Zinsradar - Eurozone gesamt
Wählen Sie nachfolgend das Land der Eurozone, für das Sie die aktuellen Angaben zu Spareinlagen sowie nominaler und realer Zinsentwicklung abrufen wollen:
Zinsradar - Statistiken für die Eurozone
Die wichtigsten Fakten
- In der Eurozone setzen Sparer seit der Zinswende der EZB verstärkt auf Festgeld mit bis zu zwei Jahren Laufzeit. Das darin angelegte Volumen stieg in den letzten 12 Monaten um rund 48,3 Prozent, während das Gesamtvolumen der Spareinlagen nur um 2,96 Prozent stieg.
- Mit 9.249,26 Milliarden Euro notiert das Volumen der Spareinlagen 0,01 Prozent unter dem Wert des Vormonats.
- Die nominalen Zinsen auf Festgeld mit bis zu zwei Jahren Laufzeit lagen im September 2024 mit 3,00 etwa auf dem Niveau des Vorjahresmonats.
- Die Inflation von 1,70 Prozent führte dazu, dass die Realzinsen für Festgeld mit bis zu zwei Jahren Laufzeit mit +1,30 Prozent den zwölften Monat in Folge seit September 2023 positiv waren. Für alle Spareinlagen lagen sie jedoch weiterhin im negativen Bereich.
- Mit 9,551 Milliarden Euro lag der nominale Zinsertrag im September 2024 erneut unter dem 15-Jahres-Hoch aus dem April 2024 und legte gegenüber dem Vorjahresmonat um 14,92 Prozent zu.
- Welchen Kaufkraftverlust Sparer aufgrund der Inflation trotz gestiegener Zinsen erleiden, zeigt unsere Auswertung des realen Zinsertrages für Sparer. Der lag im September 2024 bei -3,551 Milliarden Euro und war den 45. Monat in Folge negativ.
- Von 2011 bis Ende 2024 werden sich die Zinserträge der Sparer in der Eurozone auf kumulierte 658,81 Milliarden Euro summiert haben. Nach Abzug der Inflation wird daraus jedoch voraussichtlich ein Kaufkraftverlust von 1.802 Milliarden Euro resultieren.
- 106,9 Milliarden Euro Kaufkraftverlust werden dabei aufgrund der unterhalb der Inflationsrate liegenden Zinsen voraussichtlich alleine in 2024 entstehen.
- 312 Euro Kaufkraft wird jeder Einwohner in der Eurozone statistisch in 2024 auf seine Spareinlagen bei Banken verlieren, weil die nominalen Zinsen weiterhin unter der Inflationsrate liegen.
Die wichtigsten Daten aus dem Zinsradar gibt es monatlich auch als Download (PDF).
Die wichtigsten Daten auf einen Blick
Aktuelle Analyse: 435 Mrd. Euro Kaufkraftverlust 2023 erwartet
Basierend auf dem Volumen der Spareinlagen Ende 2022, deren 12-Monats-Wachstum, den aktuellen und prognostizierten Nominalzinsen sowie der erwarteten Inflationsrate für 2023 haben wir eine Hochrechnung gewagt, welche Kaufkraftverluste 2022 auf Zinssparer in der Eurozone zukommen werden. Das Ergebnis: rund 435 Milliarden Euro Kaufkraft werden nach jetzigem Stand verloren gehen:
| Einlagen | Einlagen Ende 2022 in Mrd. EUR | 12-Monats-Wachstum | Inflation 2023 Prognose | Zinsen 2023 (Prognose) | Einlagen Ende 2023 in Mrd. EUR | Realzinsen | Kaufkraftverlust 2023 in Mrd. EUR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Täglich fällige Einlagen | 5.530,48 | 2,50% | 5,30% | 0,20% | 5.668,74 | -5,10% | -289,11 |
| Einlagen mit Laufzeit < 2 Jahre | 438,42 | 33,27% | 1,75% | 584,28 | -3,55% | -20,74 | |
| Einlagen mit Laufzeit > 2 Jahre | 691,415 | -2,14% | 2,25% | 676,62 | -3,05% | -20,64 | |
| Einlagen mit Kündigungsfrist < 3 Monate | 2373,939 | 1,98% | 1,00% | 2.420,94 | -4,30% | -104,10 | |
| Einlagenvolumen gesamt | 9.034,25 | 3,25% | 9.350,58 | -434,59 |
Inhaltsverzeichnis
Spareinlagen in der Eurozone
So viel wird in der Eurozone gespart bzw. auf die hohe Kante gelegt? Nachfolgend zeigen wir in unserem Diagramm die Entwicklung der Spareinlagen in der Eurozone seit 2005. Aufgeführt wird das Volumen täglich fälliger Einlagen, der Einlagen mit Laufzeit bis zwei Jahre, der Einlagen mit Laufzeit über zwei Jahren und das Volumen der Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten. Zudem wird das Gesamtvolumen berechnet.
Volumen der Spareinlagen - absolute Werte
Neben der Entwicklung der Höhe der Spareinlagen interessiert uns natürlich ganz besonders die Veränderungsrate, also um welchen Prozentsatz steigt oder fällt das Volumen der Spareinlagen gegenüber dem Vorjahresmonat. Diese Werte haben wir aus den von der EZB bezogenen Originaldaten nachfolgend berechnet:
Volumen der Spareinlagen - Veränderung gegenüber Vormonat und Vorjahresmonat
Nominalzinsen in der Eurozone
In diesem Diagramm betrachten wir die Zinsentwicklung in der Eurozone (nominal) für täglich fällige Einlagen, für Einlagen mit Laufzeit von unter und über zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von unter drei Monaten.
Inflation in der Eurozone
Gezeigt wird die Inflationsrate in der Eurozone von 2003 bis heute. Die Inflation wird anhand des Verbraucherpreisindex für die Eurozone gemessen und als prozentuale Veränderung gegenüber dem Vorjahreszeitraum ausgewiesen. Alternativ werden auch die Begriffe Teuerungsrate bzw. Teuerung verwendet.
Realzinsen in der Eurozone
Das Zinsradar zeigt die Entwicklung der Realzinsen in der Eurozone für Einlagen privater Haushalte – aufgeteilt in täglich fällige Einlagen, Einlagen mit Laufzeiten von kleiner zwei Jahren bzw. größer zwei Jahren sowie für Einlagen mit Kündigungsfrist von drei Monaten. Darüber berechnen wir den durchschnittlichen Realzinssatz für alle Einlagen in der Eurozone. Realzinsen berechnen sich auf Basis der nominalen Zinsen abzüglich der Inflation.
Zinsertrag nominal in der Eurozone
Die Zinserträge, d. h. die Zinsgewinne in der Eurozone, berechnen wir für einen Zeitraum von 2003 bis heute. Herangezogen werden die nominalen bzw. realen Zinssätze sowie die Volumen der Spareinlagen im entsprechenden Zeitraum.
Auch beim nominalen Zinsertrag interessiert uns neben seiner absoluten Höhe die Veränderung gegenüber dem Vormonat bzw. Vorjahresmonat, die sowohl die Veränderung der Nominalzinsen als auch der Höhe der Spareinlagen wiedergibt. Auch diese Werte haben wir aus den von der EZB bezogenen Originaldaten berechnet:
Zinsertrag nominal - Veränderung gegenüber Vormonat und Vorjahresmonat
Zinsertrag real in der Eurozone
Für die Berechnung der realen Zinsgewinne in der Eurozone ziehen wir neben den Zinsen und dem Sparvolumen auch die Inflationsrate heran. Der reale Zinsertrag berechnet sich dabei als Summe der Monatswerte aus dem jeweiligen Volumen der Spareinlagen multipliziert mit den nominalen Zinsen abzüglich der Inflation (Spareinlage x (Nominale Zinsen - Inflation)).
Zinserträge kumuliert seit 2011 in der Eurozone
Seit 2011 liegen die Zinsen für Sparer in den Ländern der Eurozone deutlich unter den Vorjahreswerten. Wie sich die kumulierten Zinserträge nominal und real - also nach Abzug der Inflation entwickelt haben, zeigen unsere nachfolgenden Statistiken:
Nominale Zinserträge kumuliert
Reale Zinserträge kumuliert
Einwohnerzahl der Eurozone
Für die Berechnung der Zinserträge pro Kopf bzw. der Einlagen pro Kopf ziehen wir die Einwohnerzahl des entsprechenden Staates (hier: der gesamten Eurozone) heran. Die offiziellen Zahlen werden von der Europäischen Zentralbank (EZB) bezogen.
Zinsertrag pro Kopf in der Eurozone
Auf Basis der Einwohnerzahl haben wir die nominalen und realen Zinserträge pro Kopf für die Eurozone seit 2008 berechnet. Der Trend zeigt, dass die realen Zinserträge (Zinserträge minus Inflation) nur in fünf Jahren positiv waren.
Einlagevolumen pro Kopf in der Eurozone
Ebenfalls auf Basis der Einwohnerzahl wurde das Einlagevolumen pro Kopf berechnet. Der Trend ist eindeutig. Seit 2008 steigt das Einlagevolumen praktisch stetig an – 2023 auf einen Wert von ca. 26.350 Euro pro Kopf.
Welche Zinsen gibt es noch für Sparer?
Bei der Antwort auf diese Frage hilft unsere nachfolgende Zinsübersicht, die vom Sparbuch bis zum Festgeld in EUR sowie USD die derzeit maximal möglichen und durchschnittlichen Zinsen auf einen Blick liefert:
bis zu
3,75% p.a.
Durchschnittszins
3,47% p.a.
von 3 Angeboten
bis zu
3,40% p.a.
Durchschnittszins
2,62% p.a.
von 102 Angeboten
bis zu
3,40% p.a.
Durchschnittszins
2,67% p.a.
von 74 Angeboten
bis zu
3,25% p.a.
Durchschnittszins
2,30% p.a.
von 83 Angeboten
bis zu
3,25% p.a.
Durchschnittszins
2,25% p.a.
von 60 Angeboten
bis zu
3,00% p.a.
Durchschnittszins
2,32% p.a.
von 15 Angeboten