Festgeld Jahrestest 2024 - Entwicklung der Festgeldzinsen

Nach mehreren Leitzinserhöhungen hat die Europäische Zentralbank (EZB) eine Pause eingelegt und aktuell wird über die ersten Senkungen der Leitzinsen für den Sommer spekuliert. Bei langfristigen Sparanlagen sind diese Zinsanpassungen längst eingepreist bzw. geschieht dies gerade. Insofern gilt die Aussage: Der Zinsgipfel ist überschritten. Zeit, sich die immer noch vergleichsweise hohen Sparzinsen zu sichern. Dafür eignen sich Festgelder ideal, da sich die Zinsen während der Laufzeit nicht ändern. Weiterer Pluspunkt: Da die Inflationsrate ebenfalls sinkt und die Prognosen sich dem Zielkorridor der EZB nähern (rund bzw. knapp unter 2,00 Prozent), lässt sich mit einem Festgeld voraussichtlich eine positive Realrendite erzielen.

In der repräsentativen Umfrage des Bundesverbandes deutscher Banken (Stand: 12/2023) findet sich das Festgeld bei den bevorzugten Anlageprodukten weiterhin im oberen Bereich. 19 Prozent der Befragten nannten Festgeld als präferierte Anlage, was den 5. Platz bedeutet. An der Spitze liegt hier Tagesgeld vor Aktien, Fondsanteilen und einem Sparplan. Bei den künftig gewünschten Anlagen schaffte es das Festgeld sogar auf den geteilten 3. Rang mit 24 Prozent. Besser schneiden nur Tagesgeld (37 Prozent) und Aktien (28 Prozent) ab. Festgelder sind bei deutschen Anlegern aufgrund der mittlerweile soliden Zinsen sowie des praktisch nicht vorhandenen Risikos beliebt.

Tagesgeldvergleich.net betrachtet in seinem jährlichen Test die durchschnittliche Zinsentwicklung im Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 und prämiert die Anbieter mit den stabilsten Zinsen je Laufzeit. Darüber hinaus werden die Banken mit den aktuell besten Festgeldzinsen ausgezeichnet.

Für den Festgeld-Jahrestest 2024 wurden die Zinsen von 113 Banken erhoben.

Testverfahren

Die Erhebung der Festgeldzinsen durch Tagesgeldvergleich.net umfasst den Zeitraum vom 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024. Insgesamt werden die täglichen Zinssätze von mehr als 100 Festgeldern für die nachfolgenden Laufzeiten erfasst: 6, 12, 24, 36, 48, 60 und 120 Monate. Es handelt sich um die gängigsten Anlagezeiträume. Als Anlagehöhe legen die Experten einheitlich 25.000 Euro fest. Anbieter mit höheren Mindesteinlagen entfallen im Rahmen der Auswertung. Sämtliche Festgeldanlagen im Test sind in der Regel kostenfrei, d. h. es gibt keine Kontoführungsgebühren.

Da nicht jeder Anbieter bzw. jede Laufzeit durchgängig gelistet wird, können Kunden entsprechende Anlagen zu bestimmten Zeiten mitunter nicht abschließen. Deshalb legt Tagesgeldvergleich.net für den Test eine Mindestanzahl an Tagen fest, in denen das Festgeld der Bank bzw. des Finanzdienstleisters im Vergleich vorhanden gewesen sein muss. Das Limit liegt bei 80 Prozent des Jahres, sodass das Angebot mindestens 292 Tage im Vergleich nachweisen muss. Unterschreitet ein Festgeld diese Grenze, fällt jenes aus der Gesamtwertung heraus. Diese Angebote zieht Tagesgeldvergleich.net lediglich zur Berechnung von Mittelwerten bzw. des maximalen Zinses heran.

Da nicht jeder Anbieter bzw. jede Laufzeit durchgängig gelistet wird, können Kunden entsprechende Anlagen zu bestimmten Zeiten mitunter nicht abschließen. Deshalb legt Tagesgeldvergleich.net für den Test eine Mindestanzahl an Tagen fest, in denen das Festgeld der Bank bzw. des Finanzdienstleisters im Vergleich vorhanden gewesen sein muss. Das Limit liegt bei 80 Prozent des Jahres, sodass das Angebot mindestens 292 Tage im Vergleich nachweisen muss. Unterschreitet ein Festgeld diese Grenze, fällt jenes aus der Gesamtwertung heraus. Diese Angebote zieht Tagesgeldvergleich.net lediglich zur Berechnung von Mittelwerten bzw. des maximalen Zinses heran.

Darüber hinaus gelten die bekannten Voraussetzungen, d. h. a) wird eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates bis 100.000 Euro (oder vergleichbar) sowie b) eine Anlage in Euro vorausgesetzt. Festgelder in Fremdwährung entfallen. Hinweis: Zahlreiche Institute bieten zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung eine erweiterte (freiwillige) Variante. Tagesgeldvergleich.net zeichnet die besten Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung in einer erweiterten Betrachtung aus.

Seit vier Jahren prämiert Tagesgeldvergleich.net zudem in der Kategorie "Nachhaltigkeit" das beste Angebot eines Anbieters mit sozialem bzw. nachhaltigem Hintergrund aus (Betrachtungszeitraum/-laufzeit: 12 Monate). Mehr zu diesem Thema finden Sie hier.

Sämtliche Ergebnisse des Festgeld-Jahrestests 2024 inklusive der Platzierungen und Durchschnittszinsen stehen auch
als PDF zum Download zur Verfügung

Festgeld 6 Monate

Wer sehr flexibel bei einem Festgeld sein will, kann zu unterjährigen Anlagen greifen. Solide Zinsen sind bereits für 6-monatige Laufzeiten drin. Wie der Blick auf die Zinsentwicklung im Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 zeigt, zogen die Zinssätze für entsprechend kurze Anlagezeiträume über das gesamte Jahr hinweg an. Die Top-Anbieter landeten mit ihren Durchschnittszinsen weit über der 3.00-Prozent-Grenze und als Maximalwert wurde von Tagesgeldvergleich.net im November 2023 4,35 Prozent erhoben. Der allgemeine Mittelwert der Zinssätze sämtlicher Banken erreichte zum Jahresende mit 2,87 Prozent den Höhepunkt bzw. mit 2,74 Prozent, sofern lediglich Institute in die Erhebung einflossen, welche den kompletten Jahreszyklus (365 Tage) im Vergleich waren. Auf dem 1. Platz im Jahrestest 2024 landete die Banca Ifis aus Italien mit 3,44 Prozent Zinsen im Schnitt. Direkt dahinter landet die Banca Progetto (ebenfalls in Italien angesiedelt), die Ø 3,41 Prozent anbot. Noch im Vorjahr hatte das Institut aus der Lombardei mit 0,95 Prozent im Durchschnitt den 3. Rang eingenommen. Letzterer geht 2024 an das Itaú BBA Europe Festgeld (Portugal), welche 3,34 Prozent erreichte. Alle drei Testsieger sind über einen Zinsbroker abschließbar und – wie erkennbar – im europäischen Ausland angesiedelt. Der Vorjahressieger, die Attica Bank, findet sich auf dem 51. Rang wieder (Ø 1,60 Prozent). Die beste Bank ohne Zugang via Weltsparen & Co. ist die Crédit Agricole Consumer Finance S.A. mit sehr guten 3,18 Prozent. Wer ein deutsches Institut inklusive erweiterter Einlagensicherung sucht, wird beim Bank11 Sparbriefkonto fündig, welches den geteilten 16. Platz einnimmt (Ø 2,95 Prozent). Insgesamt erfüllten 64 Banken die Anforderung des Tests (Listung von mindestens 292 Tagen). 60 Banken schafften den kompletten Jahreszyklus, etwas mehr als im Jahr 2023 (42).

Kompakt: Im Zeitraum vom 01.01.2023 bis 01.01.2024 lag der durchschnittliche Festgeldzins (Laufzeit 6 Monate) zwischen 1,25 und 2,78 Prozent – den Höhepunkt der Zinsen erreichten die Festgelder zum Jahresende. Der aktuell besten Zinssatz wird von der Vakifbank gewährt (3,75 Prozent p.a. – Stand: 18.03.2023).

Top 10 – Festgeld 6 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 6 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,44%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,41%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,34%	100 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,32%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,26%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,22%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,18%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		3,11%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,10%	500 Euro	bis 1.050.000 SEK		Weiter
10.		3,08%	500 Euro	bis 1.050.000 SEK		Weiter

Anbieter im Test: 80

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 64

Anbieter 366 Tage: 60

Top 3 - Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 6 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 6 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		2,95%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		2,73%	10.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		2,68%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 6 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 6 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 6 Monate aktuell

Platz	Festgeld 6 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,75%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,70%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,60%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,60%	100 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 12 Monate

Der Klassiker der Festgeld-Anlagen ist die 1-jährige Variante. Bei den meisten Sparern ist diese besonders beliebt, da sie überschaubar hinsichtlich ihrer Laufzeit bleibt. Hinzu kommen die Pluspunkte einer garantierten Verzinsung und die hohe Sicherheit. Insgesamt ist ein Festgeld mit zwölf Monaten Laufzeit damit ein interessantes Paket. 2023 bewegte sich der Durchschnittszins im Bereich der 1-jährigen Anlage zwischen 1,72 und 3,28 Prozent, wobei der Zinsgipfel im Dezember erreicht wurde. Der Top-Zins des Jahres bei 4,55 und stammt aus dem September. Zum Vergleich: Zu Jahresbeginn war der Spitzenzins noch bei 3,00 Prozent angesiedelt. Der Trend steigender Zinsen lief entsprechend fast durch das ganze Jahr 2023. Die besten Zinsen im Durchschnitt erreichte die Banca Sistema aus Mailand, womit wir den italienischen Banken als Testsieger treu bleiben (Ø 3,85 Prozent). Etwas internationaler wird es mit dem 2. Platz, der an die Itaú BBA Europe geht (die Tochter einer brasilianischen Bank mit Hauptsitz in Lissabon (Portugal) und einem Angebot via Luxemburg). Das Institut landet im Schnitt bei 3,81 Prozent. Rang 3 sichert sich die Banca Progetto mit 3,76 Prozent p. a. – nur knapp vor drei Verfolgern. Auch hier interessant. Das Institut aus Italien lag im Vorjahrestest mit 1,44 Prozent auf dem 2. Platz. Die SME Bank (Litauen), im letzten Jahr noch auf dem 3. Rang, springt diesmal nur knapp in die Top 10 (Platz 9 mit 3,69 Prozent). Das Feld umfasst im Test 2024 insgesamt 129 Anbieter, wovon 113 den „Cut“ von 80 Prozent (mindestens 292 Tage) schafften. Den kompletten Jahreszyklus weisen 109 Banken bzw. Finanzdienstleister nach. Im Vorjahr waren dies nur 70 von 114.

Als beste Privatbank, die nicht über einen Zinsbroker angeboten wird, zeichnet Tagesgeldvergleich.net die J&T Direktbank aus. Die Bank gewährte 2023 im Durchschnitt 3,75 Prozent Zinsen, was in der Gesamtwertung ebenfalls einen hervorragenden 4. Platz ergibt. Rein deutsche Banken finden sich indes erst im Mittelfeld, z. B. die PEAC Bank auf Rang 46.

Die Auszeichnung als bester Anbieter mit erweiterter Einlagensicherung geht an die AKBANK AG (Ø 3,36 Prozent). In der Sonderkategorie für das 1-jährige Festgeld einer nachhaltigen Bank siegt die KT Bank mit 2,79 Prozent. Die APS Bank, Testsieger 2023, landete diesmal nicht im Testfeld.

Top 10 – Festgeld 12 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 12 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,85%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,81%	100 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,76%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,75%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,75%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,75%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,73%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		3,72%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,69%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		3,67%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 129

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 113

Anbieter 366 Tage: 109

Top 3 - Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 12 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 12 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,36%	2.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,33%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,09%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 12 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 12 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 12 Monate aktuell

Platz	Festgeld 12 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,60%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,60%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,60%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,60%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,60%	100 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 24 Monate

Derzeit dürfte die 2-jährige Anlagedauer eine echte Option sein, sich die hohen Zinsen zumindest mittelfristig zu sichern und dennoch ein wenig Flexibilität für die Zukunft zu sichern. Wer sich hingegen nicht entscheiden kann, für den empfiehlt es sich gegebenenfalls, die Testsieger im Auge zu behalten, da jene in der Regel überdurchschnittlich verzinste Angebote machen. Das Testfeld umfasste im gesamten Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 116 Anbieter. Von diesen schafften es 99 in die Endauswertung (min. 292 Tage) und 96 waren 365 Tage im Vergleich zu finden. Die Zinsen entwickelten sich ähnlich der 1-Jahres-Wertung, d. h. es ging weitestgehend aufwärts im Jahr 2023. Die Spanne reichte von 2,00 bis zu 3,23 Prozent. Zum Jahresende war der Höhepunkt allerdings mit 3,10 Prozent bereits überschritten. Der Spitzenwert stammte vom 19. Oktober 2023. Der maximale Zinssatz liegt in der Auswertung bei 4,70 Prozent, wobei das Jahr mit 3,40 Prozent startete und mit 4,46 Prozent endete. Werden lediglich die Anbieter mit komplettem Jahreszyklus betrachtet, verändert sich der Durchschnitt nur marginal (1,99 bis max. 3,18 Prozent). Tagesgeldvergleich.net prämierte dieses Jahr die Banca Sistema als Testsieger und 1. Platz (Ø 4,00 Prozent). Es folgt ebenfalls eine italienische Bank, nämlich die Banca Progetto mit 3,94 Prozent im Schnitt. Das Italien-Trio an der Spitze vervollständigt die ViViBanca. Der Vorjahres-Sieger, die PayRay Bank aus Litauen fiel hingegen auf den 21. Rang. Als beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung ging die Aareal Bank durchs Ziel. Beste Bank ohne Weltsparen-Vermittlung wurde, wie beim 1-jährigen Festgeld, die J&T Direktbank (Ø 3,81 Prozent). Bemerkenswert: Immerhin 51 der 99 Banken im Testfeld kamen im Durchschnitt über die 3,00 Prozent.

Top 10 – Festgeld 24 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 24 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		4,00%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,94%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,89%	25.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,88%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,82%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,81%	5.000 Euro	bis 250.000 Euro		Weiter
7.		3,78%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,78%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,74%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		3,69%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 116

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 99

Anbieter 365 Tage: 96

Top 3 - Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,64%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,53%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,42%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 24 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 24 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 24 Monate aktuell

Platz	Festgeld 24 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,75%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,60%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,60%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,60%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 36 Monate

Ebenfalls eine Empfehlung für Sparer, die langfristig denken und sich hohe Zinsen über einen entsprechenden Zeitraum sichern wollen, ist die Anlagedauer von drei Jahren. In Zeiten niedriger Zinsen fast schon das Maximum, gehört diese Laufzeit jetzt wieder zu den sinnvollen Varianten – insbesondere, wenn Ziele in der Zukunft anvisiert werden. Derzeit sind bis zu 3,75 Prozent drin. Im Testzeitraum vom 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 lag der Durchschnitt des Gesamtfeldes zwischen 2,08 und 3,07 Prozent mit einem Höhepunkt im November. Die Spanne der Anbieter im 365-Tage-Zyklus weicht nur unwesentlich von diesem Ergebnis ab (Ø 2,07 bis 3,02 Prozent). Die Top-Verzinsung im Jahr 2023 lag bei 4,90 Prozent, was inzwischen für eine positive Realrendite sorgt (2023 war es immerhin eine solide Annäherung an die Nulllinie). Als Testsieger in der Kategorie „Gesamtwertung 36 Monate“ zeichnete Tagesgeldvergleich.net wiederum die Banca Sistema (Italien) mit 4,11 Prozent im Schnitt aus. Auch die Banca Progetto findet sich hier erneut auf dem 2. Platz wieder. Im Vorjahr noch mit 1,93 Prozent im Durchschnitt, diesmal mit 4,02 Prozent. Der 3. Rang geht an die portugiesische Banco Portugues de Gestao (Ø 3,88 Prozent). Der Testsieger 2023, die PayRay Bank aus Litauen fiel deutlich auf den geteilten 25. Platz mit 3,46 Prozent (was übrigens immer noch mehr als solide ist). Beste Bank, die nicht über einen Zinsbroker vermittelt wird, wurde die Crédit Agricole Consumer Finance auf dem 5. Platz der Gesamtwertung (Ø 3,82 Prozent). Wie bei der 24-monatigen Laufzeit prämiert Tagesgeldvergleich.net die Aareal Bank als beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung.

Top 10 – Festgeld 36 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 36 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		4,11%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		4,02%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,88%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,87%	25.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,82%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,79%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,78%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		3,76%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,72%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
10.		3,66%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		3,66%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Anbieter im Test: 102

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 90

Anbieter 366 Tage: 88

Top 3 - Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 36 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 36 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,72%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,61%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,56%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 36 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 36 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 36 Monate aktuell

Platz	Festgeld 36 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,75%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,61%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,60%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 48 Monate

Erstmals im Festgeld-Jahrestest auf Tagesgeldvergleich.net wurden auch die Sparzinsen für die 4-jährige Laufzeit ermittelt. In den vergangenen Jahren gab es hier, aufgrund der Niedrigzinsphase, wenig zu holen. Das hat sich mittlerweile deutlich geändert. Darüber hinaus sind langfristige Anlagen 2024 wieder eine Option, um sich die soliden Zinsen in den kommenden Jahren zu sichern. Eine positive Realrendite dürfte möglich sein. Im Jahr 2023 lag die Spanne der durchschnittlichen Zinsen des Festgelds mit 48 Monaten Laufzeit zwischen 2,05 und 3,05 Prozent bzw. 2,06 und 2,98 Prozent (nur Anbieter mit 365-Tage-Listung). Der Top-Zins erreichte mit 4,90 Prozent seinen Höchststand Ende November. Wer hier abschloss, hat in den kommenden Monaten wohl keine Probleme, die Inflation zu übertrumpfen. Den 1. Platz in dieser Kategorie erzielte die Banca Sistema – keine Überraschung, beim Blick auf die Laufzeiten von zwei und drei Jahren. Hier gab es 4,15 Prozent im Schnitt. Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol landete mit 3,84 Prozent im Durchschnitt auf dem Silberrang, während Bronze an die Credit Agricole sowie die ViViBanca geht (Ø 3,82 Prozent). Beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung wurde die Grenke Bank, die insgesamt den 7. Rang einnimmt.

Top 10 – Festgeld 48 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 48 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		4,15%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,84%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,82%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,82%	25.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,80%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,78%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,67%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
8.		3,65%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,59%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		3,55%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Anbieter im Test: 78

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 65

Anbieter 366 Tage: 63

Top 3 - Festgeld 48 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 48 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 48 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,67%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,55%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,54%	10.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 48 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 48 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 48 Monate aktuell

Platz	Festgeld 48 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,60%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
1.		3,60%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,40%	1.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,40%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter

Festgeld 60 Monate

Um sich die höchsten Zinsen langfristig zu sichern, müssen Sparer meist Festgelder für fünf oder mehr Jahren anlegen. Der Maximalzins im Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 lag bei 5,00 Prozent, wenn die genannte Anlagedauer von fünf Jahren ins Auge gefasst wird. Der Durchschnittszins für das gesamte Feld lag bei 2,24 bis 3,07 Prozent. Sofern nur die Anbieter mit einem Zyklus von 365 Tagen betrachtet wurden, finden sich Werte von 2,25 bis 3,02 Prozent. Den Maximalzins konnten sich Sparer im November sichern. Zum Jahresende waren es immerhin noch 4,50 Prozent. Insgesamt werteten die Experten von Tagesgeldvergleich.net die Festgeldzinsen für 60 Monate Anlagedauer von 78 Anbietern aus. 68 schafften den „Cut“, also eine Listung von mindestens 292 Tagen. Den kompletten Zyklus erreichten 66 Banken. Auf den 1. Platz kam die Banca Sistema mit 4,20 Prozent im Schnitt – dem höchsten Durchschnittswert aller Laufzeiten. Danach reihten sich die Investitionsbank Trentino-Südtirol mit 3,93 Prozent sowie die Banca Ifis mit 3,90 Prozent ein. Im letzten Jahr lag die ViViBanca noch in den Top 3, fiel jedoch 2024 auf den 4. Platz zurück (Ø 3,87 Prozent). Unterm Strich also eine sehr italienische Spitzengruppe. Die Grenke Bank wurde beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung.

Top 10 – Festgeld 60 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 60 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		4,20%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,93%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,90%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,87%	25.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,84%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,81%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,72%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
8.		3,69%	1 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		3,65%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
10.		3,63%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Anbieter im Test: 78

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 68

Anbieter 366 Tage: 66

Top 3 - Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 60 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 60 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,72%	25.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,63%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,59%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 60 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 60 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 60 Monate aktuell

Platz	Festgeld 60 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,65%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,60%	20.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,50%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Festgeld 120 Monate

Wenn das eigene Geld sehr lange sicher angelegt werden soll, dann bieten Banken meist eine 10-jährige Festgeld-Laufzeit an. Dafür erhalten Sparer dann auch mehr als solide Zinsen. Zugegebenermaßen war in den letzten Jahren kaum ein Angebot erwähnenswert. Das hat sich offensichtlich geändert. Im Zeitfenster 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024 schafften 23 Banken den Sprung in die Endauswertung des Tests (von insgesamt 27 Anbietern). Sämtliche dieser Institute waren über das gesamte Jahr gelistet. Als Testsieger prämierte Tagesgeldvergleich.net, wie 2023, die pbb direkt (Ø 3,83 Prozent). Der 2. Platz geht an die estnische Bigbank, die sehr gute 3,64 Prozent im Schnitt gewährte. Auf dem 3. Rang, zu, vierten Mal in Folge: Die Banca Sistema aus Italien (Ø 3,54 Prozent). Aus den Top 3 raus fliegt die Banca di Cividale, welche diesmal 13. wird. Der Maximalzins im vergangenen Jahr lag übrigens bei 5,00 Prozent, die Zinsentwicklungsspanne reicht von 2,24 bis 3,07 Prozent.

Top 10 – Festgeld 120 Monate – 01.01.2023 bis 01.01.2024

Platz	Festgeld 120 Monate	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,83%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		3,64%	1.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
3.		3,54%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
4.		3,50%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
5.		3,49%	2.500 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
6.		3,37%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
7.		3,10%	10.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
8.		3,01%	25.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
9.		2,97%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
10.		2,74%	10.000 Euro	Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.		Weiter

Anbieter im Test: 27

Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 23

Anbieter 366 Tage: 23

Top 3 - Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro

Alle Testsieger beim Festgeld 120 Monate mit erweiterter Einlagensicherung über 100.000 Euro je Kunde.

Platz	Festgeld 120 Monate (erw. Einlagensicherung)	Zins Jahresdurchschnitt	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,83%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
2.		2,97%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		2,74%	10.000 Euro	Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.		Weiter

Top-Anbieter Festgeld 120 Monate

Nachfolgend finden Sie die Top-3 Anbieter Festgeld 120 Monate (Stand: 03/2024)

Top 3 – Festgeld 120 Monate aktuell

Platz	Festgeld 120 Monate	Aktueller Zins	Mindesteinlage	Einlagen -sicherung	Land	Test
Stand: 18.03.2024
1.		3,30%	5.000 Euro	bis 100.000 Euro		Weiter
2.		3,25%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter
3.		3,10%	5.000 Euro	Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.		Weiter

Entwicklung der Maximalzinsen für 7 Laufzeiten

Wie sich an den Zinskurven 2023 erkennen lässt, lag der Höhepunkt der Zinsen meist im Herbst des Jahres. Bis zu 5,00 Prozent zeigt die Erhebung an, wenngleich erst bei längeren Laufzeiten. Über das Jahr hinweg kletterten die Zinssätze indes über alle Anlagezeiträume hinweg und pendelten sich im 4. Quartal auf einem Niveau knapp unter dem Zins-Peak ein. Der Maximalzins lag generell am Jahresende bei über 4,00 Prozent. Besonders deutlich stiegen die Zinssätze beim 6-monatigen Festgeld, das bei 2,50 Prozent startete und bis auf max. 4,35 Prozent stiegt. Beim 12-monatigen Festgeld ging es von 3,00 Prozent auf bis zu 4,55 Prozent. Die langen Laufzeiten von 60 und 120 Monaten liefen am Schluss des Jahres leicht auseinander, was den Maximalzins angeht. Während die 10-jährige Anlagedauer noch einen Top-Wert von 5,00 Prozent auswies, sanken die 5-Jahres-Top-Zinsen auf 4,50 Prozent und damit auf das Niveau der Anlagen von 3- und 4-jährigen Laufzeiten.

Übersicht Entwicklung Mittelwerte und Maximalzinsen 2023-2024

Mittelwert und Maximalzins I
Stand: 18.03.2024
	Mittelwert Gesamt 6 Monate	Mittelwert Auswahl 6 Monate	Mittelwert Gesamt 12 Monate	Mittelwert Auswahl 12 Monate	Mittelwert Gesamt 24 Monate	Mittelwert Auswahl 24 Monate	Mittelwert Gesamt 36 Monate	Mittelwert Auswahl 36 Monate
Jahresanfang	1,26%	1,25%	1,72%	1,69%	2,00%	1,99%	2,08%	2,07%
Jahresende	2,88%	2,78%	3,28%	3,25%	3,23%	3,18%	3,07%	3,02%
	Maximalzins 6 Monate		Maximalzins 12 Monate		Maximalzins 24 Monate		Maximalzins 36 Monate
Maximalzins	4,35%		4,55%		4,70%		4,90%

Mittelwert und Maximalzins II
Stand: 18.03.2024
	Mittelwert Gesamt 48 Monate	Mittelwert Auswahl 48 Monate	Mittelwert Gesamt 60 Monate	Mittelwert Auswahl 60 Monate	Mittelwert Gesamt 120 Monate	Mittelwert Auswahl 120 Monate
Jahresanfang	2,05%	2,06%	2,24%	2,25%	2,08%	2,08%
Jahresende	3,05%	2,98%	3,07%	3,02%	2,88%	2,79%
	Maximalzins 48 Monate		Maximalzins 60 Monate		Maximalzins 120 Monate
Maximalzins	4,90%		5,00%		5,00%

Erklärung: Die Angaben unter Mittelwert Gesamt enthält die Zinsen sämtlicher Anbieter je Laufzeit. Für den Mittelwert Auswahl werden lediglich Angebote betrachtet, die 365 Tage im Jahr 2023 im Festgeldvergleich gelistet waren. Die Anzahl der Anbieter im Bereich Mittelwert "Gesamt" kann schwanken, da nicht jede Bank ihre Laufzeiten ganzjährig vorhält. Der Maximalzins repräsentiert den höchsten Zinssatz, der im Zeitfenster 01.01.2023 bis 01.01.2024 erzielbar war.

Fazit

2023 war geprägt von einer hohen Inflation und den Maßnahmen dagegen: Die Europäische Zentralbank (EZB) erhöhte mehrfach die Leitzinsen – bis in den Herbst hinein. Entsprechend stiegen die Sparzinsen praktisch stetig. Erst im letzten Quartal trat die Zentralbank auf die Bremse und pausiert seither, was die Zinsschritte angeht. Allerdings liegen der Leitzins und der Zinssatz der Einlagefazilität auf recht hohem Niveau (4,50 bzw. 4,00 Prozent). Erste Zinssenkungen sind erst für Sommer 2024 angepeilt. Da der Markt diesen Entscheidungen indes vorgreift, lassen sich entsprechende Anpassungen nach unten bereits bemerken. Kurzum: Der Zinsgipfel ist überschritten. Insofern ist es jetzt günstig, sich langfristig die derzeitigen Zinssätze beim Festgeld zu sichern. Mit diesen dürften positive Realrenditen durchaus drin sein.

Wir empfehlen Sparern, die flexibel bleiben wollen, die sogenannte Leiterstrategie, die wir regelmäßig vorstellen. Hierbei wird ein Anlagebetrag nicht einfach in ein Festgeld gesteckt, sondern auf verschiedene Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilt.

Wie ersichtlich, sind deutsche Sparer zudem nicht mehr unbedingt darauf angewiesen, sich zinstechnisch an Banken im EU-Ausland zu wenden. Unter den deutschen Banken, die Festgelder anbieten, gibt es diverse mit soliden Zinsen. Die Spitzenangebote hinsichtlich der Durchschnittszinsen stammen hingegen häufig aus Italien. Dort waren im Schnitt die besten Zinssätze zu erzielen – hauptsächlich bei der Banca Sistema und der Banca Ifis. Letztere setzte sich bei den 6-monatigen Festgeldern durch, die erstgenannte Bank bei den 12- bis 60-monatigen Anlagen. Nur beim 10-jährigen Festgeld gab es ein Institut (die pbb direkt) aus Deutschland auf dem 1. Platz.

Wie üblich widmen wir uns zum Schluss den gegenwärtigen Zinsen im Test. Der Top-Zins im März 2024 liegt bei 3,75 Prozent und damit ungefähr auf Niveau des Vorjahres. Für den maximalen Zinssatz müssen Sparer ihr Geld zwei oder drei Jahre parken. Für die 12-monatige Anlage gibt es derzeit 3,60 Prozent pro Jahr (2023: 3,21 Prozent).