbank eG Offenburg | 0,00% | MehrFlex |
| 95 | Dortmunder Volksbank eG | 0,00% | VR-Tagesgeld |
| 97 | Sparkasse Hildesheim Goslar Peine | 0,00% | Tagesgeld Online |
| 98 | Sparkasse Paderborn-Detmold | 0,00% | Tagesgeld Online |
| 100 | Förde Sparkasse | 0,00% | Kapitalkonto |
| Stand: 20.09.2021 | |||
Sparbücher und Sparcards - Top 100 Banken in Deutschland
| Rang | Bank | Zinsen Sparbuch/Sparcard | Angebot |
|---|---|---|---|
| 36 | BMW Bank GmbH | 0,02% | Online-Sparkonto |
| 65 | Die Sparkasse Bremen AG | 0,02% | SPARFLEXX |
| 5 | UniCredit Bank AG | 0,01% | HVB PlusSparen |
| 23 | Hamburger Sparkasse (Haspa) | 0,01% | SparCard |
| 73 | Kreissparkasse Ludwigsburg | 0,005% | Sparkassenbuch |
| 50 | Sparkasse Hannover | 0,002% | KlassikSparen-SB |
| 37 | Kreissparkasse Köln | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 40 | Sparkasse KölnBonn | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 46 | Frankfurter Sparkasse | 0,001% | Sparkonto |
| 54 | Sparkasse Pforzheim Calw | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 58 | Sparda-Bank Baden-Württemberg eG | 0,001% | Sparkonto |
| 64 | Sparkasse Aachen | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 71 | Sparkasse Nürnberg | 0,001% | Sparkonto |
| 72 | Landessparkasse zu Oldenburg | 0,001% | Sparkonto |
| 75 | Kreissparkasse Heilbronn | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 77 | Sparkasse Dortmund | 0,001% | Sparkonto |
| 79 | Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen | 0,001% | Sparkonto |
| 80 | Stadt- und Kreissparkasse Leipzig | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 85 | Kreissparkasse Böblingen | 0,001% | Sparkassenbuch |
| 86 | SWN Kreissparkasse Waiblingen | 0,001% | Sparbuch |
| 89 | Sparda-Bank München eG | 0,001% | Sparkonto |
| 92 | Sparkasse Essen | 0,001% | Sparkonto |
| 97 | Sparkasse Hildesheim Goslar Peine | 0,001% | Sparkonto |
| 98 | Sparkasse Paderborn-Detmold | 0,001% | Sparkonto |
| 100 | Förde Sparkasse | 0,001% | Sparkonto |
| 4 | Commerzbank AG | 0,00% | Sparkonto |
| 84 | meine Volksbank Raiffeisenbank eG | 0,00% | Sparkonto |
| Stand: 20.09.2021 | |||
Zinsen im Vergleich
| Kategorie | Anzahl Banken 2021 | Ø-Zins 2017 | Ø-Zins 2018 | Ø-Zins 2019 | Ø-Zins 2020 | Ø-Zins 2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Top-100 Banken Tagesgeld | 46 | 0,04 % p.a. | 0,03 % p.a. | 0,03 % p.a. | 0,007 % p.a. | 0,002 % p.a. |
| Top-100 Banken Sparbuch/SparCard | 27 | 0,02 % p.a. | 0,02 % p.a. | 0,02 % p.a. | 0,009 % p.a. | 0,003 % p.a. |
| Banken Tagesgeldvergleich.net | 108 | 0,18 % p.a. | 0,18 % p.a. | 0,16 % p.a. | 0,09 % p.a. | 0,05 % p.a. |
| Stand: 20.09.2021 | ||||||
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Entwicklung der Sparzinsen: 2014 bis 2021
Im Jahr 2014 lag der durchschnittliche Tagesgeldzins bei den Top-100 Banken noch bei 0,34 Prozent. Davon blieben 2021 gerade einmal 0,002 Prozent – die dritte Stelle hinter dem Komma wird entsprechend bemüht, um überhaupt noch fündig zu werden. Der Beste Anbieter, die IKB gewährt 0,05 Prozent, der Rest ist kaum der Rede wert. Insbesondere die Sparkassen in der Auflistung haben ihr Tagesgeld weitestgehend abgeschafft oder werben mit 0,001 Prozent Zinsen in Verbindung mit hoher Sicherheit. Ein Hohn für langjährige Kunden, denen zudem häufig mit Strafzinsen ab einer bestimmten Einlage gedroht wird. Kurzum: Es ist derzeit keine Freude, Otto-Normal-Sparer und gleichzeitig Kunde einer großen Bank oder Sparkasse zu sein. Überhaupt bieten nur 46 der 100 Institute noch ein Tagesgeld an.
Beim Sparbuch bzw. einer der üblichen Alternativen sieht das Bild noch trüber aus. Lediglich 27 Angebote ließen sich noch finden. Angebote, die für Neukunden nicht mehr zur Verfügung standen oder weder online oder offiziell im Preisaushang nachweisbar waren, wurden nicht beachtet. Im Durchschnitt gewährten die übrigen Banken und Sparkassen 0,003 Prozent Zinsen. An dieser Stelle der Rückblick ins Jahr 2014. Damals waren 0,28 Prozent im Durchschnitt möglich. Heute ganz vorne: Die BMW Bank sowie die Bremer Sparkasse mit „sagenhaften“ 0,02 Prozent. Ein Trauerspiel.
Wie gewohnt sehen wir uns auch die durchschnittlichen Zinsen im Tagesgeldvergleich an. Hier lag der Wert zum 1. September 2021 bei 0,05 Prozent – ein Minus von ca. 45 Prozent zum Vorjahr (2020: 0,09 Prozent) Die Daten werden aus 100 Angeboten erhoben.
In den letzten Jahren sprachen wir regelmäßig vom Abwärtstrend. Davon kann 2021 kaum mehr die Rede sein, da der Nullpunkt bei den großen Top 100 Banken hinsichtlich der Sparzinsen längst erreicht ist – die Ausnahmen bestätigen die Regel. Sparbücher verschwinden nahezu gänzlich aus den Angebotspaletten, Tagesgelder sind schwer auffindbar und wenn überhaupt homöopathisch verzinst. Das drohende „Verwahrentgelt“ hängt fast überall über den flexiblen Sparkonten.
Fazit
Im Vorjahr waren es noch sechs Banken mit mindestens 0,01 Prozent Zinsen, in diesem Jahr schafften dies nur vier Banken. Weitere fünf Institute zahlen 0,001 Prozent. Der Rest verfügt nicht über Tagesgeldkonten für Privatkunden oder es findet sich eine Verzinsung von 0,00 Prozent. Wir wiederholen die Aussage: Für Tagesgeld-Sparer sind die Top-100-Banken keine Option. Einzig die IKB bietet mit 0,05 Prozent einen einigermaßen akzeptablen Zinssatz.
Bei den Sparbüchern sieht es ähnlich finster aus. 27 Banken und Sparkassen haben dieses oder ein ähnliches Produkt im Angebot, wobei die Zinsspanne von 0,00 bis 0,02 Prozent reicht. Nur vier Anbieter schaffen die 0,01 Prozent, wenn wir dies als Hürde bezeichnen wollen. 21 Banken und Sparkassen liegen zinstechnisch im Bereich von 0,001 bis 0,005 Prozent. Zwei Banken bieten 0,00 Prozent für das Sparbuch.
An den Zinsen bei den Top-100-Banken und Sparkassen wird gespart, allerdings nicht an den Marketingaussagen. Eine "schöne Ergänzung zum S-Girokonto" (Sparkasse Karlsruhe) oder "Exklusiv für Sie" (Naspa) sind für 0,00-Prozent-Tagesgeldkonten wohl kaum ein Anreiz. Auch die Aneinanderreihung des Vorteils täglicher Verfügbarkeit, wie ihn so manche Volksbank auflistet ("flexibel", "spontan", "jederzeit" etc.) weist nur daraufhin, dass diese Banken derzeit wenig mit dem ehemaligen Bestseller Sparkonto/Tagesgeld anfangen können.
Wir bleiben bei unserem Fazit: Tagesgelder (anderer Banken) sind immer noch eine sinnvolle Rücklage, wenn es darum geht, Beträge bis zu drei Monatseinkommen schnell abrufbar beiseite zu legen – z. B. um kurzfristige Anschaffungen zu tätigen oder eine Rechnung zu begleichen. Es gilt allerdings, die Strafzinsen zu vermeiden und ggf. den Höchstbetrag zu beachten. Alle Beträge über den drei Monatseinkommen hinaus sollte anderweitig geparkt bzw. investiert werden.
Quelle: Zeitschrift „die bank“, Ausgabe 07/2021, Seiten 14 ff.
Pressekontakt:
Mario Hess
Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
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Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09
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Hintergrund:
Top 100 Banken ohne Sparanlage
| Rang | Bank |
|---|---|
| Rangfolge der Banken nach Bilanzsumme 2021 - Quelle: die bank, Ausgabe 07/2021 Stand: 20.09.2021 |
|
| 7 | Bayern LB |
| 8 | J.P. Morgan AG |
| 9 | Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale |
| 11 | NRW.Bank |
| 12 | Norddeutsche Landesbank Nord LB |
| 14 | Landwirtschaftliche Rentenbank |
| 15 | Landeskreditbank Baden-Württemberg - Förderbank L-Bank |
| 16 | Deka Bank |
| 17 | DZ Hyp AG |
| 18 | Bausparkasse Schwäbisch Hall AG |
| 19 | Citigroup Global Markets Europe AG |
| 25 | Landesbank Berlin AG |
| 26 | Münchener Hypothekenbank eG |
| 27 | UBS Europe S.E. |
| 28 | State Street Bank International GmbH |
| 29 | Aareal Bank AG |
| 30 | BHW Bausparkasse AG |
| 31 | Morgan Stanley Europe S.E. |
| 32 | Hamburger Commercial Bank AG |
| 33 | Berlin Hyp AG |
| 34 | HSBC Trinkaus & Burkhardt AG |
| 35 | Wüstenrot Bausparkasse AG |
| 38 | Targobank |
| 41 | LfA Förderbank Bayern |
| 42 | Goldman Sachs Europe SE |
| 43 | Stadtsparkasse München |
| 45 | Investitionsbank Schleswig-Holstein |
| 47 | LBS Landesbausparkasse Südwest |
| 48 | IBB Investitionsbank Berlin |
| 49 | Deutsche Hypothekenbank |
| 53 | Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam |
| 55 | LBS Bayerische Landesbausparkasse |
| 56 | Landesbank Saar |
| 57 | LBS Westdeutsche Landesbausparkasse |
| 59 | Investitionsbank des Landes Brandenburg |
| 62 | Ostsächsische Sparkasse Dresden |
| 63 | Stadtsparkasse Düsseldorf |
| 68 | Toyota Kreditbank GmbH |
| 70 | Lloyds Bank GmbH |
| 78 | Teambank AG |
| 81 | DVB Bank SE |
| 87 | Bank für Sozialwirtschaft |
| 90 | Volksbank Mittelhessen eG |
| 94 | S-Kreditpartner GmbH |
| 96 | Debeka Bausparkasse AG |
| 99 | Evangelische Bank eG |