Tagesgeld Test 2016 - Die besten Zinsen für Neukunden

Die Testsieger im Langzeitvergleich 2011 bis 2016

Schlecht für Sparer, gut für Sparer – zwar hielt der Trend sinkender Zinsen im vergangenen Jahr an, allerdings war es gleichzeitig nie einfacher, sich eine positive Realrendite zu sichern. Ein Blick auf die mittlere Jahresinflation 2015 zeigt lediglich einen Wert von 0,25 %. Dagegen lag ein durchschnittliches Tagesgeld im Zeitraum vom 1. Januar 2015 bis 1. Januar 2016 bei ca. 0,43 %. Wer regelmäßig den besten Zinssatz wählte und wechselte, erzielte im Schnitt immerhin 1,20 %. Beim Stichwort "wechseln" stellt sich aber schnell die Frage: Welche Bank bietet langfristig stabile Zinsen?

Die Antwort bietet Tagesgeldvergleich.net wie immer mit einem Langzeitvergleich. Wir haben die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre verglichen und die besten Anbieter ausgezeichnet.

Testverfahren

Der Test umfasst die Zeitspanne vom 01.01.2011 bis 01.01.2016 – d. h. insgesamt 5 Jahre. Wie in jedem Jahr haben wir zusätzlich die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für einen 3-jährigen Zeitraum (01.01.2013 bis 01.01.2016) und einen 1-jährigen Zeitraum (01.01.2015 bis 01.01.2016) ermittelt. Erhoben werden jeweils die Zinssätze für Neukunden bei Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro. Basis der Erhebung sind die monatlichen Zinsstatistiken von Tagesgeldvergleich.net.

Alle Tagesgelder im Test müssen über den gesamten Testzeitraum am Markt verfügbar gewesen und bis heute abschließbar sein. Zum Stichtag 01.01.2016 umfasst der gesamte Tagesgeldindex 125 Angebote. Die Kriterien für den Test erfüllten 114 Anbieter (für den Zeitraum von einem Jahr), 70 Anbieter (für 3 Jahre) und 20 Anbieter (für 5 Jahre).

Sämtliche Tagesgelder müssen mindestens über eine gesetzliche Einlagensicherung (bis 100.000 Euro) verfügen. Darüber hinaus gibt es Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung. Die Einzelbewertung erfolgt anhand dieses Kriteriums in zwei unterschiedlichen Klassen.

Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum 01.01.2015 bis 01.01.2016

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt

Ein paar Basispunkte verloren, aber weiter stabil an erster Stelle: Mit durchschnittlich 1,11 % Zinsen teilen sich das Volkswagen Bank Tagesgeld und das Audi Bank Tagesgeld auch 2016 den 1. Platz in der Gesamtwertung. Hinter dem Duo präsentiert sich ein leicht verändertes Bild: Den 2. Platz nehmen diesmal die Renault Bank und die Advanzia Bank ein. Jedes der genannten Finanzinstitute erzielte einen durchschnittlichen Zins von 1,10 %. Das Renault Bank Tagesgeld lag im vergangenen Jahr noch auf dem 7. Platz. Die Advanzia Bank verbesserte sich immerhin um einen Rang. Den 3. Platz sicherte sich mit der PSA Direktbank ein Anbieter, der erst seit 11/2014 im Vergleich zu finden ist. Das zu Peugeot und Citroën gehörende Finanzinstitut landete im Schnitt bei 1,08 %. Etwas durchgereicht wurde die ING-DiBa, die im vergangenen Jahr noch den 2. Platz belegte. Diesmal reichte es mit 1,05 % nur für den geteilten 4. Platz – gemeinsam mit der 1822direkt. Untersucht wurden 114 Tagesgeldangebote. Bei gleichem Ergebnis wurde der Platz mehrfach vergeben.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro	50.000 Euro	Durchschnitt
1.		1,11%	1,11%	1,11%
1.		1,11%	1,11%	1,11%
2.		1,10%	1,10%	1,10%
2.		1,10%	1,10%	1,10%
3.		1,08%	1,08%	1,08%
4.		1,05%	1,05%	1,05%
4.		1,05%	1,05%	1,05%
5.		1,03%	1,03%	1,03%
6.		1,02%	1,02%	1,02%
7.		1,01%	1,01%	1,01%
8.		1,00%	1,00%	1,00%
9.		0,96%	0,96%	0,96%
10.		0,93%	0,93%	0,93%
Plätze 11 bis 65
11.	Consorsbank	0,96%	0,87%	0,92%
11.	Amsterdam Trade Bank	0,92%	0,92%	0,92%
12.	ICICI Bank	0,88%	0,88%	0,88%
12.	Denizbank	0,88%	0,88%	0,88%
12.	Varengold Bank	0,88%	0,88%	0,88%
13.	RaboDirect Tagesgeld	0,87%	0,87%	0,87%
14.	CosmosDirekt	1,00%	0,72%	0,86%
15.	PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz	0,93%	0,77%	0,85%
16.	VakifBank	0,84%	0,84%	0,84%
16.	Erfurter Direktbank	1,00%	0,68%	0,84%
17.	DAB Bank	0,85%	0,80%	0,83%
18.	Wüstenrot Bank	1,08%	0,56%	0,82%
19.	pbbdirekt	0,80%	0,80%	0,80%
20.	Autobank	0,78%	0,78%	0,78%
21.	DKB	0,77%	0,77%	0,77%
22.	VTB Direkt Tagesgeld	0,75%	0,75%	0,75%
23.	GarantiBank	0,71%	0,71%	0,71%
23.	Akbank	0,71%	0,71%	0,71%
23.	Credit Europe Bank	0,71%	0,71%	0,71%
24.	ProCredit Bank	0,69%	0,69%	0,69%
25.	Ge Capital Direkt	0,68%	0,68%	0,68%
26.	Fidor Bank	0,67%	0,67%	0,67%
26.	akf bank	0,67%	0,67%	0,67%
27.	Santander Bank SuperKonto	0,66%	0,66%	0,66%
28.	DHB Bank	0,65%	0,65%	0,65%
29.	net-m privatbank	0,64%	0,64%	0,64%
30.	Bank11	0,59%	0,59%	0,59%
31.	Bank of Scotland	0,54%	0,54%	0,54%
32.	BMW Sparkonto	0,53%	0,53%	0,53%
33.	FFS Bank	0,52%	0,52%	0,52%
34.	abcbank	0,50%	0,50%	0,50%
34.	GRENKE Bank	0,50%	0,50%	0,50%
35.	Santander Bank Geldmanagement Konto	0,49%	0,49%	0,49%
36.	GEFA Bank Sparkonto	0,48%	0,48%	0,48%
37.	PSD Bank RheinRuhr	0,47%	0,47%	0,47%
37.	IKB	0,47%	0,47%	0,47%
37.	PSD Bank Nürnberg	0,47%	0,47%	0,47%
38.	PSD Bank Hessen-Thüringen	0,56%	0,35%	0,45%
38.	Oyak Anker Bank	0,45%	0,45%	0,45%
39.	Merkur Bank	0,71%	0,14%	0,43%
40.	Hanseatic Bank	0,38%	0,38%	0,38%
40.	Mercedes Benz Bank	0,38%	0,38%	0,38%
40.	Volksbank Mittweida	0,50%	0,26%	0,38%
41.	norisbank Tagesgeld	0,35%	0,35%	0,35%
41.	MKB Mittelstandskreditbank	0,35%	0,35%	0,35%
42.	Ziraat Bank	0,33%	0,33%	0,33%
43.	Hallertauer Volksbank VR-FlexGeld	0,32%	0,31%	0,31%
44.	AS Privatbank	0,30%	0,30%	0,30%
44.	Barclays Bank	0,30%	0,30%	0,30%
45.	BMW Bank Tagesgeld	0,29%	0,29%	0,29%
46.	ADAC Flex-Sparen	0,25%	0,25%	0,25%
46.	IWBank	0,25%	0,25%	0,25%
46.	s broker	0,25%	0,25%	0,25%
47.	BKM	0,24%	0,24%	0,24%
47.	Triodos Bank	0,24%	0,24%	0,24%
48.	AXA Bank	0,23%	0,23%	0,23%
48.	Frankfurter Sparkasse CashPlus	0,23%	0,23%	0,23%
48.	Finosdirect Tagesgeld	0,23%	0,23%	0,23%
48.	SpardaBank Südwest iCash	0,23%	0,23%	0,23%
49.	VR Bank Main-Kinzig	0,25%	0,15%	0,20%
49.	Targobank DoppelZins	0,20%	0,20%	0,20%
50.	Edekabank Tagesgeld	0,19%	0,19%	0,19%
51.	comdirect Bank	0,24%	0,13%	0,18%
52.	Berliner Sparkasse	0,15%	0,15%	0,15%
52.	MLP Tagesgeld	0,15%	0,15%	0,15%
52.	Degussa Bank Topzins	0,15%	0,15%	0,15%
53.	mbs direkt ExtraZins	0,08%	0,21%	0,14%
53.	Postbank GiroPlus	0,21%	0,06%	0,14%
54.	Augsburger Aktienbank	0,13%	0,13%	0,13%
54.	LVM Tagesgeld	0,13%	0,13%	0,13%
54.	UmweltBank PlusKonto	0,13%	0,13%	0,13%
54.	VonEssen Bank	0,03%	0,22%	0,13%
55.	norisbank SparCard	0,12%	0,12%	0,12%
56.	Darlehenskasse Münster	0,11%	0,11%	0,11%
57.	Deutsche Skatbank	0,10%	0,10%	0,10%
57.	Targobank Tagesgeld	0,10%	0,10%	0,10%
58.	SpardaBank West SparcaCash	0,08%	0,08%	0,08%
58.	ALTE LEIPZIGER	0,02%	0,13%	0,08%
58.	Mainzer Volksbank Geldmarktkonto	0,05%	0,10%	0,08%
59.	BBBank	0,07%	0,07%	0,07%
60.	Haspa	0,07%	0,07%	0,07%
60.	Santander Bank Sparbuch	0,07%	0,07%	0,07%
60.	SpardaBank Hamburg ExtraZins	0,07%	0,07%	0,07%
61.	Santander Bank Top Tagesgeld	0,07%	0,05%	0,06%
61.	VR Bank HessenLand	0,05%	0,06%	0,06%
62.	Allgemeine Beamten Kasse	0,05%	0,05%	0,05%
62.	ebase	0,05%	0,05%	0,05%
62.	Berliner Bank	0,05%	0,05%	0,05%
62.	Deutsche Bank Geldmarktkonto	0,05%	0,05%	0,05%
63.	Sparkasse KölnBonn Online	0,04%	0,04%	0,04%
63.	BW Bank CashKonto	0,04%	0,05%	0,04%
63.	netbank	0,04%	0,04%	0,04%
63.	Bremer Landesbank Geldmarktkonto	0,01%	0,07%	0,04%
63.	Kreissparkasse Köln	0,04%	0,04%	0,04%
63.	Postbank Sparcard	0,03%	0,03%	0,03%
63.	Commerzbank	0,03%	0,03%	0,03%
64.	Deutsche Bank SparCard	0,02%	0,02%	0,02%
65.	MKB Bank Koblenz	0,01%	0,01%	0,01%
65.	Ethik Bank Zinskonto	0,01%	0,01%	0,01%
65.	Aachener Bausparkasse	0,01%	0,01%	0,01%
65.	Bank1 Saar Direkt	0,01%	0,01%	0,01%
Stand: 01/2016

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 1 Jahr

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 1-Jahres-Vergleich 2016

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung

Sparer, die sehr hohe Beträge anlegen, achten in der Regel auf eine erweiterte Einlagensicherung. Diese sichert Einlagen weit über die gesetzlich garantierten 100.000 Euro ab – teilweise in Millionenhöhe. Wir betrachten in dieser Kategorie lediglich Banken, die eine entsprechend erweiterte Einlagensicherung besitzen, z. B. über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.V.

Beim 1-jährigen Tagesgeld mit erweiterter Einlagensicherung platzierten sich – wie im Vorjahr – die Volkswagen Bank und die Audi Bank ganz vorne. Der Zinssatz beträgt hier durchschnittlich 1,11 %. Direkt dahinter teilen sich die ING-DiBa und die 1822direkt mit jeweils 1,05 % den 2. Platz. Ebenfalls knapp auf dem Treppchen landet die Consorsbank (0,92 %).

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
Stand: 01/2016
1.		1,11%	1,11%	1,11%
1.		1,11%	1,11%	1,11%
2.		1,05%	1,05%	1,05%
2.		1,05%	1,05%	1,05%
3.		0,96%	0,87%	0,92%

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung

Die besten Zinsen erzielen Sparer längst nicht mehr nur bei deutschen Banken. Stattdessen lässt sich im europäischen Ausland z. T. mehr herausholen. Allerdings sind die Einlagen dort generell nur bis 100.000 Euro pro Kunde gesetzlich garantiert – das gilt für alle EU-Staaten.

In dieser Kategorie wiederholt die Advanzia Bank ihren 1. Platz aus dem Vorjahr – diesmal mit einer durchschnittlichen Verzinsung von 1,10 %. Die führende Position muss sich das luxemburgische Institut mit der französischen Renault Bank teilen. Auf Platz 2 landet die PSA Direktbank mit 1,08 %. Den 3. Platz sichert sich die sberbank Direct (inklusive österreichischer Einlagensicherung). Nicht mehr ganz so weit vorne wie im vergangenen Jahr ist MoneYou, die Marke der niederländischen ABN AMRO Bank. Vom 2. geht es zurück auf den 4. Platz. Die ehemals drittplatzierte Südtiroler Sparkasse findet sich nur auf dem 8. Platz wieder.

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
Stand: 01/2016
1.		1,10%	1,10%	1,10%
1.		1,10%	1,10%	1,10%
2.		1,08%	1,08%	1,08%
3.		1,03%	1,03%	1,03%

Testsieger im Zeitraum 01.01.2013 bis 01.01.2016

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt

Die besten Zinsen im Zeitraum vom 01.01.2013 bis 01.01.2016 lagen bei durchschnittlich 1,30 % - ein Wert, den sich gleich vier Banken teilen. Neben der Volkswagen Bank und der Audi Bank platzieren sich die Advanzia Bank und die ING-DiBa an der Spitze. Auf dem 2. Platz landet der Vorjahressieger MoneYou mit 1,28 %. Das Tagesgeld der 1822direkt landet knapp dahinter (1,27 %). Raus aus den Top 3 ist die Consorsbank, die 2016 mit 1,22 % nur noch den 5. Platz einnimmt. Ebenfalls bemerkenswert: Im Test 2014 gehörte die Bank of Scotland noch zu den Felsen in der Zinsbrandung und verpasste mit 2,03 % den Gesamtsieg nur knapp. Zwei Jahre später findet sich die schottische Geschäfts- und Privatkundenbank mit durchschnittlichen 0,97 % gerade mal auf dem geteilten 18. Platz. Insgesamt erfüllten 70 Angebote die Voraussetzung der 3-Jahres-Kategorie.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro	50.000 Euro	Durchschnitt
1.		1,30%	1,30%	1,30%
1.		1,30%	1,30%	1,30%
1.		1,30%	1,30%	1,30%
1.		1,30%	1,30%	1,30%
2.		1,28%	1,28%	1,28%
3.		1,27%	1,26%	1,27%
4.		1,23%	1,23%	1,23%
5.		1,24%	1,21%	1,22%
5.		1,22%	1,22%	1,22%
6.		1,20%	1,20%	1,20%
7.		1,16%	1,16%	1,16%
8.		1,14%	1,14%	1,14%
9.		1,10%	1,10%	1,10%
10.		1,08%	1,08%	1,08%
Plätze 11 bis 55
11.	Akbank	1,06%	1,06%	1,06%
12.	VakifBank	1,02%	1,02%	1,02%
13.	GarantiBank	1,01%	1,01%	1,01%
14.	GEFA Bank Sparkonto	0,98%	0,98%	0,98%
15.	VTB Direkt Tagesgeld	0,97%	0,97%	0,97%
15.	Bank of Scotland	0,97%	0,97%	0,97%
16.	DKB	0,96%	0,96%	0,96%
17.	ICICI Bank	0,95%	0,95%	0,95%
18.	Ge Capital Direkt	0,92%	0,92%	0,92%
19.	Santander SuperKonto	0,91%	0,91%	0,91%
20.	Credit Europe Bank	0,88%	0,88%	0,88%
21.	DHB Bank	0,86%	0,86%	0,86%
22.	Bank11	0,82%	0,82%	0,82%
23.	PSD Bank Nürnberg	0,78%	0,78%	0,78%
24.	Wüstenrot Bank	0,96%	0,59%	0,77%
24.	Santander Geldmanagement Konto	0,77%	0,77%	0,77%
25.	IKB	0,76%	0,76%	0,76%
26.	Merkur Bank	0,95%	0,50%	0,73%
27.	PSD Bank RheinRuhr	0,69%	0,69%	0,69%
27.	Hanseatic Bank	0,69%	0,69%	0,69%
28.	abcbank	0,66%	0,66%	0,66%
29.	Oyak Anker Bank	0,61%	0,61%	0,61%
30.	Mercedes Benz Bank	0,59%	0,59%	0,59%
31.	Ziraat Bank	0,55%	0,55%	0,55%
31.	Barclays Bank	0,55%	0,55%	0,55%
32.	norisbank Tagesgeld	0,54%	0,54%	0,54%
33.	sbroker	0,53%	0,53%	0,53%
34.	GRENKE Bank	0,50%	0,50%	0,50%
34.	Triodos Bank	0,50%	0,50%	0,50%
34.	Finosdirect	0,50%	0,50%	0,50%
34.	SpardaBank Südwest iCash	0,50%	0,50%	0,50%
35.	Targobank DoppelZins	0,49%	0,49%	0,49%
36.	BKM	0,48%	0,48%	0,48%
36.	BMW Bank Tagesgeld	0,48%	0,48%	0,48%
37.	Degussa Bank Topzins	0,44%	0,44%	0,44%
38.	AS Privatbank	0,43%	0,44%	0,44%
39.	comdirect Bank	0,53%	0,30%	0,42%
40.	mbs direkt ExtraZins	0,33%	0,44%	0,38%
41.	UmweltBank PlusKonto	0,37%	0,37%	0,37%
42.	Postbank Sparcard	0,36%	0,36%	0,36%
43.	Postbank GiroPlus	0,38%	0,30%	0,34%
44.	Berliner Sparkasse	0,32%	0,32%	0,32%
45.	Deutsche Skatbank	0,30%	0,30%	0,30%
46.	netbank	0,27%	0,27%	0,27%
47.	VonEssen Bank	0,09%	0,40%	0,25%
48.	Sparkasse KölnBonn	0,23%	0,23%	0,23%
48.	Haspa	0,23%	0,22%	0,23%
48.	BBBank	0,23%	0,23%	0,23%
49.	Targobank Tagesgeld	0,22%	0,22%	0,22%
50.	SpardaBank Hamburg ExtraZins	0,19%	0,19%	0,19%
51.	ALTE LEIPZIGER	0,07%	0,28%	0,17%
52.	Commerzbank	0,16%	0,16%	0,16%
53.	Bank1 Saar Direkt	0,15%	0,15%	0,15%
54.	BW Bank CashKonto	0,07%	0,17%	0,12%
54.	Kreissparkasse Köln	0,12%	0,12%	0,12%
55.	Ethik Bank	0,06%	0,12%	0,09%
Stand: 01/2016

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 3 Jahre

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 3-Jahres-Vergleich

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung

Seit Jahren eine "Bank" im Tagesgeldvergleich: Die Volkswagen Bank und die Audi Bank sichern sich 2016 auch den 1. Platz in der 3-Jahres-Wertung mit erweiterter Einlagensicherung. Diese Platzierung teilen sich die beiden Finanzinstitute mit der ING-DiBa, die sich im vergangenen Jahr noch mit dem 2. Platz begnügen musste. Für den 1. Platz in dieser Kategorie reichte 2016 ein Tagesgeldzins von durchschnittlich 1,30 % (Vorjahr: 1,69 %). Platz 2 geht aktuell an die 1822direkt mit durchschnittlich 1,27 %. Die dritte Position mit 1,22 % nimmt die Consorsbank ein, die zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung Frankreichs über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungssystem des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. verfügt. 2015 war die Consorsbank noch Testsieger in dieser Kategorie.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		1,30%	1,30%	1,30%
1.		1,30%	1,30%	1,30%
1.		1,30%	1,30%	1,30%
2.		1,27%	1,26%	1,27%
3.		1,24%	1,21%	1,22%
Stand: 01/2016

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung

Wie nicht anders zu erwarten, hat die luxemburgische Advanzia Bank in der 3-Jahres-Kategorie mit EU-Einlagensicherung den Testsieg eingefahren. Der Zins für das Tagesgeld lag im Durchschnitt bei 1,30 %. Auf Platz 2 rangiert der Vorjahres-Gewinner MoneYou mit soliden 1,28 % über den gesamten Testzeitraum. Stark zeigt sich auch das niederländische Yapi Kredi Euro-Plus Sparkonto, das im Schnitt 1,23 % erzielte.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		1,30%	1,30%	1,30%
2.		1,28%	1,28%	1,28%
3.		1,23%	1,23%	1,23%
Stand: 01/2016

Testsieger im Zeitraum 01.01.2011 bis 01.01.2016

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt

Stabilität und Sicherheit sind weiterhin zentrale Aspekte bei der Wahl eines Tagesgeldkontos. Insofern zeigt unser 5-Jahres-Vergleich, welche Bank in diesen Bereichen ihre Stärken besitzen. Die ING-DiBa wiederholt hier den 1. Platz aus dem Vorjahr. Zwischen dem 01.01.2011 und dem 01.01.2016 lag der durchschnittliche Tagesgeldzins der ING-DiBa bei 1,67 % (2015: 1,85 %). Damit setzt sich die Frankfurter Direktbank knapp vor die Consorsbank, die mit 1,66 % den 2. Platz belegt. Den Unterschied macht die Erhebung für 50.000 Euro, da die besten Zinsen der Consorsbank seit einiger Zeit nur noch für Beträge bis 25.000 Euro gezahlt werden. Über diesen Betrag hinaus gilt der niedrigere Standardzins. Auf dem 3 Platz, mit lediglich einem halben Basispunkt Abstand zur Consorsbank, reiht sich das Tagesgeld der Volkswagen Bank ein (1,655 %).

Verstärkt hat sich der allgemeine Trend, dass Zinsen bei Einlagen von 5.000 Euro etwas höher ansiedeln als bei 50.000 Euro. Das liegt am Umstand, dass viele Finanzinstitute ihre besten Zinsen nur noch für begrenzte Einlagenhöhen gewähren. Manche Banken beschränken Aktionszinsen derzeit auf lediglich 10.000 Euro Einlage.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		1,67%	1,67%	1,67%
2.		1,67%	1,65%	1,660%
3.		1,67%	1,64%	1,655%
4.		1,64%	1,63%	1,63%
5.		1,52%	1,52%	1,52%
6.		1,34%	1,34%	1,34%
7.		1,30%	1,30%	1,30%
8.		1,17%	1,17%	1,17%
9.		1,10%	1,10%	1,10%
10.		1,25%	0,89%	1,07%
Plätze 11 bis 18
11.	norisbank Tagesgeld	0,97%	0,97%	0,97%
12.	Mercedes Benz Bank	0,91%	0,91%	0,91%
13.	sbroker	0,89%	0,89%	0,89%
13.	Postbank Sparcard	0,89%	0,89%	0,89%
14.	BMW Bank Tagesgeld	0,85%	0,85%	0,85%
14.	Targobank Tagesgeld	0,85%	0,85%	0,85%
15.	comdirect Bank	1,00%	0,64%	0,82%
16.	netbank	0,68%	0,68%	0,68%
17.	Commerzbank	0,54%	0,52%	0,53%
18.	Kreissparkasse Köln	0,40%	0,40%	0,40%
Stand: 01/2016

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 5 Jahre

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 5-Jahres-Vergleich

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung

In der 5-Jahres-Kategorie für Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung gibt es keine Überraschungen. Auch hier sichert sich die ING-DiBa den Testsieg mit 1,67 %, ganz knapp vor der Consorsbank und der Volkswagen Bank, die jeweils 1,66 bzw. 1,655 % erzielen. Übrigens: Den letzten Platz unter den 20 Anbietern in unserer 5-Jahres-Wertung nimmt die Kreissparkasse Köln ein. Über den gesamten Zeitraum hinweg erhielten Sparer im Schnitt nur 0,40 %. Inzwischen gibt es bei den Kölnern mit 0,03 % (Stand: 01/2016) fast nichts mehr zu holen. Insgesamt 20 Banken erfüllten unsere Anforderungen.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		1,67%	1,67%	1,67%
2.		1,67%	1,65%	1,660%
3.		1,67%	1,64%	1,655%
Stand: 01/2016

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung

Diesmal gab es lediglich eine Bank im 5-Jahres-Zeitraum, die nur eine EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro auswies – die Credit Europe Bank. Die Niederländer gewährten im Schnitt 1,17 %. Das reicht für einen soliden Mittelfeldplatz in der Gesamtwertung. Aktuell bietet das Finanzinstitut einen Zins von 0,60 % pro Jahr (Stand: 01/2016).

Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		1,17%	1,17%	1,17%
Stand: 01/2016

Platzierungen im Tagesgeldvergleich

Wie im Vorjahr hat Tagesgeldvergleich.net für die Zeiträume von 1 und 3 Jahren eine taggenaue Auswertung der Platzierungen vorgenommen. Erhoben wurde die exakte Anzahl der Tage, welche die verschiedenen Anbieter auf den Plätzen 1, 2 und 3 verbracht haben. Da die Erhebung auf Basis der jeweiligen Zinsen erfolgt, konnten mehrere Banken parallel den gleichen Platz belegen. Ausgezeichnet wurde in beiden Kategorien derjenige Anbieter, welcher die meisten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten die Banken 5 Punkte, für einen 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz 1 Punkt.

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2013 bis 01.01.2016 (3 Jahre)

Bank	1. Platz	2. Platz	3. Platz	Punkte
	152	217	179	1590
	190	170	126	1586
	190	170	126	1586
ING-DiBa	181	52	282	1343
Advanzia Bank	220	71	9	1322
Wüstenrot Bank	92	164	167	1119
MoneYou	6	275	166	1021
PSD Bank Hessen-Thüringen	152	70	18	988
YapiKredi Sparkonto	92	110	136	926
RaboDirect Tagesgeld	118	72	89	895
1822direkt	3	214	210	867
PSA Direktbank	120	69	31	838
sberbank direct	21	146	152	695
Erfurter Direktbank	91	33	114	668
VTB Direkt Sparbuch	76	34	109	591
Südtiroler Sparkasse	13	145	65	565
Consorsbank	29	63	174	508
Postbank GiroPlus	93	14	0	507
net-m privatbank	71	40	4	479
NIBC	3	59	62	254
CosmosDirect	0	33	77	176
AS Privatbank	35	0	0	175
Autobank	0	36	45	153
Amsterdam Trade Bank	0	0	134	134
Varengold Bank	0	43	0	129
GEFA Bank Sparkonto	0	0	73	73
akbank	0	2	33	39
DAB Bank	0	2	16	22
VTB Direkt Tagesgeld	0	0	22	22
akf bank	0	0	5	5
Stand: 01/2016

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2015 bis 01.01.2016 (1 Jahr)

Bank	1. Platz	2. Platz	3. Platz	Punkte
	68	54	127	629
	92	39	18	595
	76	34	73	555
PSA Direktbank	59	69	31	533
Advanzia Bank	62	67	3	514
Renault Bank	33	75	89	479
Audi Bank	11	111	69	457
Volkswagen Bank	11	111	69	457
sberbank direct	21	54	87	354
CosmosDirekt	0	33	75	174
Postbank GiroPlus	32	0	0	160
net-m privatbank	8	38	0	154
1822direkt	3	11	69	117
MoneYou	0	12	75	111
ING-DiBa	0	19	41	98
Varengold Bank	0	18	0	54
Consorsbank	0	0	20	20
Stand: 01/2016

Entwicklung der Tagesgeld-Zinsen 01.01.2011 bis 01.01.2016

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Die diesjährige Grafik (I) der Entwicklung der Tagesgeldzinsen zeigt, dass der allgemeine Trend im Jahr 2015 anhält: Die durchschnittlichen Zinsen gaben insgesamt nach. Bisweilen verwandelte sich der Sinkflug aber immerhin in einen partiell stabilen Gleitflug. Hinsichtlich der Maximalzinsen gab es dagegen stärkere Ausschläge nach oben, die sich in der Regel auf spezielle Zinsaktionen zurückführen lassen. Grafik (II) belegt erneut, dass die besten 5 Anbieter weiterhin sehr ähnliche Zinsen vergeben, wobei die Zinsspanne zwischenzeitlich leicht zunahm. Letzteres liegt ebenfalls an befristeten Zinsaktionen oder neuen Banken, die zu Beginn mit höheren Startzinsen locken.

Fazit Tagesgeld-Test 2016

Wie eingangs bereits erwähnt, war das Jahr 2015 vor allem von anhaltenden Zinssenkungen geprägt. Im Durchschnitt sanken die Zinsen von 0,52 auf 0,39 %, was einem Rückgang von knapp 25 % entspricht. Unser Jahrestest zeigt indes auch, dass sich bessere Zinsen erzielen lassen. Haken: Diese sind in der Regel den Neukunden einer Bank vorbehalten und zeitlich befristet. Ein regelmäßiger Wechsel bleibt deshalb nicht aus, wenn solide Zinsen gefragt sind.

Die besten Zinsen boten 2015 die Volkswagen Bank bzw. die Audi Bank. Durchschnittlich reichten diesmal 1,11 % für die Verteidigung des Spitzenplatzes in den letzten 12 Monaten. Die Auszeichnung als „empfehlenswert“ hinsichtlich Stabilität und Sicherheit haben sich ebenfalls die Advanzia Bank und die Renault Bank verdient. Diese Banken lagen im Schnitt mit jeweils 1,10 % knapp hinter dem 1. Platz. Fazit: Sichere Häfen mit wenigen Zinsbewegungen sowie vergleichsweise hohen Bestandskundenzinsen. Die PSA Direktbank komplettiert die 1-Jahres-Wertung mit durchschnittlichen 1,08 %. Die französische Bank fing zum Einstieg stark an, hat aber zwischenzeitlich etwas nachgelassen. Nichtsdestotrotz sind die Zinsen weiterhin überdurchschnittlich.

Im Langzeitvergleich spielt speziell das Tagesgeld der ING-DiBa einen herausragenden Part. Neukunden erhalten hier – wie die Zahlen belegen – generell überdurchschnittliche Zinsen. Mit 1,67 % in der 5-Jahres- und mit 1,30 % in der 3-Jahres-Wertung fährt die ING-DiBa verdientermaßen gleich zwei Gesamtsiege ein.

Zum Abschluss werfen wir noch einen Blick auf die Tagesgeldkonten am anderen Ende des Spektrums: Dort landen inzwischen mehrfach große Banken wie die Deutsche Bank (im Schnitt 0,05 % Zinsen) oder die Commerzbank (0,03 %) sowie diverse Sparkassen. Ganz unten gibt es nur noch 0,01 % Zinsen – z. B. bei der Ethik Bank, der Aachener Bausparkasse oder der Bank 1 Saar Direkt.

Unser Tipp: So angenehm es manchmal scheint, alle Geschäfte unter dem Dach einer Bank anzusiedeln – bei den zuletzt genannten Niedrigzins-Anbietern raten wir dazu, das Sparen an dieser Stelle zu unterlassen und (mit dem Tagesgeld) zu einer anderen Bank weiterzuziehen. Insbesondere, da sich anderenorts die Inflationsrate locker schlagen lässt. Wenn es zusätzlich eine Zinsgarantie von 3, 6 oder 12 Monaten gibt, umso besser.