Tagesgeld Test 2021 – Die besten Zinsen für Neukunden

Testsieger im Langzeitvergleich 2016 bis 2021

Von niedrig zu noch niedriger – zum Stichtag 1. Januar 2021 lag der durchschnittliche Zins beim Tagesgeld bei 0,09 Prozent und damit knapp vier Basispunkte unter dem Vorjahreswert (01/2020: 0,13 Prozent). Noch etwas deutlicher ging es bei den Zinssätzen der Top-5-Anbieter abwärts. Dort lagen die Durchschnittszinsen zu Jahresbeginn bei 0,42 Prozent, d. h. neun Basispunkte unter dem Vorjahr (0,51 Prozent). Von den Gedanken an eine Zinswende haben sich zwischenzeitlich wohl alle Beteiligten verabschiedet. Die Europäische Zentralbank (EZB) bleibt im (Corona-)Krisenmodus, Banken berechnen eher „Verwahrentgelte“ als attraktive Sparzinsen und Sparer schalten um auf „Sicherheit“. Das ist der Status quo.

Entsprechend sind Sparanlagen interessant, die ihre Zinssätze einigermaßen stabil halten. Welche Banken dies beim Tagesgeld im Zeitraum 1. Januar 2020 bis 1. Januar 2021 geschafft haben, klären wir in unserem Jahres-Test. 2021 zeichnen wir die Testsieger bereits zum neunten Mal aus.

Wie gewohnt betrachtet Tagesgeldvergleich.net die Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Neukunden über die letzten 1, 3 sowie 5 Jahren hinweg.

Testverfahren

Für den Tagesgeld-Test 2021 betrachtete die Redaktion von Tagesgeldvergleich.net die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für Neukunden für die Zeiträume von einem Jahr (01.01.2020 bis 01.01.2021), drei Jahre (01.01.2018 bis 01.01.2021) und für fünf Jahre (01.01.2016 bis 01.01.2021). Erhoben werden die Neukundenzinsen jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro. Basis sind die Daten der monatlichen Zinsstatistiken von Tagesgeldvergleich.net.

Im Gegensatz zu den Vorjahren wurden die Voraussetzungen für die Aufnahme in den Test leicht modifiziert. Weiterhin gilt: Das Tagesgeld muss bis mindestens 1. Januar 2021 abschließbar bzw. im Preisaushang der entsprechenden Bank vorhanden gewesen sein. Indes verlangt Tagesgeldvergleich.net nicht mehr eine lückenlose Listung des Tagesgelds über den gesamten Zeitraum des Tests, sondern reduziert die Anzahl der Tage auf einen Mindestwert von 80 Prozent (min. 292 von 365 Tagen im Jahr). Diverse Banken, speziell aus dem EU-Ausland, bieten ihr Tagesgeld/Flexgeld nicht mehr durchgängig an. Insofern ist diese Berechnung ein Zugeständnis an jene Anbieter.

Zum Stichtag 1. Januar 2021 erhob Tagesgeldvergleich.net die Zinsen von 124 Angeboten. Sämtliche Kriterien für ein Jahr erfüllten abschließend 65 Angebote, für drei Jahre 53 Angebote und für fünf Jahre 46 Angebote.

Generell setzt Tagesgeldvergleich.net voraus, dass jedes Tagesgeld mindestens eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates besitzt (bis 100.000 Euro pro Kunde). Diverse Banken verfügen darüber hinaus über eine erweiterte (freiwillige) Einlagensicherung. Die Auswertung erfolgt entsprechend in den zwei Varianten.

Zusätzlich zu den Durchschnittszins erhebt Tagesgeldvergleich.net die Platzierungen der verschiedenen Anbieter in den genannten Zeitfenstern und vergibt dafür Punkte. Für Platz 1 bis 3 erhalten die Banken 5, 3 oder 1 Punkt(e). In der Gesamtwertung werden die Anbieter mit den meisten Punkten ausgezeichnet.

2021 vergibt Tagesgeldvergleich.net erneut einen Preis an den Anbieter der besten nachhaltigen Anlage. In dieser Kategorie vergleichen wir die durchschnittlichen Zinsen von Banken mit ökologischen, ethischen oder allgemein nachhaltigen Ansätzen.

Aspekte wie Service, Erreichbarkeit und sonstige Dienstleistungen spielen bei diesem Test keine Rolle.

Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum 01.01.2020 bis 01.01.2021

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt

Von Platz 3 im Vorjahr auf den 1. Platz 2021 – aufwärts geht es für die Renault Bank direkt. Deren Tagesgeld wurde im Zeitraum 1. Januar 2020 bis 1. Januar 2021 mit durchschnittlich 0,51 Prozent verzinst. Das liegt zwar 14 Basispunkte unter dem Wert des Jahres-Tests 2020 (0,65 Prozent), reicht aber für den aktuellen Testsieg. Insgesamt schwankte die Renault Bank direkt zwischen 0,45 und maximal 0,55 Prozent in den 366 Tagen des Jahres. Die besten Zinsen gab es von Mai bis Ende Oktober. Im Vergleich gelten die Zinsen des Renault Bank direkt Tagesgelds als recht stabil. Pluspunkt für Sparer ist die Zinsgarantie, die für drei Monate eingeräumt wird. Anfang Februar 2021 ging es leider etwas abwärts mit den Zinsen.

Der Vorjahressieger, die Advanzia Bank aus Luxemburg, landete bei 0,46 Prozent Zinsen im Schnitt, was den 2020er-Wert fast halbierte (0,86 Prozent). Große Schwankungen gab es indes nicht. Bis August lag der Zinssatz bei 0,50 Prozent p. a., bevor zehn Basispunkte verschwanden und es mit 0,40 Prozent dem Jahresende entgegen ging.

Mit der LeasePlan Bank (Niederlande) steigt eine bisher eher als solide aufgefallene Bank in die Top-3 auf. Durchschnittlich gewährte das Institut im Zeitfenster vom 1. Januar 2020 bis 1. Januar 2021 0,37 Prozent Zinsen. Das ganze spielte sich zwischen 0,20 Prozent und bis zu 0,45 Prozent ab, wobei gelegentliche Anpassungen die Regel waren. Die LeasePlan Bank ändert ihre Zinsen jeweils zum Monatswechsel und bleibt dann einen Monat stabil. Zuletzt gab es allerdings diverse Reduzierungen der Zinsen, sodass momentan nur 0,20 Prozent für Sparer bereitstehen.

Ein Blick auf das Testfeld: In diesem Jahr schafften nur 64 Anbieter die Aufnahme in das Gesamtergebnis. Im Vorjahr waren es immerhin noch 101 Anbieter. In erster Linie liegt dieser Rückgang an der anhaltenden Niedrigzinsphase. Diverse Banken verzichten inzwischen auf Neukunden beim Tagesgeld bzw. haben dieses Angebot gänzlich gestrichen. Einige Institute haben das Tagesgeld auch aus dem Online-Geschäft entfernt. Überdies landen 21 der 64 Banken mittlerweile bei einem Durchschnittswert von 0,01 Prozent, was die Zinsen betrifft. Vier Institute gewähren 0,00 Prozent. Über der Grenze von 0,50 Prozent lag lediglich der Testsieger 2021.

Nicht mehr in der Liste auffindbar ist das ING Extra-Konto (aktuell mit 0,001 Prozent verzinst), dass die Anforderungen an eine Listung von mindestens 292 Tagen im Vergleich nicht mehr erfüllte.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro	50.000 Euro	Durchschnitt
1.		0,51%	0,51%	0,51%
2.		0,46%	0,46%	0,46%
3.		0,37%	0,37%	0,37%
4.		0,33%	0,33%	0,33%
5.		0,28%	0,28%	0,28%
6.		0,27%	0,27%	0,27%
7.		0,26%	0,26%	0,26%
7.		0,26%	0,26%	0,26%
7.		0,26%	0,26%	0,26%
7.		0,26%	0,26%	0,26%
8.		0,25%	0,25%	0,25%
8.		0,25%	0,25%	0,25%
9.		0,24%	0,24%	0,24%
10.		0,20%	0,20%	0,20%
10.		0,20%	0,20%	0,20%
10.		0,20%	0,20%	0,20%
Plätze 11 bis 22
11.	Qliro	0,19%	0,19%	0,19%
11.	Oyak Anker Bank	0,19%	0,19%	0,19%
12.	Akbank	0,16%	0,16%	0,16%
13.	Bank of Scotland	0,15%	0,15%	0,15%
14.	RaboDirect	0,13%	0,13%	0,13%
15.	DHB Bank	0,10%	0,10%	0,10%
15.	akf bank	0,10%	0,10%	0,10%
16.	CreditPlus	0,06%	0,06%	0,06%
16.	Volkswagen Bank	0,06%	0,06%	0,06%
16.	DenizBank	0,06%	0,06%	0,06%
17.	Kommunalkredit Invest	0,05%	0,13%	0,09%
17.	Hanseatic Bank	0,05%	0,05%	0,05%
17.	ATB	0,05%	0,05%	0,05%
17.	Bausparkasse Mainz	0,05%	0,05%	0,05%
17.	BNF Bank	0,05%	0,05%	0,05%
17.	EDEKABANK	0,05%	0,05%	0,05%
17.	pbb direkt	0,05%	0,05%	0,05%
17.	TF Bank	0,05%	0,05%	0,05%
17.	Varengold Bank	0,05%	0,10%	0,08%
18.	VakifBank	0,04%	0,04%	0,04%
19.	GarantiBank	0,03%	0,03%	0,03%
19.	BMW Online-	0,03%	0,03%	0,03%
20.	Austrian Anadi Bank	0,02%	0,02%	0,02%
21.	Allgemeine Beamten Kasse	0,01%	0,01%	0,01%
21.	apoBank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Augsburger Aktienbank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	AutoBank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Bank für Orden und Mission	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Consorsbank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Degussa Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Deutsche Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Deutsche Skatbank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	HVB	0,01%	0,01%	0,01%
21.	LVM Versicherung	0,01%	0,01%	0,01%
21.	mbs direkt	0,01%	0,01%	0,01%
21.	MLP	0,01%	0,01%	0,01%
21.	norisbank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Oberbank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	ProCredit Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	PSD Bank Rhein-Ruhr	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Santander Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Triodos Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Umwelt Bank	0,01%	0,01%	0,01%
21.	Credit Europe Bank	0,01%	0,01%	0,01%
22.	1822direkt	0,00%	0,00%	0,00%
22.	Sparda-Bank Südwest	0,00%	0,00%	0,00%
22.	Sparda-Bank West	0,00%	0,00%	0,00%
22.	Sparkasse KölnBonn	0,00%	0,00%	0,00%
Stand: 01/2021

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 1 Jahr

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 1-Jahres-Vergleich 2021

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung verspricht eine höhere Sicherheit. Insofern achten viele Kunden, die hohe Beträge parken, auf diesen Extra-Schutz – auch wenn jener nur auf einer freiwilligen Basis besteht. Die Absicherung gilt meist in Millionenhöhe und geht damit über die gesetzlich garantierten 100.000 Euro pro Kunde hinaus. Im Test betrachten wir Anbieter mit einer erweiterten Einlagensicherung an dieser Stelle separat. Zusätzliche Einlagensicherungen werden u. a. durch Mitgliedschaften im Bundesverband deutscher Banken e. V. oder im Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. (VÖB) gewährt.

Da die ING in diesem Jahr nicht mehr im Testfeld vorkommt, schieben sich die üblichen Verdächtigen nach vorne. Auf dem 1. Platz in dieser Kategorie landet die Bank11 aus Neuss, die im Schnitt 0,20 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld anbot. Die zusätzliche Einlagensicherung umfasst hier rund 32,085 Millionen Euro. Den 2. Rang belegt die Oyak Anker Bank (Ø 0,19 Prozent), die damit im Vergleich zum Vorjahr einen Platz aufrückt. Vom 2. auf den 3. Platz geht es dagegen für die Akbank (108,435 Mio. Einlagensicherung) mit Ø 0,16 Prozent. Ganz am Ende des Feldes bewegen sich die Sparda-Banken und die Sparkasse KölnBonn, die keine Zinsen mehr anbieten.

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
Stand: 01/2021
1.		0,20%	0,20%	0,20%
2.		0,19%	0,19%	0,19%
3.		0,16%	0,16%	0,16%

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit gesetzlicher Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro zu 100 Prozent – das gilt auch bei Anlagen, die im EU-Ausland angelegt werden. Wie die Liste der Top-10-Angebote belegt, sind darunter immer häufiger Anbieter zu finden, sich in Nord-, Ost- oder Südeuropa ansiedeln. Wer diese Tagesgelder abschließen will, muss einen sogenannten Zinsbroker (z. B. Weltsparen oder ZINSPILOT) verwenden. Die Redaktion von Tagesgeldvergleich.net empfiehlt generell, die Grenze von 100.000 Euro pro Kunde nicht zu überschreiten. Nur dann sind die Anlagen praktisch risikofrei – egal ob im In- oder Ausland. Prämiert werden an dieser Stelle die besten drei Anbieter mit gesetzlicher Einlagensicherung im genannten Zeitraum.

Für das Zeitfenster 1. Januar 20120 bis 1. Januar 2021 entspricht die Reihenfolge der Testsieger denen des Gesamtergebnisses, d. h. die Renault Bank direkt setzt sich mit durchschnittlich 0,51 Prozent vor das Verfolgerfeld. Auf dem 2. Platz liegt die Advanzia Bank mit 0,46 Prozent vor dem LeasePlan Bank Tagesgeld mit Ø 0,37 Prozent. Raus aus den Top-3 ist die TF Bank AB, die im vergangenen Jahr mit 0,61 Prozent den 3. Platz belegte. Der Spitzenwert 2020 lag bei 0,86 Prozent.

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit gesetzlicher Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
Stand: 01/2021
1.		0,51%	0,51%	0,51%
2.		0,46%	0,46%	0,46%
3.		0,37%	0,37%	0,37%

Testsieger im Zeitraum 01.01.2018 bis 01.01.2021

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt

Zinstechnisch abwärts ging es auch bei der 3-Jahreswertung: Benötigte der Testsieger 2020 noch 0,93 Prozent für den Testsieg, so genügten 2021 0,59 Prozent im Schnitt. Den besten Durchschnitt im Zeitraum 1. Januar 2018 bis 1. Januar 2021 erzielte die Renault Bank direkt, die damit nicht nur die 1-Jahredwertung dominierte. Kein Platz mehr im Feld hat hingegen die ING, der Vorjahressieger. Jene befindet sich nicht mehr im Vergleich. Wieder aufwärts unter die Top-3 schaffte es hingegen die FIMBank aus Malta, die Sparern diesmal Ø 0,47 Prozent Zinsen gewährte. Das reichte für den 2. Platz. Auf dem 3. Platz landete die Nordax Bank. Die Schweden boten durchschnittlich 0,45 Prozent. Ebenfalls die 0,40-Prozent-Hürde übersprang die Alpha Bank Romania (Ø 0,42 Prozent). Der Rest blieb unter dieser Linie.

Insgesamt 53 Banken erfüllten die Voraussetzungen für die 3-Jahreswertung, was einen deutlichen Rückgang zu 2020 bedeutet. Damals waren noch 88 Angebote im Testfeld vorhanden. Vier Banken liegen zudem in diesem Jahr bei 0,00 Prozent Zinsen. Außerdem gibt es 14 Institute, die nur eine Verzinsung von 0,01 Prozent bieten. Diese Anzahl entspricht exakt dem Vorjahr.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro	50.000 Euro	Durchschnitt
1.		0,59%	0,59%	0,59%
2.		0,47%	0,47%	0,47%
3.		0,45%	0,45%	0,45%
4.		0,42%	0,42%	0,42%
5.		0,33%	0,33%	0,33%
6.		0,32%	0,32%	0,32%
7.		0,31%	0,31%	0,31%
8.		0,26%	0,26%	0,26%
9.		0,22%	0,22%	0,22%
9.		0,22%	0,22%	0,22%
10.		0,21%	0,21%	0,21%
Plätze 11 bis
11.	Sberbank	0,20%	0,20%	0,20%
12.	Consorsbank	0,21%	0,15%	0,18%
13.	DHB Bank konto	0,17%	0,17%	0,17%
13.	Austrian Anadi Bank	0,17%	0,17%	0,17%
13.	Kommunalkredit Invest	0,09%	0,25%	0,17%
13.	AutoBank	0,17%	0,17%	0,17%
14.	GarantiBank	0,16%	0,16%	0,16%
15.	TF Bank	0,15%	0,15%	0,15%
15.	ATB	0,15%	0,15%	0,15%
16.	Volkswagen Bank	0,13%	0,13%	0,13%
17.	Bank of Scotland	0,12%	0,12%	0,12%
18.	akf bank	0,10%	0,10%	0,10%
18.	Bausparkasse Mainz	0,10%	0,10%	0,10%
19.	Hanseatic Bank	0,08%	0,08%	0,08%
19.	BMW Bank	0,08%	0,08%	0,08%
20.	Varengold Bank	0,05%	0,10%	0,07%
20.	ProCredit Bank	0,07%	0,07%	0,07%
21.	VakifBank	0,06%	0,06%	0,06%
22.	EDEKABANK .direkt	0,05%	0,05%	0,05%
22.	pbb direkt	0,05%	0,05%	0,05%
22.	Credit Europe Bank	0,05%	0,05%	0,05%
23.	Triodos Bank	0,04%	0,04%	0,04%
24.	Santander Geld	0,03%	0,03%	0,03%
24.	Umwelt Bank	0,01%	0,04%	0,03%
25.	norisbank	0,02%	0,02%	0,02%
26.	PSD Bank Rhein-Ruhr	0,01%	0,01%	0,01%
26.	MLP	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Degussa Bank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Allgemeine Beamten Kasse	0,01%	0,01%	0,01%
26.	apoBank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Augsburger Aktienbank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Deutsche Bank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Deutsche Skatbank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	HVB	0,01%	0,01%	0,01%
26.	LVM Versicherung	0,01%	0,01%	0,01%
26.	mbs direkt	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Oberbank	0,01%	0,01%	0,01%
26.	Berliner Sparkasse  Direkt	0,01%	0,01%	0,01%
27.	1822direkt	0,00%	0,00%	0,00%
27.	Sparda-Bank West	0,00%	0,00%	0,00%
27.	Sparda-Bank Südwest	0,00%	0,00%	0,00%
27.	Sparkasse KölnBonn	0,00%	0,00%	0,00%
Stand: 01/2021

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 3 Jahre

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 3-Jahres-Vergleich

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung

Mehr Sicherheit, mehr Sicherheit und mehr Sicherheit – für manchen Sparer dreht sich die Sparanlage (auch aufgrund der derzeit niedrigen Zinsen) praktisch ausschließlich um diesen Aspekt. Insofern sind Tagesgelder bei Banken mit erweiterter Einlagensicherung weiterhin interessant – das gilt natürlich auch für Anleger, die mehr als 100.000 Euro auf die hohen Kante legen. Die 3-Jahreswertung in der Kategorie „Tagesgeld mit erweiterter Einlagensicherung“ führt 2021 die Akbank an (Zinsen: Ø 0,31 Prozent). Damit klettert die Tochter der türkischen Akbank T.A.Ş im Vergleich zum Vorjahr um zwei Plätze nach oben (2020: Ø 0,48 Prozent). Auf dem 2. Platz folgt die Oyak Anker Bank (Ø 0,26 Prozent). Den Bronze-Rang belegt die Bank11 aus Neuss, die durchschnittlich 0,22 Prozent Zinsen bot. Nicht mehr unter den Top-3 findet sich die ING, die einige der Voraussetzungen des Tests 2021 nicht erfüllte.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		0,31%	0,31%	0,31%
2.		0,26%	0,26%	0,26%
3.		0,22%	0,22%	0,22%
Stand: 01/2021

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit gesetzlicher Einlagensicherung

Wie beim 1-jährigen Rückblick bietet auch die 3-Jahreswertung eine 1:1 Abbildung des Gesamtergebnisses. Alle drei Anbieter beschränken sich nämlich auf die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Bei den Anlagen im EU-Ausland lässt sich überdies auch gar nicht mehr parken. Der Testsieg 2021 geht entsprechend an die Renault Bank direkt mit einem Durchschnittswert von 0,59 Prozent Zinsen. Damit rangiert die französische Autobank zwölf Basispunkt vor dem 2. Platz, der an die FIMBank aus Malta geht. Das Institut schaffte im Schnitt 0,47 Prozent. Den 3. Platz belegt die Nordax Bank aus Schweden (Ø 0,45 Prozent). Der Sieger des Vorjahres, die Advanzia Bank fehlt in diesem Jahr, da sie nicht ausreichend lange im Vergleich vorhanden war. Gleiches gilt für die Ferratum Bank.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit gesetzlicher Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		0,59%	0,59%	0,59%
2.		0,47%	0,47%	0,47%
3.		0,45%	0,45%	0,45%
Stand: 01/2021

Testsieger im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2021

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt

Langfristig stabile Zinsen – ein Wunsch vieler Sparer. Da die garantierten Zinssätze in den letzten Jahren aber immer seltener geworden sind, bleibt meist nur der Blick auf jene Banken, die vergleichsweise selten ihre Zinssätze anpassen und sich zinstechnisch oberhalb des Durchschnitts ansiedelt. Wir sehen uns deshalb die 5-Jahreswertung an. Erster Wermutstropfen: Von de fast 1,00 Prozent Zinsen des Vorjahres als Spitzenwert haben sich die Anbieter inzwischen weit entfernt. Der 1. Platz in der Gesamtwertung erzielt gerade noch einen Durchschnitt von 0,67 Prozent. Herzlichen Glückwunsch an die Renault Bank direkt, die damit einen Dreifach-Erfolg 2021 erreicht. Nach den wiederholten dritten Plätzen nur der Testsieg. Auf dem 2. Platz landet die FIMBank. Das Institut aus Malta gewährte in den letzten fünf Jahren durchschnittlich 0,58 Prozent Zinsen. Leider schafft es keine weitere Bank über die 0,50-Prozent-Hürde. Selbst der 3. Platz, die Südtiroler Sparkasse bzw. die RaboDirect (beide Ø 0,42 Prozent) bleiben daran hängen. Noch vergleichsweise weit vorne finden sich die Consorsbank mit 0,41 Prozent Zinsen sowie die Volkswagen Bank (Ø 0,40 Prozent). Diese Angebote sind mittlerweile auf nahe Null zusammengeschrumpft. Apropos: Eine Bank liegt in der Langzeitbetrachtung weiterhin bei 0,00 Prozent – die Sparkasse KölnBonn. Weitere neun Institute machen mit 0,01 Prozent in 5 (!) Jahren ebenfalls keine gute Figur.

Nur 46 Banken erfüllten die Voraussetzungen für die Bewertung. Im Vorjahr waren noch 79 Banken im Feld.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		0,67%	0,67%	0,67%
2.		0,58%	0,58%	0,58%
3.		0,42%	0,42%	0,42%
3.		0,42%	0,42%	0,42%
4.		0,49%	0,33%	0,41%
5.		0,40%	0,40%	0,40%
6.		0,37%	0,37%	0,37%
7.		0,33%	0,33%	0,33%
8.		0,30%	0,30%	0,30%
9.		0,28%	0,28%	0,28%
10.		0,26%	0,26%	0,26%
Plätze 11 bis 28
11.	Sberbank	0,25%	0,25%	0,25%
12.	Bank11	0,24%	0,24%	0,24%
12.	GarantiBank	0,24%	0,24%	0,24%
13.	Barclays	0,25%	0,22%	0,24%
14.	akf bank	0,21%	0,21%	0,21%
15.	Credit Europe Bank	0,16%	0,16%	0,16%
15.	pbb direkt	0,16%	0,16%	0,16%
16.	Varengold Bank	0,10%	0,20%	0,15%
17.	Bausparkasse Mainz	0,14%	0,14%	0,14%
18.	Hanseatic Bank	0,13%	0,13%	0,13%
18.	ProCredit Bank	0,13%	0,13%	0,13%
18.	BMW	0,13%	0,13%	0,13%
19.	Bank of Scotland	0,12%	0,12%	0,12%
20.	Santander Geld	0,10%	0,10%	0,10%
21.	norisbank	0,07%	0,07%	0,07%
22.	PSD Bank Rhein-Ruhr	0,03%	0,10%	0,06%
22.	Triodos Bank	0,06%	0,06%	0,06%
23.	EDEKABANK	0,05%	0,05%	0,05%
24.	Deutsche Skatbank	0,04%	0,04%	0,04%
25.	MLP	0,03%	0,03%	0,03%
25.	Umwelt Bank	0,03%	0,03%	0,03%
26.	HVB	0,01%	0,04%	0,02%
26.	Degussa Bank	0,02%	0,02%	0,02%
26.	Sparda-Bank Südwest	0,02%	0,02%	0,02%
27.	Allgemeine Beamten Kasse	0,01%	0,01%	0,01%
27.	apoBank	0,01%	0,01%	0,01%
27.	LVM Versicherung	0,01%	0,01%	0,01%
27.	Berliner Sparkasse Direkt	0,01%	0,01%	0,01%
27.	Augsburger Aktienbank	0,01%	0,01%	0,01%
27.	mbs direk	0,01%	0,01%	0,01%
27.	Deutsche Bank	0,01%	0,01%	0,01%
27.	Oberbank	0,01%	0,01%	0,01%
27.	Sparda-Bank West	0,01%	0,01%	0,01%
28.	Sparkasse KölnBonn	0,00%	0,00%	0,00%
Stand: 01/2021

Testsieger: Zinsen im Vergleich - 5 Jahre

Mehr Infos: Detailanalyse der Testsieger im 5-Jahres-Vergleich

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung

Die Kategorie mit erweiterter Einlagensicherung: Im letzten Jahr auf dem 2. Platz, in diesem Jahr der Testsieger – die Consorsbank. In dem Zeitfenster 1. Januar 2016 bis 1. Januar 2021 erzielte die Marke der BNP Paribas S.A. einen durchschnittlichen Sparzins von 0,41 Prozent auf das Tagesgeld. Auch hier ein Wermutstropfen: Davon ist aktuell praktisch nichts mehr übrig. Seit November 2018 gewährt die Bank nur noch 0,01 Prozent. Auf dem 2. Rang im Langzeittest landet die Volkswagen Bank mit einem Durchschnittszins von 0,40 Prozent über fünf Jahre hinweg. Für die Bank des größten deutschen Autoherstellers gilt indes das gleiche wie für die Consorsbank: Mittlerweile ist sie für Sparer eigentlich keine Option mehr. Widmen wir uns dem 3. Platz. Jener geht an die Oyak Anker Bank mit Ø 0,30 Prozent. Ganz am Ende: Die Sparkasse KölnBonn mit 0,00 Prozent – seit Jahren in Bezug auf Sparzinsen ein Auslaufmodell.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		0,49%	0,33%	0,41%
2.		0,40%	0,40%	0,40%
3.		0,30%	0,30%	0,30%
Stand: 01/2021

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit gesetzlicher Einlagensicherung

Erneut gilt: Die Gesamtwertung spiegelt sich in der Unterkategorie der Anbieter mit gesetzlicher Einlagensicherung unverändert wider, d. h. die Renault Bank direkt nimmt auch hier den Testsieg mit nach Hause. Der Durchschnitt von 0,67 Prozent im genannten 5-Jahres-Zeitraum ist mit weitem Abstand der beste des Feldes. Dahinter reihen sich die FIMBank (Ø 0,57 Prozent) sowie das Duo aus Südtiroler Sparkasse und RaboDirect (je 0,42 Prozent Zinsen) ein. Knapp das Treppchen verpasst hat die Austrian Anadi Bank mit 0,37 Prozent im Schnitt. Nicht in den Top-3: Der Vorjahressieger, die Advanzia Bank (2020: Ø 0,84 Prozent) und die PSA Direktbank (2020 Platz 3 mit 0,57 Prozent).

Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit gesetzlicher Einlagensicherung im Überblick:

Platz	Anbieter	5.000 Euro Einlage	50.000 Euro Einlage	Durchschnitt
1.		0,67%	0,67%	0,67%
2.		0,58%	0,58%	0,58%
3.		0,42%	0,42%	0,42%
3.		0,42%	0,42%	0,42%
Stand: 01/2021

Platzierungen im Tagesgeldvergleich

Auch 2021 vergeben wir zusätzlich Auszeichnungen für stabile Platzierungen unter den Top-3, d. h. es wurden die 1-, 3- und 5-jährigen Zeitfenster in Hinsicht auf die Plätze 1 bis 3 ausgewertet. Hinweis: Die Erhebung erfolgt auf Basis der täglichen Zinssätze. Insofern ist es potenziell möglich, dass mehrere Banken gleichzeitig einen Platz belegen.

Für den 1. Platz vergibt Tagesgeldvergleich.net jeweils 5 Punkte (pro Tag), für den 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz einen Punkt. Die Punkte werden addiert und die Punktsieger ausgezeichnet.

Kaum anders zu erwarten: Die Renault Bank direkt sichert sich gleich drei Mal den 1. Platz. Im 5-jährigen Zeitraum erzielt die Direktbank 4.518 Punkte, in der 3-jährigen Auswertung 4.050 Punkte und in der 1-Jahres-Variante 1.689 Punkte. Der Rest des Feldes ist meist weit abgeschlagen.

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2016 bis 01.01.2021 (5 Jahre)

Bank	1. Platz	2. Platz	3. Platz	Punkte
	2410	1443	665	4518
	1520	1341	342	3203
	1510	972	209	2691
Volkswagen Bank	865	432	101	1398
RaboDirect	245	867	139	1251
Alpha Bank Romania	880	129	103	1112
Nordax Bank	470	369	171	1010
illimity Bank	845	0	7	852
Advanziakonto	125	666	38	829
Austrian Anadi Bank	250	312	122	684
Ferratum Bank	375	219	56	650
Fibank	395	159	84	638
Bank of Scotland	210	126	0	336
BNF Bank	185	111	14	310
Resurs Bank	0	0	209	209
LeasePlan Bank	0	24	174	198
Südtiroler Sparkasse	0	63	61	124
Komplett Bank	0	0	122	122
Bigbank	0	51	32	83
My Money Bank	0	0	80	80
Avida Finans	0	0	63	63
TF Bank	0	0	20	20
BRAbank	0	0	18	18
PSA Direktbank	0	0	10	10
Stand: 01/2021

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2018 bis 01.01.2021 (3 Jahre)

Bank	1. Platz	2. Platz	3. Platz	Punkte
	2410	1290	350	4050
	830	504	132	1466
	640	570	180	1390
Nordax Bank	470	369	171	1010
illimity Bank	845	0	7	852
Advanziakonto	125	666	38	829
RaboDirect	180	498	40	718
Fibank	395	159	84	638
Bank of Scotland	210	126	0	336
BNF Bank	185	111	14	310
Resurs Bank	0	0	209	209
LeasePlan Bank	0	24	165	189
Südtiroler Sparkasse	0	63	61	124
Komplett Bank	0	0	122	122
Ferratum Bank	0	33	56	89
Bigbank	0	51	32	83
My Money Bank	0	0	80	80
Alpha Bank Romania	0	0	69	69
Avida Finans	0	0	63	63
BRAbank	0	0	18	18
Stand: 01/2021

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2020 bis 01.01.2021 (1 Jahr)

Bank	1. Platz	2. Platz	3. Platz	Punkte
	1395	294	0	1689
	125	666	38	829
	210	126	0	336
Fibank	155	51	37	243
FIMBank	200	0	22	222
LeasePlan Bank	0	0	155	155
Südtiroler Sparkasse	0	63	39	102
Ferratum Bank	0	33	56	89
Bigbank	0	51	32	83
Renault Bank direkt	0	0	48	48
My Money Bank	0	0	36	36
Avida Finans	0	0	19	19
BRAbank	0	0	18	18
Komplett Bank	0	0	17	17
Resurs Bank	0	0	11	11
Nordax Bank	0	0	1	1
Stand: 01/2021

Entwicklung der Tagesgeld-Zinsen 01.01.2016 bis 01.01.2021

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Die Coronakrise und die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) lassen die Sparzinsen eigentlich nur in eine Richtung wandern – abwärts. Kleine Ausnahme: Die Zeit zwischen März und Mai 2020. Im Rahmen der ersten Maßnahmen gegen das Coronavirus und dem damit verbundenen Lockdown haben einige Banken ihre Liquidität mit Kundengeldern aufgebessert. In dieser Zeit gab es diverse Aktionszinsen. Speziell Institute, die mit Unternehmen verbunden sind bzw. waren, nutzten dieses Instrument. Damit stiegen die Top-5-Zinsen auf bis zu Ø 0,47 Prozent und die allgemeinen Durchschnittszinsen zogen kurz auf 0,11 Prozent an (Grafik I) Die Anstiegsphase war allerdings nur von kurzer Dauer und bis zum Jahresende war wieder ein Sinkflug angesagt. Bei den Maximalzinsen lag der Wert im Dezember bei gerade noch 0,50 Prozent. Zum Jahresanfang 2021 fiel jener noch weiter (wenn wir von Kombi-Produkten absehen). In Grafik II lässt sich erkennen, dass die Durchschnittszinsen der Top-5 saisonal immer wieder leicht anziehen können, aber keine nachhaltige Erholung absehbar ist.

Fazit Tagesgeld-Test 2021

Durchschnittliche Zinsen von 0,09 bis 0,11 Prozent – mehr war 2020 nicht drin. Damit liegen die Werte noch einmal unter dem Vorjahr, welches mit 0,18 bis 0,11 Prozent Zinsen nur wenig erbaulicher war. Die Top-5 Zinsen pendelten zwischen 0,47 und 0,40 Prozent und haben sich damit im Zeitraum 1. Januar 2020 bis 1. Januar 2021 noch weiter von der 0,50-Prozent-Grenze entfernt. Auch hier ein Blick auf die Vorjahreswerte: Jene lagen zwischen 0,81 und 0,53 Prozent. Insofern bleibt der Abwärtstrend erhalten.

Zinswende? Mit dem Coronavirus bzw. dessen Folgen ad acta gelegt. Stattdessen fluten die Zentralbanken den Markt mit frischem Geld (was die eigenen Bilanzen wie im Fieber ansteigen lässt, wie unsere Übersicht zeigt.

Die Europäischen Zentralbank (EZB) hat den Leitzins im vergangenen Jahr nicht angefasst, was eine stabile Nulllinie bedeutet. Patient tot, zumindest fast. Der Einlagenzins von -0,50 Prozent sorgt zudem dafür, dass Sparer bei diversen Banken für höhere Einlagen Strafzinsen zahlen müssen. Alternativ ein "Verwahrentgelt". Das klingt netter, meint aber lediglich, dass die Kosten der Banken bei der EZB als Gebühr an den Kunden durchgereicht werden.

Für 2021 sind Prognosen schwer bis unmöglich, da die Coronakrise mitunter sehr kurzfristige Entscheidungen mit sich bringt. Für die EZB in der Ära der Präsidentin Christine Lagarde sehen wir aber keine schnelle Abkehr vom eingeschlagenen Kurs. Der Leitzins wird noch eine Weile bei 0,00 Prozent verbleiben und selbst eine deutlich steigende Inflationsrate dürfte daran kaum etwas ändern. Notwendigerweise wird das 2,00-Prozent-Inflationsziel der Zentralbank aktuell modifiziert.

Für Sparer verschärfst sich die Lage daher weiterhin. Wohin mit dem Geld, wenn es sicher und trocken durch die Krise soll – plus einem netten Zins-Extra, wenn möglich? Unsere Empfehlung, die aus diesem Test hervorgeht, hat den Namen Renault Bank direkt. Die französische Direktbank sichert sich in allen Hauptkategorien den 1. Platz. Im letzten Jahr lag der Durchschnittszins der Bank bei 0,51 Prozent. Immerhin: Es gab (und gibt) für Neukunden eine 3-monatige Zinsgarantie. Leider sind die Zinsen im Frühjahr 2021 erneut abgesenkt worden. Stabil unter den Top-3 im vergangenen Jahr lag auch die Luxemburger Advanzia Bank mit 0,46 Prozent im Schnitt. Die 0,40 Prozent Zinsen zum Jahresende gibt es übrigens weiterhin. Einer unserer Aufsteiger: Die LeasePlan Bank aus den Niederlanden (Ø 0,37 Prozent Zinsen). Mit gelegentlichen Aktionszinsen und monatlich stabilen Zinssätzen (geändert wird jeweils zum Monatsanfang) eine echte Alternative.

Wie in den Vorjahren haben wir im Test die verschiedenen Prämien der Zinsbroker nicht einberechnet. Wer sein Tagesgeld im EU-Ausland via Weltsparen oder ZINSPILOT sichert, kann sich einen Bonus sichern – momentan bis zu 50 bzw. 75 Euro. Ein kleiner Boost, der aber an eine Mindesteinlage gekoppelt ist. Wir bleiben dabei: Rund 10 Euro dürften bei vielen Sparern drin sein.

Unter den Testsiegern finden sich 2021 zwei Angebote von Zinsbrokern: Die Nordax Bank aus Schweden (z. B. Ø 0,45 Prozent Zinsen in der 3-Jahreswertung) und das FIMBank Flexgeld24 (Malta; Ø 0,58 Prozent Zinsen in der 5-Jahreswertung). Einige andere Anbieter, die zinstechnisch gut aufgestellt sind, scheiterten an der 80-Prozent-Hürde im Vergleich (d. h. min. 292 Tage/Jahr gelistet zu sein).